通常而言，IPO之前是一家公司最脆弱的時(shí)刻，對(duì)手如果狙擊你，這幾乎是最好的機(jī)會(huì)，趣店則給危機(jī)公關(guān)教材中又添加了一章廊营。
10月18日露筒，它正式登陸紐交所夹囚，這家僅用了3年就成功上市的公司，半年利潤(rùn)達(dá)10億元邀窃，其市值逾百億美元荸哟，成為今年中國(guó)公司赴美上市之最，投資人獲得千倍回報(bào)瞬捕，無(wú)疑是一次成功的IPO鞍历。
但就在趣店暗喜、投資人狂歡之時(shí)肪虎，各種鋪天蓋地的質(zhì)疑聲涌向趣店劣砍，圍繞現(xiàn)金貸、高利貸扇救、校園貸等關(guān)鍵詞對(duì)趣店“拷問”刑枝，趣店發(fā)布律師聲明，CEO羅敏赤膊上陣迅腔，但都擋不住再度引起的“群嘲”装畅。
一面是風(fēng)光無(wú)限，一面是狼狽不堪沧烈，創(chuàng)始人羅敏帶著他的趣店賺足了眼球掠兄。
01
趣店簡(jiǎn)史：起家于校園貸，發(fā)跡于現(xiàn)金貸
創(chuàng)業(yè)早期锌雀，趣店的名稱為趣分期蚂夕，是較早從事校園貸的平臺(tái)之一。當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行的校園信用卡業(yè)務(wù)壞賬率較高腋逆，隨著監(jiān)管部門一紙禁令婿牍，集體退出了校園市場(chǎng)。
但校園的金融需求依然存在惩歉。在互聯(lián)網(wǎng)金融興起后等脂，校園貸市場(chǎng)火熱起來(lái)俏蛮，趣分期是其中規(guī)模較大的一家。
創(chuàng)始人羅敏在創(chuàng)辦趣分期之前曾在電商好樂買負(fù)責(zé)管理校園渠道慎菲，更早之前曾做過校園SNS嫁蛇，對(duì)于校園市場(chǎng)的玩法駕輕就熟锨并，通過發(fā)展校園代理露该、做地推等手段，在校園貸領(lǐng)域逐步形成領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)第煮。
不過校園貸一直是伴隨著爭(zhēng)議的業(yè)務(wù)解幼，一種觀點(diǎn)認(rèn)為學(xué)生的消費(fèi)需求與金融需求應(yīng)該得到滿足；另一種觀點(diǎn)則認(rèn)為學(xué)生主要精力應(yīng)該在學(xué)習(xí)上包警，學(xué)生通過借貸來(lái)進(jìn)行超前消費(fèi)撵摆，最終還是靠父母買單，這樣學(xué)生不僅不務(wù)正業(yè)害晦，還加大了家庭負(fù)擔(dān)特铝。
事實(shí)確實(shí)證實(shí)了后一種擔(dān)心，甚至問題的嚴(yán)重程度超出想象壹瘟。貸款越來(lái)越容易鲫剿，校園貸市場(chǎng)井噴，陸續(xù)出現(xiàn)了女大學(xué)生裸條借貸甚至為還款而賣淫稻轨、高昂利息導(dǎo)致學(xué)生無(wú)力償還致使跳樓自殺灵莲、暴力催收等令人震驚的新聞，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的校園貸業(yè)務(wù)形成了比較惡劣的社會(huì)影響殴俱，也引發(fā)了監(jiān)管部門的關(guān)注政冻。
從2016年4月份開始，銀監(jiān)會(huì)线欲、教育部等監(jiān)管部門陸續(xù)出臺(tái)文件限制互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的校園貸業(yè)務(wù)明场，到今年6月28日，銀監(jiān)會(huì)等部門最終發(fā)文禁止從事校園貸業(yè)務(wù)李丰，并鼓勵(lì)銀行作為正規(guī)軍開發(fā)校園金融產(chǎn)品榕堰，補(bǔ)齊大學(xué)生金融服務(wù)覆蓋不足的短板∠犹祝互金平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的校園貸業(yè)務(wù)從此徹底被禁逆屡。
校園貸存在的問題并不一定是趣分期的問題，并沒有具體的新聞細(xì)節(jié)指出趣分期平臺(tái)的借貸行為導(dǎo)致裸條借貸踱讨、高息導(dǎo)致家破人亡等悲劇的出現(xiàn)魏蔗。
不過即使如此，作為曾經(jīng)的校園貸大平臺(tái)痹筛，趣分期也難逃向大學(xué)生借貸是否合適莺治、利率是否過高等質(zhì)疑廓鞠。
面對(duì)政策的監(jiān)管，趣分期轉(zhuǎn)型比較快谣旁。2016年7月床佳，趣分期品牌升級(jí)為趣店集團(tuán)，并計(jì)劃打造校園消費(fèi)金融“趣分期”榄审、非校園消費(fèi)金融“來(lái)分期”砌们、大學(xué)生免息助學(xué)貸款“趣助學(xué)”、大學(xué)生成長(zhǎng)基金“趣成長(zhǎng)”搁进、兼職平臺(tái)“趣兼職”浪感、實(shí)習(xí)平臺(tái)“趣實(shí)習(xí)”、就業(yè)平臺(tái)“趣就業(yè)”等七個(gè)產(chǎn)品饼问。2016年9月影兽，趣店宣布逐漸退出校園信貸，逐漸向白領(lǐng)莱革、藍(lán)領(lǐng)等消費(fèi)群體拓展峻堰。
2015年5月趣分期獲得螞蟻金服領(lǐng)投的E輪融資，似乎對(duì)于趣店未來(lái)走勢(shì)影響更大盅视。趣店接入了支付寶捐名，獲得了流量入口，并與芝麻信用建立了合作左冬、輔助風(fēng)控桐筏，由此趣店逐步形成了以現(xiàn)金貸為主的業(yè)務(wù)構(gòu)架，趕上了現(xiàn)金貸的風(fēng)口拇砰，迅速扭虧為盈梅忌，并實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)的大幅增長(zhǎng)。
現(xiàn)金貸給趣店帶來(lái)巨額利潤(rùn)除破，不過現(xiàn)金貸一直是備受爭(zhēng)議的業(yè)務(wù)牧氮。借款人多頭借貸積累風(fēng)險(xiǎn)、資金流向黃賭毒瑰枫、用高息來(lái)掩蓋壞賬等等踱葛，都是大家抨擊的重點(diǎn)，現(xiàn)金貸也已被監(jiān)管所關(guān)注光坝。不過現(xiàn)金貸行業(yè)的公司大多都是在悶聲發(fā)財(cái)尸诽，很少積極進(jìn)行推廣。
02
外界質(zhì)疑：是道德的淪喪還是人性的缺失
綜合起來(lái)看盯另，現(xiàn)在趣店面對(duì)的質(zhì)疑既有公司層面獨(dú)有的問題性含，也有行業(yè)層面普遍存在的問題，既有業(yè)務(wù)方面的質(zhì)疑鸳惯，也有道德方面的拷問商蕴。
而最根本的一點(diǎn)質(zhì)疑是叠萍，面對(duì)低收入人群以及剛剛畢業(yè)的人群，通過借款便利化促使他們超前消費(fèi)绪商、甚至超越自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力去消費(fèi)苛谷，是否存在道德瑕疵，向低收入人群借貸格郁，到底是雪中送炭的善舉還是最終害了他們腹殿？
趣店創(chuàng)始人及CEO羅敏在昨晚（10月22日）接受了科技專欄作者程苓峰的采訪，回答了一些問題理张。
真的還不起網(wǎng)貸怎么辦赫蛇？在知乎上有個(gè)問題是這樣的：
在跟帖里面绵患，有個(gè)匿名用戶的回答得到了500多個(gè)贊雾叭，以及500多條評(píng)論，他聲稱自己從50多個(gè)平臺(tái)貸到了十幾萬(wàn)落蝙，在當(dāng)?shù)刭I房付了首付出织狐，而且堅(jiān)持撿錢不還。
當(dāng)然筏勒，這樣的行為我們不鼓勵(lì)移迫，切勿模仿！
現(xiàn)下管行，現(xiàn)金貸正面臨嚴(yán)厲的監(jiān)管厨埋。今年4月10日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》捐顷，其中第二十九條明確提到：做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作。
各地也開始出手整治現(xiàn)金貸迅涮。東部直轄市互金企業(yè)扎堆的區(qū)縣金融辦已經(jīng)召集互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，令其整頓年化利息超過36%的貸款業(yè)務(wù)叮姑。
此外唉地，趣店的招股書表示传透，按逾期一月的情況計(jì)算，公司至2017年年中的逾期率始終處于0.5%以下朱盐。但在現(xiàn)金貸行業(yè)，通常隨著運(yùn)營(yíng)時(shí)間的增長(zhǎng)托享，壞賬率會(huì)呈現(xiàn)一定程度的上升浸赫。
可以看到的是，有兩家趣店的股東已經(jīng)在上市前夕成功套現(xiàn)既峡。昆侖萬(wàn)維、國(guó)盛金控分別按照24美元的發(fā)行價(jià)出售了其所持有的部分趣店股份运敢，分別收益3.45億元人民幣和557萬(wàn)美元。
在美東時(shí)間10月18日晚間忠售，趣店CEO 羅敏發(fā)布公開信，稱將個(gè)人捐出520萬(wàn)股趣店ADS股票稻扬，按收盤市值約10億人民幣成立慈善基金。
校園貸泰佳、現(xiàn)金貸是否可以通過慈善在輿論的暴風(fēng)雨中“洗白”，還未可知逝她。
