貸前調(diào)查是所有信貸行業(yè)發(fā)放貸款的敲門磚为牍，高質(zhì)量的貸前調(diào)查可以全面、真實(shí)地掌握客戶的相關(guān)情況岩馍，為貸款流程中的后面環(huán)節(jié)提供更為準(zhǔn)確的信息碉咆。
當(dāng)平臺(tái)將錢款交到借貸人手中的那一刻開始，還款的主動(dòng)權(quán)就已經(jīng)不在平臺(tái)手中了蛀恩，而這也是信貸機(jī)構(gòu)面臨的最大的風(fēng)險(xiǎn)問題——借出的錢有可能收不回來疫铜。
之前在網(wǎng)絡(luò)中看到過這樣一段話，“客戶七分在選双谆，三分在管”块攒，信貸的風(fēng)險(xiǎn)大小，是從選擇客戶開始的佃乘。
可以說目前所有的信貸類機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式都是建立在會(huì)發(fā)生壞賬的前提下來運(yùn)營(yíng)的囱井。所以擁有強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)管理能力才是這些信貸機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
與其說信貸機(jī)構(gòu)是在經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)趣避，不如說信貸機(jī)構(gòu)是在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)庞呕，信貸機(jī)構(gòu)的基本職能就是預(yù)測(cè)、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)。
并通過管理風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)收益住练，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平是決定信貸機(jī)構(gòu)預(yù)期利潤(rùn)能否實(shí)現(xiàn)的核心地啰，也是信貸機(jī)構(gòu)能否持續(xù)性發(fā)展的關(guān)鍵性因素。
信貸風(fēng)險(xiǎn)控制是因信息不對(duì)稱而起讲逛，解決信息不對(duì)稱問題亏吝。而貸前環(huán)節(jié)則是收集和整合信息的一個(gè)過程。
所以盏混，平臺(tái)在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)蔚鸥，要對(duì)用戶的身份以及借貸目的進(jìn)行了解，看是否與貸款需求想匹配许赃。
還應(yīng)該對(duì)用戶的信用報(bào)告進(jìn)行詳細(xì)的分析止喷，看看是否有重大的瑕疵問題，并挖掘風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)混聊，比如有嚴(yán)重逾期弹谁，可以需要考慮是否上門考察。
因?yàn)樾刨J投放是在未來的一定周期內(nèi)句喜，因此很多風(fēng)險(xiǎn)判斷是基于歷史和經(jīng)驗(yàn)對(duì)于未來的推斷和預(yù)測(cè)预愤，實(shí)際投放后，肯定會(huì)出現(xiàn)與預(yù)測(cè)不同的情況咳胃。
所以在現(xiàn)在這樣一個(gè)快節(jié)奏的環(huán)境中鳖粟，信貸機(jī)構(gòu)的效率和客戶體驗(yàn)對(duì)于信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制提出新的挑戰(zhàn)。
舉個(gè)例子：
A信貸機(jī)構(gòu)與B信貸機(jī)構(gòu)只擁有客戶的身份證信息拙绊，但是A信貸機(jī)構(gòu)能夠獲取到客戶的身份向图、房產(chǎn)等個(gè)人信息，而B信貸機(jī)構(gòu)只能驗(yàn)證身份信息是否真?zhèn)巍?/p>
因此A的放貸速度就會(huì)比B快速不少标沪，而在現(xiàn)在這樣快節(jié)奏的生活中榄攀，會(huì)有更多的人選擇A家進(jìn)行借貸業(yè)務(wù)。
這也是為什么現(xiàn)在很多信貸機(jī)構(gòu)都在使用大數(shù)據(jù)風(fēng)控進(jìn)行貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的原因之一金句，只有掌握更多的客戶源檩赢，才能在眾多的信貸機(jī)構(gòu)中脫穎而出。
