? ? 這兩年看了不少書搁凸，保險(xiǎn)的，信托的狠毯，婚姻 家事的护糖，也略有實(shí)踐。但是對(duì)于家族財(cái)富傳承嚼松，只是得了一個(gè)比較模糊的概念嫡良，東一鱗西一爪，整體上并不是很清楚惜颇。
? ? 直到我今天看到這篇文章皆刺。我忽然有種豁然開朗的感覺，似乎家族財(cái)富傳承的任督二脈都被打通了凌摄。早上躺在床上看了一遍羡蛾，下午開會(huì)的時(shí)候抄了一遍，現(xiàn)在想把文中的精華部分锨亏，分享給讀者痴怨。
? ? 2017年12月18日忙干，新財(cái)?shù)镭?cái)富管理股份有限公司董事長(zhǎng)、總裁周小明在“2017家族財(cái)富管理峰會(huì)”上作了題為《家族財(cái)富管理的核心理念與關(guān)鍵策略》的主題演講浪藻。本文根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)錄整理再精簡(jiǎn)而成捐迫。
? ? 一、什么樣的傳承才算是成功的爱葵？從目標(biāo)上看施戴，起碼應(yīng)該有三層次。第一個(gè)目標(biāo)也是最起碼的目標(biāo)就是和諧萌丈，即在傳承的過程中赞哗，能有序地交接班、能和諧地傳承辆雾。第二個(gè)目標(biāo)就是促進(jìn)家族成員健康成長(zhǎng)肪笋，即能否在家族財(cái)富傳承過程中引導(dǎo)家庭和家族成員的成長(zhǎng)。傳承之所以難的原因還在于它要平衡財(cái)富與人生的關(guān)系度迂。因?yàn)樨?cái)富本身就具有負(fù)能量屬性——沒有錢的時(shí)候藤乙，所有的煩惱用錢就能解決；當(dāng)擁有了財(cái)富之后惭墓，要解決財(cái)富的煩惱恰恰不是財(cái)富本身坛梁，而是財(cái)富之外的東西。第三個(gè)目標(biāo)是久遠(yuǎn)诅妹。這是更加遠(yuǎn)大的目標(biāo)罚勾，不僅要和諧傳承下去、不僅在財(cái)富傳承中要促進(jìn)家族成員的成長(zhǎng)吭狡，在這個(gè)基礎(chǔ)上尖殃，還要實(shí)現(xiàn)久遠(yuǎn)財(cái)富，富過三代划煮，家業(yè)常青送丰。
? ? 二、成功的財(cái)富傳承弛秋，中國的創(chuàng)一代沒有歷史經(jīng)驗(yàn)可加以借鑒器躏。結(jié)合國外成功傳承的實(shí)踐，參照中國本土有關(guān)的家族傳承的文化蟹略，未來中國本土的財(cái)富家族要取得財(cái)富傳承的成功登失，在理念和行動(dòng)上起碼需要有四個(gè)方面的轉(zhuǎn)變和提升。
1.從“家長(zhǎng)”到“族長(zhǎng)”的轉(zhuǎn)變挖炬。既然叫家族財(cái)富傳承揽浙、家族財(cái)富管理，那必須把視角切換到家族的層面上。家族是一個(gè)時(shí)間和空間更廣泛的排列組合馅巷，它是以婚姻關(guān)系為橫軸膛虫，以血緣關(guān)系為縱軸，不同代際的家庭成員為網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的一個(gè)特殊的群體钓猬。
2.從“管財(cái)”到“管人”的轉(zhuǎn)變稍刀。家族財(cái)富管理和傳承表象上首先針對(duì)的是數(shù)字意義上的物質(zhì)財(cái)富。但實(shí)際上傳承要成功敞曹，核心管的是家族關(guān)系账月，管的是家族成員的行為。一個(gè)家族也是一個(gè)組織异雁，要成功地進(jìn)行財(cái)富傳承捶障，必須將財(cái)富的視野從物質(zhì)財(cái)富擴(kuò)充到精神財(cái)富，要把家族成員作為最重要的家族資產(chǎn)來管理纲刀。在歐美成熟的財(cái)富傳承中，往往對(duì)后代的財(cái)富分配會(huì)引入行為引導(dǎo)機(jī)制担平，會(huì)采取所謂的里程碑分配法則示绊，就是家族的后代要取得家族的財(cái)富必須做點(diǎn)什么，跟你做的事情相關(guān)暂论。比如面褐，結(jié)婚，組建家庭取胎，工作展哭，創(chuàng)業(yè)，對(duì)社會(huì)有貢獻(xiàn)闻蛀，對(duì)家族承擔(dān)責(zé)任等等匪傍，在每一個(gè)行為的引導(dǎo)中會(huì)用財(cái)富來支持每個(gè)人家族成員的成長(zhǎng)，而不是簡(jiǎn)單地把三千萬觉痛、五千萬役衡、三個(gè)億、五個(gè)億分配到個(gè)人名下?lián)碛行桨簟＜易宓奈镔|(zhì)財(cái)富需要在家族精神的引領(lǐng)下去輔助家族成員健康成長(zhǎng)手蝎，這才是成功傳承的關(guān)鍵.
3.從企業(yè)治理到家族治理的轉(zhuǎn)變。一是家族憲法俐芯。這個(gè)名字叫不叫憲法都沒關(guān)系棵介，也可稱為家族章程、家族協(xié)議吧史，核心是家族就家族的愿景邮辽、價(jià)值觀和基本的行為準(zhǔn)則達(dá)成一個(gè)共識(shí)。羅斯柴爾德家族有一個(gè)名言：只要你們團(tuán)結(jié)在一起，你們就所向無敵逆巍，你們分手的那一天及塘，就是你們失去繁榮的開始。二是家族信托锐极。家族憲法相當(dāng)于家族的頭腦笙僚，而家族信托則相當(dāng)于家族的軀體，是家族財(cái)富共同所有權(quán)的法律形式灵再。三是家族教育肋层。家族憲法作為家族傳承的頭腦，家族信托作為家族傳承的軀體翎迁，需要家族教育這一中樞神經(jīng)進(jìn)行傳導(dǎo)栋猖。四是家族慈善。慈善不僅是家族必不可少的社會(huì)資本汪榔，它還是一種重要的家族教育方式蒲拉，慈善是教育家族成員、凝聚家族成員的最好方式痴腌。五是家族組織雌团。企業(yè)里有三會(huì)一層，家族在面向傳承的時(shí)候也需要一個(gè)家族治理組織來為家族目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航士聪，沒有家族治理組織的支撐锦援，家族財(cái)富是很難傳承下去的。
4.從點(diǎn)狀思維到系統(tǒng)思維的轉(zhuǎn)變剥悟。點(diǎn)狀思維的典型特點(diǎn)就是頭疼醫(yī)頭灵寺，腳疼醫(yī)腳，解決不了系統(tǒng)的問題区岗，往往解決一個(gè)問題會(huì)引發(fā)出多個(gè)其他問題略板。
成功的家族財(cái)富管理，第一步要梳理自己的目標(biāo)躏尉。我們把家族財(cái)富管理的總體目標(biāo)梳理為安全蚯根、增值、和諧胀糜、久遠(yuǎn)四個(gè)層次颅拦。第二步是基于不同的目標(biāo)，利用各種工具來協(xié)同規(guī)劃方案教藻，統(tǒng)籌運(yùn)用保險(xiǎn)距帅、信托、理財(cái)括堤、投行碌秸、慈善绍移、治理、教育等各種工具規(guī)劃不同目標(biāo)下的實(shí)施方案讥电。第三步才是稅務(wù)籌劃和資產(chǎn)配置蹂窖。
? ? 之前我學(xué)保險(xiǎn)和信托，沒有做到融會(huì)貫通恩敌，一塊一塊的瞬测。一會(huì)兒企業(yè)治理，一會(huì)兒財(cái)富籌劃纠炮，一會(huì)兒婚姻家庭月趟，表面上看起來挺多挺熱鬧的，其實(shí)受眾聽得云里霧里恢口。今天孝宗，算是勉強(qiáng)融合了。
? ? 在看到羅斯柴爾德家族的名言的時(shí)候耕肩，嘴角不禁微微上揚(yáng)因妇，“獨(dú)狼死，群狼活猿诸∩尘”When the snows fall and the white winds blow, the lone wolf dies but the pack survives.
陳辛律師两芳，法律碩士，北京盈科（南寧）律師事務(wù)所律師去枷，擁有12年高校教學(xué)經(jīng)驗(yàn)怖辆，熟悉當(dāng)事人心理，曾掛職中學(xué)副校長(zhǎng)和南寧貧困村黨組“第一書記”删顶，專注處理婚姻家事糾紛竖螃、個(gè)人及家族財(cái)富傳承、私人法律顧問逗余、公司治理等領(lǐng)域特咆。
