背景：

公司組織了一些興趣小組猜谚，加入了“行業(yè)產(chǎn)品研究”興趣小組隘道，選了p2p網(wǎng)貸方向，先大概的了解了一下歷史和基礎(chǔ)知識猜扮，總結(jié)如下：

一勉吻、p2p的概念：

互聯(lián)網(wǎng)金融點對點借貸平臺，根據(jù)百度百科信息旅赢，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式齿桃，又稱點對點網(wǎng)絡(luò)貸款。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）產(chǎn)品的一種煮盼。屬于民間小額借貸短纵，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺及相關(guān)理財行為僵控、金融服務(wù)香到。

二、p2p的發(fā)展史：

三喉祭、P2P類別：

銀行系

上市公司系

國資系

民營系

風(fēng)投系

四养渴、兩種模式：

(一) ?傳統(tǒng)線下的p2p金融

(二) ?基于電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)p2p金融

五、平臺經(jīng)營模式：

(一) 純線上模式典型平臺：

純線上模式最大特點是借款人和投資人均從網(wǎng)絡(luò)泛烙、電話等非地面渠道獲取理卑，多為信用借款，借款額較小蔽氨，對借款人的信用評估藐唠、審核也多通過網(wǎng)絡(luò)進行。這種模式比較接近于原生態(tài)的P2P借貸模式鹉究，注重數(shù)據(jù)審貸技術(shù)宇立，注重用戶市場的細分，側(cè)重小額自赔、密集的借貸需求妈嘹。國內(nèi)此類型較少。

(二)債券轉(zhuǎn)讓模式平臺：

這一模式的最大特點是借款人和投資人之間存在著一個中介就是專業(yè)放款人绍妨。為了提高放貸速度润脸，專業(yè)放款人先以自有資金放貸，然后把債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者他去，使用回籠的資金重新進行放貸毙驯。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式多見于線下P2P借貸平臺，因此也成為純線下模式的代名詞灾测。

(三)擔(dān)保／抵押模式典型平臺：

該模式或引進第三方擔(dān)保公司對每筆借款進行擔(dān)保爆价，或是要求借款人提供一定的資產(chǎn)進行抵押，因而其發(fā)放的不再是信用貸款。

(四)o2o模式典型平臺：

該模式在2013年引起較多關(guān)注铭段，其特點是P2P借貸平臺主要負責(zé)借貸網(wǎng)站的維護和投資人的開發(fā)骤宣，而借款人由線下分公司開發(fā)。

(五)p2b模式典型平臺：

這是一種個人向企業(yè)提供借款的模式序愚。但在實際操作中涯雅，為規(guī)避大量個人向同一企業(yè)放款導(dǎo)致的各種風(fēng)險，其款項一般先放給企業(yè)的實際控制人展运，實際控制人再把資金出借給企業(yè)。

(六)p2e模式典型平臺：

P2F是指person-to-financialinstitution精刷，個人對金融機構(gòu)的一種融資模式拗胜，融資人是正規(guī)銀行、證券怒允、保險等金融機構(gòu)埂软。該模式是比較新穎的一種互聯(lián)網(wǎng)金融模式，具有高信用纫事、低風(fēng)險勘畔、穩(wěn)定收益、高流動性等特性丽惶。

六炫七、監(jiān)管：

2015年底，銀監(jiān)會等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》钾唬，確定了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管總體原則是以市場自律為主万哪，行政監(jiān)管為輔。對P2P取消了準(zhǔn)入門檻監(jiān)管抡秆，轉(zhuǎn)而實行負面清單管理奕巍，明確網(wǎng)貸機構(gòu)不得吸收公眾存款、不得設(shè)立資金池儒士、不得提供擔(dān)钡闹梗或承諾保本保息等十二項禁止性行為。

P2P被禁止的十二項行為

（一）利用本機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資着撩；

（二）直接或間接接受诅福、歸集出借人的資金；

（三）向出借人提供擔(dān)倍米茫或者承諾保本保息权谁；

（四）向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；

（五）發(fā)放貸款憋沿，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外旺芽；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）發(fā)售銀行理財、券商資管采章、基金运嗜、保險或信托產(chǎn)品；

（八）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外悯舟，與其他機構(gòu)投資担租、代理銷售、推介抵怎、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合奋救、捆綁、代理反惕；

（九）故意虛構(gòu)尝艘、夸大融資項目的真實性、收益前景姿染，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險背亥，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造悬赏、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽狡汉，誤導(dǎo)出借人或借款人；

（十）向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務(wù)闽颇；

（十一）從事股權(quán)眾籌盾戴、實物眾籌等業(yè)務(wù)；

（十二）法律法規(guī)兵多、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動捻脖。 [7]?

四大監(jiān)管原則

一是中介性質(zhì)，P2P網(wǎng)貸平臺只能提供借貸撮合與匹配等信息服務(wù)中鼠，不能提供擔(dān)保和保本保息等信用中介服務(wù)可婶；

二是平臺不能有資金池，要做到清算結(jié)算分離援雇。借貸雙方要在銀行或第三方支付機構(gòu)開個人賬戶矛渴，不能把錢存入平臺賬戶，這一點十分關(guān)鍵惫搏；

三是借款項目要小額分散具温，借款方主要是小微企業(yè)和個人；

四是平臺信息要公開透明筐赔，要向借貸雙方提供原始真實信息铣猩，特別是真實利率和期限等信息，不能暗箱操作茴丰，不能搞期限錯配达皿。

七天吓、行業(yè)情況

根據(jù)網(wǎng)上統(tǒng)計：截至2018年2月28日，我國P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量為5385家峦椰，2018年2月無新增平臺龄寞，新增問題平臺96家，累計問題平臺達3866家汤功，在運營平臺1519家物邑，同比下降18.60%。2018年2月滔金，P2P網(wǎng)貸行業(yè)成交額回落色解，為1717.49億元，環(huán)比下降5.85%餐茵，同比下降15.92%冒签。

更多相關(guān)的數(shù)據(jù)，可從網(wǎng)絡(luò)了解

八钟病、數(shù)據(jù)來源：

1. ? 百度百科

2. ? 網(wǎng)貸天眼