每年的歲末年初是保險(xiǎn)開門紅期間忧设，各級(jí)保險(xiǎn)公司爭(zhēng)先恐后的推出開門紅理財(cái)產(chǎn)品，今天和大家說說人保壽險(xiǎn)2020年的開門紅產(chǎn)品“悅享生活”怎么樣？如果你也對(duì)這款產(chǎn)品感興趣的話夜惭，不妨一起來看看吧苦银。
一啸胧、產(chǎn)品基本情況
1赶站、投保須知
投保年齡：0-68周歲（3年交）；0-65周歲（5年交）
保障期間：10年
交費(fèi)期間：3年纺念、5年交
2贝椿、保險(xiǎn)責(zé)任
（1）年金：從保險(xiǎn)合同第五個(gè)保單年生效日開始，到第九個(gè)保單年生效日為止陷谱，按規(guī)定比例領(lǐng)取年金烙博。如果交費(fèi)期間是3年的話，則按基本保額的60%領(lǐng)取年金烟逊。如果繳費(fèi)期間是5年的話渣窜，則按基本保額的100%領(lǐng)取年金，共領(lǐng)取5年宪躯。
（2）滿期保險(xiǎn)金：保險(xiǎn)到期乔宿，被保險(xiǎn)人仍生存，保險(xiǎn)公司將一次性支付基本保額作為滿期保險(xiǎn)金访雪。
（3）身故保險(xiǎn)金：在保險(xiǎn)期間內(nèi)详瑞，被保險(xiǎn)人不幸身故，那么將按已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值較大者賠付身故保險(xiǎn)金臣缀。
（4）投保人豁免：投保人在繳費(fèi)期間因意外事故導(dǎo)致身故或全殘坝橡，那么余期保險(xiǎn)費(fèi)免交，保單權(quán)益依舊有效精置。
二计寇、產(chǎn)品收益率情況
作為一款以理財(cái)為賣點(diǎn)的產(chǎn)品，我們剔除身故保障氯窍、投保人豁免等意外保障情況下饲常，來看看產(chǎn)品內(nèi)部收益率情況（IRR）
1、產(chǎn)品基本款
以0歲參保狼讨，三年期繳贝淤，年繳費(fèi)10萬元為例，“悅享生活”現(xiàn)金流情況如下：
按照保單現(xiàn)金流情況政供，我們可以計(jì)算其內(nèi)部收益率IRR≈2.3%播聪，至于這個(gè)收益率究竟是高是低，這要看心理預(yù)期布隔，這里不予置評(píng)离陶，大家也找一些類似產(chǎn)品進(jìn)行比較。
2衅檀、萬能險(xiǎn)賬戶
當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)招刨，都是一款基本產(chǎn)品，后面掛靠個(gè)萬能險(xiǎn)賬戶哀军，如果客戶沒有領(lǐng)取年金和滿期金沉眶，那么相應(yīng)金額即時(shí)滾入萬能險(xiǎn)賬戶打却。我們進(jìn)一步來看看，萬能險(xiǎn)賬戶收益情況：
人被丫螅“悅享生活”柳击，合同約定保底利率3%，我們同樣以0歲起保片习、三年期繳捌肴、每期10萬為例，分別按保底利率3%藕咏，中檔利率4.5%状知、高檔利率6%，來分別計(jì)算第20保單年度（對(duì)應(yīng)成年）侈离、第30保單年度（對(duì)應(yīng)而立之年）和第60保單年度（對(duì)應(yīng)退休）的內(nèi)部收益率（IRR）情況：
我們可以看到试幽，在高中低三擋利率情況下，保單第20年卦碾、第30年和第60年相對(duì)應(yīng)的內(nèi)部收益率情況。而根據(jù)人保壽官網(wǎng)起宽，我們可以查詢到洲胖，其近三年實(shí)際結(jié)算利率均在5%以上，當(dāng)前最新實(shí)際結(jié)算利率5.3%坯沪。
三绿映、總結(jié)
同樣，我們對(duì)本產(chǎn)品收益率優(yōu)劣情況不做主觀評(píng)價(jià)腐晾，是否值得買主要還看：
1叉弦、對(duì)收益率的心理預(yù)期、資金配置需求等個(gè)人實(shí)際情況藻糖；
2淹冰、類似產(chǎn)品的橫向比較，及同其他投資工具收益率的橫向比較巨柒。
