何為I妖碉、II涌庭、III類個人銀行賬戶？
我們只知道自己有銀行卡欧宜、銀行存折坐榆，其實卡、存款后面對應(yīng)的都是賬戶冗茸，賬戶用一個號碼來標識席镀，通常叫做賬號。存折直接把賬號印在存折上夏漱，卡則印的卡號豪诲，一個卡號對應(yīng)著一個賬號。因為銀行卡比較普及挂绰，所以日常大家習慣于使用卡號屎篱，一般是16位或19位。
對銀行來說葵蒂，賬戶才是銀行業(yè)務(wù)運作的根本交播，為個人開立的存款賬戶就是個人賬戶。以前個人賬戶分為結(jié)算賬戶和儲蓄賬戶践付，從2015-12-25起中國人民銀行陸續(xù)發(fā)文堪侯，從新規(guī)范了個人賬戶的管理，劃分為I荔仁、II伍宦、III類賬戶。
關(guān)于I乏梁、II次洼、III類賬戶的政策
按銀發(fā)[2015]392號文《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》要求，銀行需建立銀行賬戶分類管理機制遇骑，在現(xiàn)有個人銀行賬戶基礎(chǔ)上卖毁，增加銀行賬戶種類，劃分為3類銀行賬戶，簡稱I類戶亥啦、II類戶炭剪、III類戶。該《通知》應(yīng)該是在網(wǎng)上支付翔脱、移動支付奴拦、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)扰d起后，人行出于加強銀行內(nèi)部管理届吁，便利個人開立和使用銀行賬戶而出臺的错妖。按《通知》要求，各銀行應(yīng)在2016-4-1前完成I疚沐、II暂氯、III類賬戶的有效區(qū)分和標識。
按銀發(fā)[2016]261號文《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范典型網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》要求亮蛔，自2016-12-1日起銀行只能為同一個人開立一個I類戶痴施，已開立多個I類戶的（存量），銀行需要求存款人做出用途說明究流，引導存款人撤銷或歸并或降級賬戶辣吃。
后續(xù)銀發(fā)[2017]302號文《中國人民銀行關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》，銀發(fā)[2018]16號文《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項的通知》將I梯嗽、II、III類戶的開立和使用具體事項做了更細致的規(guī)定和推廣要求沽损。
賬戶分類詳解
- I類戶灯节，可通過柜面、自助機具開立绵估，必須要有銀行柜員面對面核驗炎疆。可用于存款国裳、投資理財形入、轉(zhuǎn)賬、消費缝左、繳費和現(xiàn)金等業(yè)務(wù)亿遂。是全功能賬戶，使用范圍最廣渺杉，金額不受限制蛇数，應(yīng)受到最嚴密的保護，最好不要在非銀行的網(wǎng)站或App使用是越。
- II類戶耳舅，可通過柜面、自助機具開立倚评，面對面核驗過的勿需綁定本人I類戶浦徊，也可通過電子渠道非面對面開立馏予，必須綁定本人I類戶或信用卡賬戶。綁定時必須由開戶行驗證其I類戶或信用卡賬戶盔性，該過程通常稱為
5要素驗證（賬卡號+身份證號+姓名+手機號+I類戶或信用卡標識）霞丧，開戶時需提供身份信息留存證件照片或影像，如在本銀行用安全可靠方式登錄的電子渠道纯出，并確認身份信息未有變化的蚯妇，可直接開戶，一個銀行最多可以為個人開立5個II類賬戶暂筝。II類戶可辦理存款箩言、投資理財、網(wǎng)絡(luò)貸款焕襟，有限制地消費_繳費/轉(zhuǎn)賬陨收，有前提的現(xiàn)金存取和資金轉(zhuǎn)入，可配發(fā)實體卡片：
1鸵赖、與綁定的I類戶之間資金往來沒有限額务漩；
2、從非綁定賬戶轉(zhuǎn)入或存現(xiàn)日累計限額合計1萬元它褪，年累計限額合計20萬元饵骨；
3、消費/繳費/轉(zhuǎn)出到非綁定賬戶/取現(xiàn)日累計限額合計1萬元茫打，年累計限額合計20萬元居触；
4、可與本人支付賬戶綁定使用老赤，進行充值和提現(xiàn)轮洋，提現(xiàn)金額不能超過充值金額，如可從非綁定賬戶轉(zhuǎn)入的則不受此限抬旺；
5弊予、經(jīng)柜面/自助設(shè)備以銀行柜員面對面核驗身份的才可存取現(xiàn)金、從非綁定賬戶轉(zhuǎn)入开财、辦理銀行卡汉柒；
6、只能購買銀行自營或代理銷售的投資理財產(chǎn)品责鳍；
7竭翠、可用于發(fā)放本銀行貸款資金和還款，但不得透支薇搁，且不受轉(zhuǎn)賬限額規(guī)定斋扰；
8、可由銀行主動發(fā)起向綁定賬戶扣劃資金。
- III類戶传货，與開立II類戶類似屎鳍，應(yīng)可綁定到II類戶，只需要
4要素驗證问裕。III類戶可用于網(wǎng)絡(luò)/移動支付等小額消費逮壁、繳費，辦理小額貸款和轉(zhuǎn)賬粮宛，有前提的資金轉(zhuǎn)入：
1窥淆、通過綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金驗證后可接受非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金；
2巍杈、任何試點其賬戶余額不得超過2000元忧饭；
3、消費/繳費/轉(zhuǎn)出到非綁定賬戶等出金日累計限額合計2000元筷畦，年累計限額累計5萬元词裤；
4、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計限額合計5000元鳖宾，年累計限額合計為10萬元吼砂；
5、經(jīng)柜面/自助設(shè)備以銀行柜員面對面核驗身份的才可從非綁定賬戶轉(zhuǎn)入鼎文；
6渔肩、可與本人支付賬戶綁定使用，進行充值和提現(xiàn)拇惋，提現(xiàn)金額不能超過充值金額周偎，如可從非綁定賬戶轉(zhuǎn)入的則不受此限；
7蚤假、可用于發(fā)放本銀行貸款資金和還款栏饮，需遵守余額限制吧兔，還款不得透支磷仰，不受出金限額控制；
8境蔼、可由銀行主動發(fā)起向綁定賬戶扣劃資金灶平。
