想必是受滬港通正式開(kāi)通的消息刺激,最近幾天股市行情不錯(cuò)——反正我們關(guān)注的大藍(lán)籌是不錯(cuò)的芜茵。
小藝最近幾天賬面浮盈每天都是上萬(wàn)恃疯,真叫人眼饞所踊!
中午一起吃飯,談到股票這個(gè)事贾节,小藝說(shuō),這個(gè)世界就沒(méi)有公平可言。
先是說(shuō)做股票投資和不做股票投資的區(qū)別锡搜。
咱們區(qū)有一位高級(jí)經(jīng)理,來(lái)太平10年了瞧掺,掙了800萬(wàn)耕餐,這個(gè)收入放在成都還算不錯(cuò)吧?
可是孫大哥辟狈,陳老師的一個(gè)客戶肠缔,拿了幾百萬(wàn)買股票,這幾年一直持有不動(dòng)哼转,現(xiàn)在已經(jīng)翻了一倍明未,賺了幾百萬(wàn)。
一個(gè)是努力工作十年掙了800萬(wàn)壹蔓,一個(gè)是躺著睡覺(jué)玩幾年賺了幾百萬(wàn)趟妥,公平嗎?
再說(shuō)到普通投資者和專業(yè)投資者的區(qū)別佣蓉。
小藝買入股票后什么也不管披摄,偶爾打開(kāi)賬戶看一看,綠了也不著急偏螺,但紅了就會(huì)心情愉快行疏。而普通投資者,基本都是被市場(chǎng)波動(dòng)左右了自己的情緒套像。
特別是喜歡刺激的酿联,炒短線,每天花大量的時(shí)間盯著盤面,研究K線圖贞让,在各種小道消息里來(lái)回穿梭周崭,還樂(lè)此不疲。關(guān)鍵是喳张,費(fèi)了這么多時(shí)間精力续镇,最后結(jié)果還不好。
七虧兩平一賺就是個(gè)概率游戲销部,我們總是很有自己去挑戰(zhàn)概率摸航,卻不曾發(fā)現(xiàn),到頭來(lái)自己就是最傻的那一個(gè)舅桩。用親身經(jīng)歷去再次佐證那個(gè)概率酱虎。
如果身邊沒(méi)有專業(yè)的投資者給你建議,如何能做到自己戰(zhàn)勝概率擂涛?
基金定投读串!
其實(shí)買基金,也就是讓一個(gè)專業(yè)的投資者幫你打理撒妈,只不過(guò)這位投資者是個(gè)公募基金經(jīng)理恢暖。他會(huì)根據(jù)自身投資習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)偏好,結(jié)合最科學(xué)的倉(cāng)位限制狰右,給你做一個(gè)相對(duì)于安全杰捂,又能博取更高收益的投資組合。
而我們用定投的方式去買入基金挟阻,又在此基礎(chǔ)上琼娘,用了一種平攤成本的策略再一次控制風(fēng)險(xiǎn)峭弟。
什么意思附鸽?
假設(shè)我們?cè)O(shè)立一個(gè)定投計(jì)劃,每個(gè)月定投100塊瞒瘸,第一次買入某只基金坷备,它的價(jià)格是1塊錢,那這時(shí)我的基金份額是100份情臭。
第二個(gè)月市場(chǎng)不好省撑,該基金跌到5毛錢,那我繼續(xù)買入100塊俯在,就能買200份竟秫,此時(shí)我總的基金份額有300份。
第三個(gè)月還是繼續(xù)跌跷乐,跌到到2毛5肥败,我再繼續(xù)買入100塊,能買400份,這時(shí)我的基金份數(shù)總共就有700份了馒稍。
算算皿哨,我現(xiàn)在的平均持倉(cāng)成本是多少?
4毛3纽谒。
如果此時(shí)证膨,這只基金漲回去,不用到1塊鼓黔,只需要漲到高于4毛3的價(jià)格央勒,我就開(kāi)始盈利。哪怕只漲到5毛錢澳化,這時(shí)我的總市值也是700*0·5订歪,350塊。比我共投入成本300塊多了50塊肆捕。
50除以300刷晋,這么一算我的投資收益是多少?
16%慎陵!
當(dāng)然眼虱,這只是個(gè)很簡(jiǎn)單的比方。畢竟一只基金價(jià)格連續(xù)兩個(gè)月腰斬席纽,是不太可能的捏悬。帶杠桿的分級(jí)B除外。
做基金定投润梯,選擇基金種類很重要过牙,但具體到哪只基金,我認(rèn)為反而不那么重要了纺铭。
定投的策略就是為了降低成本寇钉,分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn),那肯定選擇波動(dòng)浮動(dòng)越大的基金越好舶赔,這樣才能更好地平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)扫倡。要是投資貨幣基金或者債券基金,這個(gè)功能性就不那么強(qiáng)了竟纳。
所以撵溃,最好選擇的是股票基金,或混合基金锥累。我個(gè)人建議是選擇指數(shù)基金缘挑。
基金名稱就是代表它的投資標(biāo)的,所以指數(shù)基金就是主要投資指數(shù)的桶略。從長(zhǎng)期來(lái)看语淘,一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)總是向上的鬼悠,無(wú)論中途經(jīng)歷了多少牛熊交替。
而指數(shù)基金又是跟蹤排名前50或者100亏娜,甚至300的公司指數(shù)設(shè)立的焕窝,比如上證50,滬深300维贺。
這樣只看排名它掂,不投具體行業(yè)和公司的投資方式,決定了它跟指數(shù)有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性溯泣。
說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)虐秋,只要定投這類基金,長(zhǎng)期來(lái)看垃沦,理論上講是穩(wěn)賺不賠的客给。除非國(guó)家的經(jīng)濟(jì)在不斷衰退,倒退幾十年肢簿。
但是我一直認(rèn)為靶剑,基金定投的核心不在基金,而在于定投池充。
就是你是否能堅(jiān)持持續(xù)定投下去桩引,達(dá)到你的預(yù)期收益?不要腦子一發(fā)熱就開(kāi)始收夸,這樣你很難堅(jiān)持坑匠,要先設(shè)立目標(biāo)。
任何理財(cái)安排都是先有了目標(biāo)卧惜,才有了相對(duì)應(yīng)地方案厘灼,最后才是執(zhí)行。
至于何時(shí)退出咽瓷,這個(gè)沒(méi)有固定的设凹。你的預(yù)期收益是多少,達(dá)到了你就可以贖回忱详。但如果理財(cái)目標(biāo)時(shí)間期限更長(zhǎng)围来,而你的預(yù)期收益又低,那就會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)贖回再投入的情景匈睁。
所以我建議,只要市場(chǎng)不是過(guò)熱桶错,該基金估值不是過(guò)高航唆,那就不用全部贖回,可以部分贖回再分?jǐn)偟搅硪恢换鹄^續(xù)定投院刁。
市場(chǎng)是否過(guò)熱也很好判斷糯钙,看你周圍討論股市的人多不多就知道了,傻子都能賺錢的時(shí)候,意味著你要離場(chǎng)了任岸。
至于估值是否過(guò)高再榄,這個(gè)就得綜合考慮了,這不是我想講的內(nèi)容享潜。
比如最近市場(chǎng)不錯(cuò)困鸥,我從6份才開(kāi)始定投的基金,兩只都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了10%左右的盈利剑按。一只上證50疾就,一只H股,都是ETF場(chǎng)內(nèi)交易的艺蝴。
定投時(shí)猬腰,兩只基金估值都是在低估區(qū)間,但是今天我看到上證50那只已經(jīng)回到了正常估值區(qū)間猜敢。當(dāng)然我也不著急賣姑荷,只是后面定投額度會(huì)減少,做個(gè)適當(dāng)?shù)淖儎?dòng)缩擂。
定投計(jì)劃從長(zhǎng)期來(lái)看基本固定厢拭,但也得結(jié)合市場(chǎng)做小小的調(diào)整,因?yàn)槭袌?chǎng)充滿著不確定性撇叁,這也是投資最大的風(fēng)險(xiǎn)供鸠。
當(dāng)然,定投最大的好處還是陨闹,哪怕你用不去管這些市場(chǎng)變動(dòng)楞捂,5年、10年過(guò)后趋厉,你還是會(huì)有高于市場(chǎng)大部分投資者的投資收益寨闹。
就是如此。那些天天研究K線圖炒短線的散戶君账,10年后還不如你什么都不做只是傻傻地定投投資回報(bào)高繁堡。
可惜,投資最難的并不是投資方法或者行之有效的策略乡数,
投資最難的椭蹄,是要反人性之道而行之,戰(zhàn)勝人的貪婪和恐懼净赴。