「今天是木子讀吧陪你的第966天」
不論是投資還是生活與工作蒋歌，有一定的規(guī)劃帅掘，遇見困難是正常的，但無論如何要按著設(shè)定的方向奋姿，只要踔厲奮發(fā)锄开，勇毅前行，走過窄門后称诗，路就會越走越寬萍悴。
今天我們就來聊聊大家比較關(guān)心的，財富該怎樣去規(guī)劃的話題寓免。財富規(guī)劃基本上可以通過以下四個步驟進行：
①先審視自已的財務(wù)狀況癣诱，把握現(xiàn)金流的動向。企業(yè)的財務(wù)狀況一般都是由三張報表體現(xiàn)的：資產(chǎn)負債表袜香、現(xiàn)金流表撕予、利潤表。對家庭和個人來說蜈首，利潤表沒有必要实抡，但是資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流表非常重要。特別是很多貸款買房欢策、買車的以及各種信用卡透支的人吆寨，每個月的收入大部分都需要用來還債，一旦工作出了問題踩寇，就可能給生活帶來災(zāi)難性的影響啄清。
所以，一定要根據(jù)自己的實際情況俺孙，在收入-支出＞0的狀況下合理消費辣卒，才能保證你的財務(wù)安全。這也是在為投資前做準備睛榄，你的現(xiàn)金流入需要為正荣茫。
②要制定合理的財富目標。如果你是年輕人懈费，有一份不錯的職業(yè)计露，那可以將目標定位得激進些，在承擔較高的風險同時追求較高的收益憎乙；如果你是中年人，上有老下有小叉趣，那應(yīng)該將目標首先定位在健康保障上泞边，加大保險類產(chǎn)品的配置。（關(guān)于如何投資保險疗杉，我們在下周來跟大家分享）阵谚。在此之后蚕礼，用閑置的錢去做投資。
③審視自己的資金情況梢什。很多人容易犯的一個錯誤奠蹬，就是忽視自身的資金情況，跟風聽消息盲目投資嗡午，其根本是不懂囤躁。你需要先掌握一定的理財技能，再根據(jù)自身的資金情況荔睹，制定相應(yīng)的投資計劃狸演。幾萬、幾十萬僻他、上百萬不同的資金規(guī)模宵距，投資的規(guī)劃肯定是不一樣的。
④重新配置資產(chǎn)分配比例吨拗，熨平風險满哪。當你對自己的財務(wù)狀況有了更加清晰的認識后，就需要重新配置資產(chǎn)比例劝篷。你可以這樣問自己幾個問題：我萬一得了大病怎么辦哨鸭？突發(fā)意外后，家人的生活該如何保障携龟？萬一離婚了兔跌，我的財產(chǎn)會損失多少？
這三個問題是人一輩子面對的三個主要風險峡蟋，不能避而不談坟桅。很多人就是因為不好意思，羞于表達蕊蝗，礙于情面而損失慘重仅乓。資產(chǎn)配置的目的不是為了賺錢，而是要降低各種風險對你自己的沖擊蓬戚。
所以夸楣，做好財富管理規(guī)劃，需要有長期的思維子漩，這樣才能化解各種風險豫喧，穿越牛熊，保證個人和家庭的生活質(zhì)量幢泼。
如果前面這四步你都想好了紧显，準備進入金融市場一展身手了，那你用自己辛苦掙來的錢缕棵，該怎樣進行分配孵班，才能在保證家庭正常生活的基礎(chǔ)上涉兽，去做投資呢？
接下來要做的篙程，你需要把你的家庭資產(chǎn)分為四個賬戶：日臣衔罚花費賬戶、保障賬戶虱饿、投資收益賬戶和未來賬戶拥诡。這四個賬戶作用不同，資金的投資渠道也各不相同郭厌。只有擁有這四個賬戶袋倔，并且按照合理的比例進行分配，才能保證家庭資產(chǎn)長期折柠、持續(xù)宾娜、穩(wěn)健地增長。
①日成仁郏花費賬戶前塔。就是家庭日常生活要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%承冰，為家庭3一6個月的生活費华弓。這個賬戶是為保障家庭的日常開銷，日常生活困乒、買衣服寂屏、美容、旅游等都從這個賬戶中支出娜搂。
這個賬戶最容易出現(xiàn)的問題就是占比過高迁霎，很多家庭也正是因為這個賬戶支出過多，甚至長期透支信用卡百宇，而讓自己的生活喘不過氣來考廉，更談不上建立其他賬戶了。
②保障賬戶携御。這個賬戶就是保命的錢昌粤，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大啄刹，專門解決突發(fā)問題的大額開支涮坐。這個賬戶一定要專款專用誓军，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故膊升、重大疾病時，有足夠的錢來保命谭企。
這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險廓译，因為只有保險才能以小搏大，用幾萬撬動幾百萬债查。保險還有規(guī)避風險的功能非区，隨著人們對財富管理的需求提升和對保險認識的提高，越來越多的人會通過保險合理躲避風險盹廷。
③投資收益賬戶。這個賬戶就是錢生錢的賬戶俄占，一般占家庭資產(chǎn)的30%，包括投資股票缸榄、基金、房產(chǎn)等甚带。
這個賬戶最大的問題就是過度集中，應(yīng)適當分散在不同品類和行業(yè)內(nèi)進行投資鹰贵，很多人都是盲目跟風，追漲殺跌碉输，風險可想而知。關(guān)于如何投資敷钾，大家可以從“木子讀吧”公眾號歷史文章中，找到大量關(guān)于投資技巧的文章闰非。
④未來賬戶。這個賬戶里是保本升值的錢财松，一般占家庭資產(chǎn)的40%，為了保障家庭成員的養(yǎng)老金辆毡、子女教育金、留給子女的錢等舶掖。這個賬戶一定要保證本金不能有任何損失，并且能抵御通貨膨脹的侵蝕主慰，所以收益不一定高嚣州，但安全穩(wěn)定共螺。
每年或每月會有固定的錢進入這個賬戶，比如你每月工資收入藐不，在分配完其他賬戶后剩余的錢，可以存入這個賬戶雏蛮，積少才能成多，如果沒有這樣的規(guī)劃挑秉，就會隨手花掉了。我們常聽說很多人年輕時如何風光衷模，到老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶阱冶。
家庭資產(chǎn)配置的關(guān)鍵點就是平衡，當你發(fā)現(xiàn)沒為自己和家庭準備保命的錢或者是養(yǎng)老的錢時木蹬，就說明家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、不科學的镊叁。
現(xiàn)在你就要好好想一想：是不是自己花錢的速度大于賺錢的速度？是不是投入股市的錢過多了晦譬？是不是自己在花費是容易沖動，以至買了一大堆用不到的東西敛腌？
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