《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》落地后商模，業(yè)內(nèi)分成兩個派系：一方認為新監(jiān)管措施規(guī)范了網(wǎng)貸行為帆疟，有利于網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展轻要；一方認為新措施太過嚴苛蚁吝，制約了網(wǎng)貸的創(chuàng)新旱爆，對網(wǎng)貸行業(yè)的影響弊大于利。兩方吵得不可開交窘茁，業(yè)內(nèi)一片“欣欣向榮”的景象怀伦。和互金平臺不同的是，投資人對于新出的監(jiān)管政策山林，更多的表現(xiàn)為支持的態(tài)度房待。因為在大多數(shù)人眼中，嚴苛的監(jiān)管措施代表的是合規(guī)和管控驼抹，進一步體現(xiàn)的是安全桑孩。
和監(jiān)管前不同，之前買幾套桌椅電腦框冀，買套程序流椒，招聘幾個人，一個嶄新的P2P平臺就可以上線了明也。網(wǎng)貸P2P之前是以一種野蠻生長的模式發(fā)展宣虾，無監(jiān)管政策，無監(jiān)管部門温数，無成文的規(guī)則绣硝，可以算是 “三無”行業(yè)。
如今帆吻，按照新的監(jiān)管要求域那，網(wǎng)貸平臺需要在當?shù)亟鹑谵k備案登記，需要向通信主管部門申請ICP許可證猜煮，需要在銀行進行資金存管次员。新規(guī)的發(fā)布使得網(wǎng)貸行業(yè)將迎來一次史無前例的大洗牌，在提升準入門檻的同時王带，將淘汰一大批現(xiàn)有平臺淑蔚。
除了準入門檻以外，新規(guī)還對平臺業(yè)務作出了“十三條紅線”愕撰，更是對借款額度作出了限制刹衫。業(yè)務類規(guī)范措施斷絕了大額借貸業(yè)務模式的未來醋寝，平臺在資產(chǎn)端的競爭將會日益加劇。
這些必要條件對于網(wǎng)貸P2P平臺來說带迟，就好比得到了《辟邪劍譜》音羞，武功是上乘武功，但“欲練此功仓犬，必先自宮”嗅绰，傷害是致命的。但對于廣大投資人來說搀继，卻是一個利好消息窘面。在選擇平臺時不再踟躕，知道可以從平臺資質叽躯、業(yè)務類型财边、產(chǎn)品金額等方面去衡量平臺的合規(guī)性。
但是点骑，平臺合規(guī)了就代表安全了嗎酣难？
風險主要分為外部風險和內(nèi)部風險。外部風險包括法律風險畔况、信用風險鲸鹦、市場風險和行業(yè)風險慧库，甚至包括自然風險跷跪。內(nèi)部風險包括操作風險、經(jīng)營性風險齐板、道德風險等吵瞻。《暫行辦法》的落地只是對平臺經(jīng)營作出了一個約束甘磨，對于平臺發(fā)生道德風險和經(jīng)營性風險有一定的作用橡羞。但是對于很多不可控風險的規(guī)避影響有限。
比如在平臺風控對借款人進行審核調(diào)查時济舆，因為風控人員能力有限卿泽，未發(fā)現(xiàn)隱藏的風險點，或者借款人故意隱瞞某些重要信息滋觉，導致風控人員未發(fā)現(xiàn)風險點签夭，最終導致此次借貸發(fā)生風險。
再比如椎侠，平臺經(jīng)營正常第租，借款人還款能力充足，還款意愿強烈我纪，但在還款前慎宾，借款人所在地區(qū)發(fā)生重大自然災害丐吓，導致借款人死亡或者失去償還能力。
類似的風險還有很多趟据，這些都需要由投資人自己來買單券犁。有如下原因：
一、根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》規(guī)定汹碱，借款人與出借人遵循借貸自愿族操、誠實守信、責任自負比被、風險自擔的原則承擔借貸風險色难。
責任自負，風險自擔等缀。這就意味了在平臺不存在合規(guī)性風險枷莉、經(jīng)營性風險、道德風險的情況下尺迂，只要平臺對借款人盡責調(diào)查笤妙，借款人在借款的時間節(jié)點不存在爆發(fā)風險的可能性，那之后發(fā)生的風險噪裕，需要借款人自行承擔蹲盘。
二、監(jiān)管新政將網(wǎng)貸平臺定義為信息中介膳音。信息中介就意味著平臺只是一個第三方機構召衔，原則上它的責任只是在保證自身合法合規(guī)的情況下，確保借款人提供的信息是真實的祭陷，并真實苍凛、完整、準確的向投資人披露兵志。這里的確保借款人的信息真實性是指在其自身能力范圍內(nèi)醇蝴，保證借款人提供的信息是真實的。比如說想罕，平臺要求借款人出具身份證原件悠栓，以便與其所提供的復印件核對，但由于借款人偽造證件按价，致使平臺判斷失誤惭适，那這種情況不能算是平臺提供虛假信息。這是受信息共享體系不健全所導致的結果俘枫，平臺是可以免責的腥沽。
另外，中介在整個交易環(huán)節(jié)中只是一個居間人的地位鸠蚪，對他人的信用沒有保證義務今阳，和投資人簽訂債務合同的是借款人师溅，如果借款人在履約過程中發(fā)生違約，平臺不承擔任何責任盾舌。比如說墓臭，借款人以增加新項目，企業(yè)流動資金不足為由妖谴，向平臺申請借款50萬窿锉，借款人拿到錢后，回頭老板拿著錢給小三買了套房膝舅，借款人未按照約定用途使用借款資金嗡载，這能說平臺的責任嗎？畢竟平臺只是個信息中介仍稀，不是借款人他媽洼滚。
《暫行辦法》第十四條規(guī)定：參與網(wǎng)絡借貸的出借人，應當具備投資風險意識技潘、風險識別能力遥巴、擁有非保本類金融資產(chǎn)投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。
這一條除了在提醒投資人增強風險意識享幽，提高風險辨識能力外铲掐，也是在警醒投資人，網(wǎng)貸本身有風險值桩，投資需謹慎摆霉。
《指導意見》指出：互聯(lián)網(wǎng)金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性颠毙、傳染性斯入、廣泛性和突發(fā)性的特點。
所以蛀蜜，網(wǎng)貸和其他非保本類金融產(chǎn)品一樣具有較高風險，從來沒聽說過炒股賠了錢會去找交易所的增蹭，網(wǎng)貸也是這個道理滴某。
說了這么多就想說一點，無論多么嚴格滋迈、苛刻的監(jiān)管政策都只是對行業(yè)起到規(guī)范的作用霎奢，投資人避免風險的根本措施還是自身風險辨識能力的提升，不要把對政府的信賴置換成對平臺的認可饼灿，錢還是自己的幕侠，不要被監(jiān)管迷了眼。
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