之前看一些理財(cái)書(shū)籍买鸽，還有聽(tīng)一些理財(cái)課程涧郊，經(jīng)常聽(tīng)到一句話(huà)：沒(méi)錢(qián)的時(shí)候更要理財(cái)。于是我就納悶了：沒(méi)錢(qián)的時(shí)候怎么理財(cái)眼五，連多余的錢(qián)都沒(méi)有怎么理妆艘，理什么？正確的順序不是應(yīng)該先去賺錢(qián)看幼，等到有多余的錢(qián)了批旺，再來(lái)理財(cái)嗎？
這個(gè)觀念诵姜，一直伴隨了我好幾年汽煮，一直到，有一天看到一本書(shū)棚唆， 德國(guó)作家博多·舍費(fèi)爾的《財(cái)務(wù)自由之路》暇赤。
其實(shí)這本書(shū)以前我也曾經(jīng)看過(guò)，但是或許是時(shí)機(jī)沒(méi)到吧嗎宵凌，又或者是生活體會(huì)不深鞋囊，總之就是沒(méi)有理解得太深入。
但過(guò)了幾年再看這本書(shū)摆寄，忽然就明白了這個(gè)問(wèn)題失暴。
那么到底為什么沒(méi)錢(qián)的時(shí)候更要理財(cái)呢？
先講一個(gè)故事微饥。2005年10月逗扒，在英國(guó)西約克郡從事 IT 經(jīng)理工作的羅杰買(mǎi)了張彩票意外中了180萬(wàn)英鎊（約合人民幣1531萬(wàn)元），中獎(jiǎng)后夫妻倆就辭去了工作欠橘，開(kāi)啟了瘋狂消費(fèi)模式矩肩。他們先是購(gòu)買(mǎi)了一輛心儀已久的豪車(chē)，緊接著花了一部分錢(qián)把一個(gè)大谷倉(cāng)改成了一座豪宅。房子配置兩個(gè)車(chē)庫(kù)黍檩，專(zhuān)門(mén)用來(lái)放置他們購(gòu)買(mǎi)的豪車(chē)叉袍。然后，他們把女兒送去了昂貴的貴族學(xué)校刽酱，平時(shí)全家人便去世界各地旅游喳逛。此外，羅杰還用中獎(jiǎng)得來(lái)的錢(qián)投資過(guò)一支樂(lè)隊(duì)棵里，還投資過(guò)一家美容院润文，但都以失敗告終。
短短幾年時(shí)間殿怜，他們就花光了所有中獎(jiǎng)得來(lái)的錢(qián)典蝌，然后，妻子和他離了婚头谜。最后骏掀，羅杰獨(dú)自生活在一棟簡(jiǎn)陋的小屋內(nèi)，他的銀行賬戶(hù)只剩下7英鎊（約合人民幣60元）柱告。
其實(shí)這樣的故事不是個(gè)例截驮。有研究機(jī)構(gòu)做過(guò)調(diào)查，那些靠買(mǎi)彩票际度、中大獎(jiǎng)獲得一大筆金錢(qián)的人侧纯，絕大多數(shù)都在幾年內(nèi)揮霍掉這筆飛來(lái)橫財(cái)，重又回歸貧困甲脏。
原因是什么呢？因?yàn)樗麄儾粫?huì)管理錢(qián)財(cái)妹笆，以至于很快就失去了他們的錢(qián)块请。也就是說(shuō)，因?yàn)檫@筆錢(qián)是從天而降砸中他們的拳缠，在此之前墩新，這些人都是普通人，他們并不懂得如何靠自己賺到這么多錢(qián)窟坐，也不懂如何保有這筆錢(qián)海渊，至于用這些錢(qián)投資，使它們?cè)鲋嫡茉В透挥谜f(shuō)了臣疑。
這些案例至少能告訴我們這么幾個(gè)道理：
1、對(duì)許多普通人來(lái)說(shuō)徙菠，意外獲得的大筆金錢(qián)讯沈，很多時(shí)候又會(huì)快速失去；
2婿奔、即使突然得到大筆金錢(qián)缺狠，也不一定能令我們真正富有问慎，就算能夠，也不一定能保證我們一直富有下去挤茄；
那么如叼，既然錢(qián)并不能保證我們能夠富有，并且持續(xù)富有穷劈，那么什么才能呢笼恰？
答案是賺錢(qián)和保有錢(qián)的能力。
我們想想看是不是這么個(gè)理囚衔。隨便往身邊看看挖腰，那些靠自己，一點(diǎn)一點(diǎn)積累起財(cái)富的人练湿，快速失去他們財(cái)富的幾率就要低得多猴仑。不是嗎？原因就是因?yàn)樗麄冊(cè)诜e累財(cái)富的過(guò)程中肥哎，也同時(shí)積累起了對(duì)金錢(qián)的正確認(rèn)識(shí)辽俗，以及掌握了持續(xù)賺錢(qián)、保有金錢(qián)篡诽，甚至使金錢(qián)增值的能力崖飘。這個(gè)才是比金錢(qián)更重要的東西。因?yàn)榧词褂幸惶煲驗(yàn)橐馔饣蛲顿Y不慎杈女、遇人不淑之類(lèi)的原因失去了他們的金錢(qián)朱浴，這些人依然可以通過(guò)自己的努力，再一次慢慢變得富有起來(lái)达椰。因?yàn)橘嶅X(qián)的能力還在身上翰蠢，并沒(méi)有丟失。
回到開(kāi)頭那個(gè)問(wèn)題上啰劲。為什么沒(méi)錢(qián)的時(shí)候更要理財(cái)梁沧？
結(jié)合上面談到的，一個(gè)人能慢慢變得有錢(qián)（指以正當(dāng)途徑賺取的金錢(qián)蝇裤，什么繼承遺產(chǎn)廷支、拆遷補(bǔ)償之類(lèi)不算在內(nèi)），這也預(yù)示著他的賺錢(qián)能力在一步步提升栓辜。那么相反恋拍，一個(gè)人如果一直遭遇財(cái)務(wù)問(wèn)題，一直賺不到錢(qián)啃憎，那么除了機(jī)遇這些不可控因素芝囤，很大可能是因?yàn)樗€沒(méi)有掌握賺錢(qián)的能力。
那賺錢(qián)的能力又和什么有關(guān)呢？和他對(duì)金錢(qián)的理解和認(rèn)識(shí)有關(guān)悯姊。他對(duì)金錢(qián)的理解和認(rèn)識(shí)正確羡藐，才有可能慢慢賺到錢(qián)，但如果認(rèn)識(shí)不到位悯许，可能就一直賺不到什么錢(qián)仆嗦。或者可以這么說(shuō)先壕，富人能賺到錢(qián)瘩扼，很大程度上跟他對(duì)金錢(qián)的正確認(rèn)識(shí)有關(guān)；而窮人賺不到錢(qián)垃僚，也跟他對(duì)金錢(qián)的認(rèn)識(shí)有關(guān)集绰。
我們舉個(gè)例子。
一個(gè)人常常負(fù)債谆棺，入不敷出栽燕，假設(shè)她——小花，是個(gè)有正經(jīng)工作的普通工薪階層改淑，那么能落入這種境況碍岔，很有可能跟他的花錢(qián)方式有關(guān)。我們?cè)偌僭O(shè)有兩種花錢(qián)方式朵夏，一種是拿到工資蔼啦，交完房貸就去日常生活，購(gòu)物仰猖，消費(fèi)什么的捏肢，然后余下的錢(qián)存起來(lái)，那么這種花錢(qián)方式饥侵，到了月底大概率月光的可能居多猛计。
我們?cè)僬f(shuō)另一種花錢(qián)方式。假設(shè)小花拿到工資4000元爆捞，第一件事是還房貸2000元，然后再把其中一部分——假設(shè)是500元勾拉，存入一個(gè)定期賬戶(hù)煮甥，儲(chǔ)蓄起來(lái)，然后余下的1500作為本月的生活費(fèi)和其它開(kāi)銷(xiāo)藕赞。那么成肘，小花就會(huì)盡力想辦法在這1500元的額度內(nèi)消費(fèi)，遇到一些可有可無(wú)的消費(fèi)斧蜕，能省則省了双霍。
這樣子，一年下來(lái)，小花就能存下6000元洒闸。我們?cè)偌僭O(shè)小花懂一點(diǎn)理財(cái)染坯，比如最簡(jiǎn)單的基金定投吧，假設(shè)她把每月存下的500元定投成基金丘逸，年收益率是15%单鹿，假設(shè)她持續(xù)定投了5年，那么第五年結(jié)束的時(shí)候深纲，她手里就有46522元的資金仲锄。這個(gè)比起當(dāng)初那個(gè)月月月光的小花，是不是要好很多湃鹊？
對(duì)比一下儒喊，同樣一個(gè)人，不同的選擇币呵，結(jié)局為什么會(huì)如此不同呢怀愧？答案是，一個(gè)懂得正確儲(chǔ)蓄的方法富雅，并且懂一點(diǎn)投資知識(shí)掸驱，另一個(gè)，只會(huì)消費(fèi)没佑，別的啥也不會(huì)毕贼。
所以，回答開(kāi)頭那個(gè)問(wèn)題蛤奢，為什么越?jīng)]錢(qián)越要理財(cái)鬼癣？答曰：“因?yàn)檫@里的理財(cái)?shù)母拍羁赡芎湍阆氲牟煌还庵赣缅X(qián)生錢(qián)啤贩，還包括待秃，儲(chǔ)蓄，以及建立正確的金錢(qián)觀念痹屹≌掠簦”
而正確的金錢(qián)觀念，也包括花錢(qián)的順序志衍，是先花錢(qián)暖庄，再存錢(qián)呢，還是先存下固定金額（哪怕很少）楼肪，再用余下的錢(qián)開(kāi)支培廓、消費(fèi)、生活春叫。
所以肩钠，越是沒(méi)錢(qián)的時(shí)候泣港，越要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，因?yàn)橐粋€(gè)小小的金錢(qián)觀念的改變（比如存錢(qián)順序）价匠，就可能會(huì)把你推向有錢(qián)人和窮人兩個(gè)不同的方向当纱。
