最近又有朋友問管家：“該不該買返還型的重疾險(xiǎn)嚎京？”
管家的答案是，建議買消費(fèi)型的隐解。保險(xiǎn)本身就是追求保障鞍帝，而不是理財(cái)功能。
“那有什么好推薦的嗎煞茫？”
最近出了很多性價(jià)比超高的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)帕涌，價(jià)格又低保障又好摄凡。
今天管家挑選了市面上比較火的7款產(chǎn)品來給大家講講：
光大永明：達(dá)爾文超越者
超級(jí)瑪麗旗艦版
昆侖健康保2.0
康惠保
海保人壽芯愛
瑞泰瑞盈
百年康惠保超越版
有對(duì)比才有真相，到底哪個(gè)值得買蚓曼？
一亲澡、關(guān)于重疾險(xiǎn)
買保險(xiǎn)的時(shí)候最怕被忽悠。業(yè)務(wù)員那張嘴啊比說書的還厲害纫版，明明不適合你的產(chǎn)品都講成這款產(chǎn)品是為你量身定制的一樣床绪。
其實(shí)重疾險(xiǎn)也分很多種的，為了迎合大家的需求其弊，同一款產(chǎn)品也會(huì)有不同的版本：
從上到下癞己，金額也是不斷地漲漲漲。當(dāng)然瑞凑，不是說越貴的越好末秃，還是要看這款產(chǎn)品適不適合現(xiàn)在的你。
大家可以根據(jù)自己的需求跟預(yù)算做決定：
1籽御、低配版
預(yù)算不高练慕，已經(jīng)有醫(yī)保跟醫(yī)療險(xiǎn)的朋友，覺得沒必要買這么貴的重疾險(xiǎn)技掏，這時(shí)可以考慮一個(gè)純重疾險(xiǎn)產(chǎn)品--瑞泰瑞盈铃将。
女，30歲哑梳，交到60歲劲阎，保至60歲，50萬保額鸠真，每年保費(fèi)1465元悯仙。
意味著，如果她在60歲之前不幸得了重疾吠卷，可以得到50萬元的理賠金锡垄。
一千塊左右就能買到50萬這么高的保額，對(duì)于需求不高的朋友來說祭隔，保障已經(jīng)很不錯(cuò)了货岭。
2、標(biāo)準(zhǔn)版
大多數(shù)人都會(huì)覺得低配版的不能滿足自己的需求疾渴，想要保障更加全面一些千贯。這時(shí)候就需要選擇一款覆蓋輕癥、中癥搞坝、重疾的產(chǎn)品了搔谴。比如市面上比較火的昆侖健康保2.0版。
女桩撮，30歲己沛，交30年慌核，保到70歲，每年保費(fèi)只要2730元申尼。
當(dāng)然，如果你希望得到更好的保障垫桂，同時(shí)預(yù)算又比較充足的話师幕，也可以考慮頂配版。
3诬滩、頂配版
比如最近呼聲特別高的嘉多保:第一次患癌癥賠付50萬霹粥，一年后患心肌梗塞如果符合理賠條件還能賠個(gè)50萬，萬一不幸3年后癌癥轉(zhuǎn)移了疼鸟，還可以再賠50萬后控。
這真的是，生病不用擔(dān)心空镜，咱有錢治浩淘。多次賠付的消費(fèi)型產(chǎn)品大概每年只用交1萬元，預(yù)算充足的朋友吴攒，特別是家里的經(jīng)濟(jì)支柱张抄，可以入手一份。?
還是那句話：保險(xiǎn)沒有好與壞洼怔，只要適不適合署惯。在挑選產(chǎn)品的時(shí)候，一定要從自己的需求點(diǎn)出發(fā)镣隶。
二极谊、7款熱門產(chǎn)品測(cè)評(píng)
管家今天給大家測(cè)評(píng)的這7款產(chǎn)品，都是市面上熱門且性價(jià)比較高的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品安岂。一直說不會(huì)挑的朋友轻猖，可千萬別錯(cuò)過了！
從圖我們可以看到嗜闻，這7款產(chǎn)品各有各的特點(diǎn)蜕依，整體的保障也是比較充足的。
追求性價(jià)比：首選昆侖健康保2.0琉雳，價(jià)格最劃算样眠，保障也充足。
追求癌癥2次賠付：首先推薦超級(jí)瑪麗旗艦版翠肘，當(dāng)然檐束，達(dá)爾文超越者附加癌癥2次賠付也只貴了8%~11%，整體性價(jià)比非常高束倍。
追求心腦血管保障：芯愛在心腦血管疾病的保障最全被丧。冠狀動(dòng)脈介入賠付2次盟戏，可附加急性心梗、冠狀動(dòng)脈搭橋2次賠付甥桂。
追求低預(yù)算/壓力小：瑞泰瑞盈的保費(fèi)相對(duì)便宜一點(diǎn)柿究，而且還能交到60歲保到60歲，這樣繳費(fèi)預(yù)算不多也能有高杠桿黄选。
現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)火熱蝇摸，不斷有新的性價(jià)比高的產(chǎn)品出現(xiàn)，可供大家的選擇也越來越多了办陷。
三貌夕、7款產(chǎn)品，哪個(gè)保障最好
上面簡(jiǎn)單給大家講了產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)民镜，很多朋友都會(huì)覺得重疾險(xiǎn)比較難懂啡专，特別是關(guān)于重疾輕癥那些保障細(xì)節(jié)。
接下來管家給大家總結(jié)一下這7款產(chǎn)品的保障范圍制圈、還有保障的效果對(duì)比们童。
1、重疾
我們?cè)谫I重疾險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常會(huì)看到保障重疾25種离唐、100種病附、108種。很多人就開始蒙圈了亥鬓，但其實(shí)業(yè)內(nèi)對(duì)于前25種重疾的定義都是一樣的完沪。
?2007年我國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一了法定的25種重疾，數(shù)據(jù)顯示嵌戈，這25種高發(fā)重疾在理賠案件中所占比例高達(dá)95%覆积。
所以，不管是80種還是108種熟呛，都已經(jīng)覆蓋了高發(fā)的25種重疾宽档，市面上的重疾險(xiǎn)基本已經(jīng)覆蓋到高發(fā)的25種重疾，所以在重疾種類保障方面沒有很大差別庵朝。
2吗冤、輕癥
上面說到重疾方面各大產(chǎn)品的差異不大，但是在輕癥方面就需要重點(diǎn)關(guān)注了九府。
因?yàn)楝F(xiàn)在我們國家對(duì)于輕癥的定義還沒有比較統(tǒng)一的規(guī)定椎瘟，所以產(chǎn)品的條款中對(duì)于輕癥的規(guī)定就開始有水分了。
種類：輕癥的病種數(shù)量不同侄旬。
定義：疾病定義上存在差異肺蔚。
理賠：有些病種會(huì)有隱形分組：賠付了1種，再有同類的治療手段就不賠儡羔。
我們今天主要講的7款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)所覆蓋的輕癥都有哪些呢宣羊？管家給大家整理了11種高發(fā)輕癥對(duì)比圖：
雖然這7款產(chǎn)品不是全部覆蓋到這11種高發(fā)輕癥璧诵，但整體的保障還是比較全面的。
管家建議在同等保障的情況下仇冯，最好選擇包含不典型心肌梗塞之宿、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)這兩種。
四赞枕、具體產(chǎn)品分析
講完保障范圍澈缺，接著就是一對(duì)一的剖析了。
1炕婶、光大永明：達(dá)爾文超越者
大公司，老品牌莱预。超級(jí)瑪麗旗艦版同樣出自光大永明柠掂。
管家發(fā)現(xiàn)，達(dá)爾文超越者不僅在性價(jià)比方面繼承了對(duì)超級(jí)瑪麗旗艦版的優(yōu)勢(shì)依沮，還對(duì)于一些細(xì)節(jié)進(jìn)行了升級(jí)優(yōu)化涯贞。
亮點(diǎn)1：保障靈活多樣
這款產(chǎn)品一上市就受到了追捧，它除了常見的輕癥+中癥+重疾外危喉，還可以搭配特定疾病宋渔、癌癥2次賠付跟身故賠付額。
詳細(xì)如下圖:
這款產(chǎn)品的搭配非常靈活辜限，有些選擇困難癥的朋友就會(huì)糾結(jié)了皇拣，到底怎么選呢？
管家給大家介紹兩種性價(jià)比高的方案：
追求性價(jià)比：標(biāo)準(zhǔn)版就能滿足大部分人的需求薄嫡。40歲前投保氧急，前15年得了重疾，還能額外賠付35%毫深；
追求癌癥2次賠付：用相對(duì)劃算的價(jià)格附加癌癥2次賠付吩坝，萬一不幸第二次得了癌癥，還能獲得120%的理賠金哑蔫。
亮點(diǎn) 2：癌癥 2 次賠付
以前覺得癌癥很遙遠(yuǎn)钉寝，現(xiàn)在的我們“談癌色變”。在中國闸迷，平均每分鐘有 7 人得癌癥嵌纲。
所以你永遠(yuǎn)也不知道，明天跟意外稿黍，哪一個(gè)會(huì)先來疹瘦。
盡管醫(yī)學(xué)在進(jìn)步，癌癥的治愈率在逐年攀升巡球，但是對(duì)于這種重大疾病來說言沐，很多癌癥很容易復(fù)發(fā)邓嘹，如果買了單次賠付剛理賠成功，又還沒來得及買下一份保單险胰，不小心被確診復(fù)發(fā)汹押，這時(shí)該有多絕望~
這個(gè)時(shí)候癌癥2次賠付就很關(guān)鍵了：
在這四款產(chǎn)品中，達(dá)爾文超越者跟超級(jí)瑪麗旗艦版的表現(xiàn)都非常突出起便，特別是達(dá)爾文超越者棚贾，可以賠付120%。
因此榆综，達(dá)爾文超越者算是2019年消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的一個(gè)重磅選手妙痹，性價(jià)比非常高。
2鼻疮、超級(jí)瑪麗旗艦版
超級(jí)瑪麗旗艦版也是2019年消費(fèi)型性價(jià)比之王的強(qiáng)有力競(jìng)爭(zhēng)者怯伊，雖然達(dá)爾文超越者對(duì)其有些優(yōu)化，但是它勝在價(jià)錢更便宜一點(diǎn)判沟。
超級(jí)瑪麗旗艦版與達(dá)爾文超越者的區(qū)別：
重疾額外賠付耿芹，時(shí)間要求不同：在 40 歲前投保，超級(jí)瑪麗旗艦版挪哄，前 10 年得重疾吧秕，額外賠 35%，而達(dá)爾文超越者是前 15 年迹炼，得重疾額外賠 35%砸彬。
癌癥2次賠付，比例不同：超級(jí)瑪麗第二次重疾為癌癥疗涉，賠付 100% 保額拿霉，而達(dá)爾文超越者賠 120%。
這兩款產(chǎn)品性價(jià)比都比較高咱扣，保障也全面绽淘，具體選擇哪一款，要根據(jù)你的需求來定闹伪。
3沪铭、昆侖健康保2.0
也是今年剛出的新品，再次感嘆今年的黑馬真多呀~
昆侖健康保比起之前大家都偏愛的康惠保偏瓤，它的價(jià)格更低一些杀怠，而且還有這些亮點(diǎn)：
不限制職業(yè)：對(duì)職業(yè)沒有要求，1-6類職業(yè)都可以購買厅克。
輕癥保額遞增：輕癥賠3次赔退，分別賠保額的30%、40%、50%硕旗。
保障責(zé)任靈活：如果預(yù)算充足窗骑，可以附加重疾津貼，在得了重疾的5年內(nèi)漆枚，每年可以額外獲得保額的10%创译，還有癌癥2次賠，特定疾病額外賠等墙基。
這款產(chǎn)品可以自由搭配软族，具體如下圖：
如果預(yù)算不太多的話，標(biāo)準(zhǔn)版也夠用了残制，保障全面立砸，價(jià)格也不貴。
如果預(yù)算比較充足的話初茶，可以適當(dāng)附加一些其他的保障責(zé)任仰禽，比如重疾津貼跟特定疾病保障，都是很實(shí)用的纺蛆。
4、康惠保旗艦版
近兩年的明星產(chǎn)品规揪，康惠保一直都是性價(jià)比的代表之一桥氏，而新出的康惠保旗艦版不僅增加了保障中癥，而且價(jià)格還變低了猛铅，簡(jiǎn)直是福音字支。
這款產(chǎn)品在保障上覆蓋了重疾、輕癥奸忽、中癥堕伪，適用于大部分人。
5栗菜、海保人壽芯愛
芯愛有這兩個(gè)優(yōu)勢(shì)：
心臟疾病保障全
我們都知道癌癥的死亡率是最高的欠雌，但是第二高的就是心血管疾病。
心臟疾病最常見的治療手段就是介入術(shù)疙筹，通過植入支架富俄，改善血管堵塞的情況，不過就算手術(shù)后而咆，血管還是可能發(fā)生堵塞霍比，比較容易復(fù)發(fā)。
而這個(gè)比較容易復(fù)發(fā)暴备，如果因?yàn)楣跔顒?dòng)脈介入術(shù)賠了 15 萬悠瞬，一年以后血管再次堵塞，需要再次進(jìn)行介入手術(shù)，還可以額外賠付 15 萬浅妆，即使購買基礎(chǔ)版的芯愛也有這個(gè)功能望迎。
另外芯愛還能額外附加心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋的二次理賠狂打，不過心臟病 2 次賠付也是要額外加費(fèi)的擂煞，價(jià)格會(huì)比附加癌癥 2 次賠付貴 12% 左右。
核保條件寬松
芯愛這款產(chǎn)品健康告知只有5條趴乡，沒有對(duì)體重对省、懷孕期間疾病的相關(guān)問詢，相對(duì)其它產(chǎn)品要更寬松晾捏。
?以乳腺結(jié)節(jié)為例蒿涎，1-2 級(jí)直接標(biāo)準(zhǔn)體承保，0惦辛、3 級(jí)可以除外承保劳秋，高血壓只要 160/100 mmHg 以下，也有機(jī)會(huì)承保胖齐。
因此玻淑，如果你的體重有點(diǎn)超標(biāo)，比較重視心血管疾病的保障呀伙，芯愛就是一款很適合你的產(chǎn)品了补履。像癌癥 2 次賠付、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù) 2 次賠付剿另，都是比較實(shí)用的箫锤。
6、瑞泰瑞盈
這也是一款極具特色的產(chǎn)品雨女，所以可以吸引到一些特定的消費(fèi)人群谚攒。
亮點(diǎn)1：可保到 60 歲
瑞泰瑞盈和達(dá)爾文 1 號(hào)，都是可以保到 60 歲的產(chǎn)品氛堕。如果已經(jīng)買過其他重疾險(xiǎn)馏臭，還想買一款做高保額，那么保到 60 歲也是值得考慮的選擇岔擂。
30 歲成人位喂，50 萬保額（不附加輕癥），保到 60 歲乱灵，同時(shí)繳費(fèi)至 60 歲塑崖。
男性每年僅需 1840 元，女性僅需要 1465 元痛倚。
這款產(chǎn)品不僅作為第二款重疾險(xiǎn)增加保額比較合適规婆，也適合預(yù)算不足，但是想通過長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)獲得臨時(shí)保障的朋友，可以說瑞泰瑞盈保到 60 歲抒蚜，給了我們更多的選擇掘鄙。
亮點(diǎn)2：可繳費(fèi)到 70 歲
瑞泰瑞盈是沒有 30 年繳費(fèi)的，但提供了繳費(fèi)至 60 歲嗡髓、70 歲的方式操漠。雖然這種繳費(fèi)方式不太主流，不過應(yīng)該能吸引到一部分消費(fèi)者饿这。
同樣 30 歲男性浊伙，選擇繳費(fèi)到 70 歲每年所交保費(fèi)更少，大概每年可以少繳費(fèi) 8% – 9%长捧。另外嚣鄙，如果是女性購買的話，那么費(fèi)率優(yōu)勢(shì)會(huì)更加明顯串结。
值得一提的是哑子，瑞泰瑞盈是所有產(chǎn)品中，老年人可投保保額最高的肌割，51 – 70 歲都可以投保 20 萬保額卧蜓，如果父母身體健康，非常值得考慮把敞。
7烦却、百年康惠保超越版
百年最近推出的產(chǎn)品，前 10 年罹患重疾先巴，可以額外賠付 30%，身故賠保費(fèi)冒冬。
最大的不足就是不夠靈活伸蚯，只能保終身，且只能 40 歲之前投保简烤。而且癌癥二次賠付剂邮，必須要求首次重疾為癌癥，相對(duì)于前6款產(chǎn)品來說横侦，這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)就沒這么明顯了挥萌。
五、管家寄語
現(xiàn)在市面上的產(chǎn)品多種多樣枉侧，組合搭配也非常靈活引瀑，這時(shí)候我們往往會(huì)挑花了眼。
但一定要記住榨馁，不是挑選性價(jià)比最高的憨栽，也不是跳轉(zhuǎn)價(jià)格最貴的，挑選合適自己的才是最好的。
重疾險(xiǎn)一定要買足保額屑柔，不然抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用就大大削弱了屡萤。
如果你不知道怎么挑選適合自己的保險(xiǎn)，歡迎來咨詢管家掸宛，點(diǎn)擊“閱讀原文”死陆，開啟私人定制保障方案。
