晚上和好友聊天。談起開銷問題官套。我每個月4000的工資酒奶，都是月月精光。上班半年奶赔，沒有一分存款惋嚎。

朋友的性格我了解，從小就是一個留不住錢的人站刑，比我還厲害另伍。讀書的時候，在市里面上學绞旅，每月回來一次摆尝，她要在回家之前把所有的錢花掉。然后做學校的班車回家玻靡。有一次她自己都說结榄，如果哪一天班車不來了，她都回不了家囤捻。

朋友是我們眼中嫁的最好的 臼朗。老公是做生意的，應該是比我們上班的工資要高不少蝎土。她這樣的不攢錢的性格视哑。令我有點擔憂：“你老公做生意的，他記賬嗎誊涯？”

朋友說：“每個月還掉各種貸款3萬多挡毅，還有廣告投資、參加線下學習暴构，加起來一個月開銷要5/6萬跪呈。賺的基本都花掉了∪∮猓”

朋友不會理財耗绿，看樣子鹰贵，他老公也是有錢就花的過日子赵讯。朋友現(xiàn)在懷有身孕豹休，我說：“按理跃赚，你們賺了不少了挠锥，只是沒有理財辽狈，以后孩子要什么培訓田轧、留學基金辖源，都拿不出來【停”

人說你不理財狼速，財不理你。朋友他們夫妻賺的算不少了卦停。只是還是捉襟見肘唐含，到急用時，還有找人借錢沫浆。

朋友這樣做生意的人，其實還是比較少滚秩。上班族一般是月薪幾千专执，但是都是今朝有酒今朝醉，月月精光郁油。

想起上個月9號本股，同事小王找我借錢。一開口就是2000桐腌。我們要過幾天才發(fā)工資拄显，手上也沒有這么多，所以問他要錢是不是急用案站。

小王說：“急用啊躬审，要還花唄，今天是最后一天了蟆盐，一定要在12點之前還上承边，不然影響信用∈遥”

“花唄不是有最低還款額度博助，你先用用”杂蓿”

“這就是最低額度富岳，你也知道我出去玩了一趟，還買了新手機拯腮，本月花唄欠了3萬多窖式。”小王說的自己也有點不好意思疾瓮。

“我天脖镀！3萬! 還得不還不上，怎么還,用花唄之前都不算賬的嗎？”我忍住罵到蜒灰。

我一般用所有的消費都用花唄弦蹂，這樣的話，花唄的欠款金額强窖，就是我的本月的消費金額凸椿。根據(jù)這個就能大概算出本月的消費和要還的尺度〕崮纾可是朋友剛出校門的大男孩脑漫，花錢從來不算賬，有錢月月光咙崎，現(xiàn)在花唄這么方便优幸，更是敞開了用。

像朋友這樣的年輕人該怎么理財呢褪猛？

1网杆、記錄開銷

記賬。這個我有感觸伊滋。因為我的隨手記的賬號顯示是6年了碳却。只是斷斷續(xù)續(xù)，大概有3年吧笑旺。特別是研究生到剛開始工作這幾年昼浦。以前是因為窮學生，媽媽特別信任我筒主，每學期開學把所有的錢一把交給我关噪。所以逼得我不得不開始精打細算，至少要保證這整個學期最后是不會餓肚子的乌妙。

記賬的最大感受就是色洞，記錄開銷，你會發(fā)現(xiàn)你的消費嚇人冠胯。我大概只知道我花了2000左右火诸。記賬下來，很多時候都是已經(jīng)超過3000了荠察。

設置大概每月的開銷置蜀，到月底的時候，如果超了悉盆，就會稍微克制一下消費的欲望盯荤。

2、開源節(jié)流

現(xiàn)在流行一個詞叫斜杠青年焕盟。指的是一群不再滿足"專一職業(yè)"的生活方式秋秤，而選擇擁有多重職業(yè)和身份的多元生活的人群。

年輕人的消費欲望強烈，上班族如果守著死工資灼卢，那是根本入不敷出绍哎。只有努力開發(fā)新的事業(yè)，本職工作以外鞋真，賺取一些外快崇堰。比如做現(xiàn)在流行的寫作、培訓涩咖，知識付費都是海诲。這都要平時的積累，肚子里有貨檩互。其實只要有心特幔，哪怕去擺地攤都可行的。主要是有這種不怕辛苦闸昨，不找借口敬辣，努力賺錢的姿態(tài)。

開源必不可少零院，節(jié)流更重要。就像同事小王村刨，最后我東拼西湊把錢借給他告抄，第二天就還了1000，我問怎么來的嵌牺。原來是花唄套現(xiàn)來的打洼。套現(xiàn)1000，給人50逆粹。這么高昂的費用募疮，相當于拆東墻補西墻，錢就是這么沒的僻弹。

大丈夫不為三斗米折腰阿浓，只是賺錢不易，花錢當然要精打細算蹋绽。之所以說節(jié)流更重要芭毙，不會控制開銷，只會賺多少花多少卸耘，賺得再多退敦，都是流水。

3蚣抗、理性消費

聽過品牌洗腦這個名詞嗎侈百？我們身邊充斥各種營銷，我們被鋪天蓋地的廣告淹沒，告訴我們該買什么東西钝域，要擁有什么才是品質(zhì)生活讽坏。可是有時候网梢，你需要自己想想你到底需要什么震缭？你真的需要昂貴的包包嗎？你真的需要那么多衣服嗎战虏？你的口紅能用到20年了拣宰。我們在不知不覺中被品牌洗腦，然后被物質(zhì)裹挾烦感，不停的消費巡社，永遠填不滿心中的欲望深淵。

大膽出手趣，小心出晌该。選擇簡單、耐用绿渣、舒適的有質(zhì)感的物品朝群。而不是買一堆無用的東西。不要因為便宜而買無用的東西中符，不要嫌貴就舍棄心愛的東西姜胖。你們有沒有這樣的感受，商場看中一件很好的衣服淀散，然后沒有嫌貴沒有買右莱。回來在淘寶上買一堆替代品档插÷眩花的錢都差不多，然后品質(zhì)感差很多郭膛，整個人的心情也都會因差強人意的衣服晨抡，而覺得自己廉價。

4则剃、投資理財

主要受《小狗錢錢》這本書的影響凄诞。我不用信用卡，花唄也是用了立馬還忍级。每月發(fā)工資帆谍，把錢分成三部分:

第一部分占工資的50%。

第二部分占工資的20%轴咱。

第三部分是約30%汛蝙。

第一部分50%烈涮，是理財基金。每月存入固定賬號窖剑，這部分錢是只進不出的坚洽，用于前期的人生資產(chǎn)積累。任何財富都是從攢錢開始的西土。不要因為工資少就不存錢讶舰。就算開銷很大，一個月存10%需了，一年也有不少跳昼。只有人生的第一個5W/10W，才會有后面的20W肋乍、30W鹅颊。當你手上有幾十萬，你才會去想著是否要買房墓造、創(chuàng)業(yè)堪伍。機會在你面前，你才能抓得住觅闽。

第二部20%帝雇，用于個人的開銷，由于我不用租房蛉拙，一般月開銷1000左右尸闸。

第三部分是約30%，為夢想基金刘离，又叫歡樂基金。賺錢主要是為了滿足我們的愿望睹栖，存錢不是樣苦行僧的生活硫惕。如果我們需要什么，也可以給自己慢慢存下夢想基金野来。我一般用于購買電子產(chǎn)品恼除、旅游、健身等大塊的的開銷曼氛。年輕人最大的消費還是用于投資自己豁辉。不斷提升自己的能力和眼界，才會夢想都會實現(xiàn)舀患。

這是開始狀態(tài)徽级，工資比較少，等到積累了一定的存款聊浅，可以買一些理財產(chǎn)品餐抢，做一些投資现使。

至于投資。第二部分的錢旷痕，可以放在余額寶等靈活取用的平臺里碳锈。主要是第一部分財產(chǎn)∑劭梗《小狗錢錢》里把這部分錢叫做養(yǎng)金鵝售碳。存錢就是養(yǎng)一只不斷為你下金蛋的鵝。想要擁有這樣一只鵝就是要不斷存錢绞呈，讓錢生錢贸人，就不斷為你產(chǎn)生利息，就是為你下蛋报强。所以在年輕時灸姊，不斷揮霍，買一堆容易過氣的產(chǎn)品秉溉，無異于殺雞取卵力惯，哦不，是殺鵝取卵召嘶。

這部分錢應該怎么處理?如果存銀行父晶，年收益率一般為2%多一點，甚至跑不贏通貨膨脹弄跌。在這里甲喝，我也分為3部分。主要是按照《窮爸爸铛只、富爸爸》里面的建議來執(zhí)行埠胖。

理財賬戶資產(chǎn)配置：

50%? 貨幣產(chǎn)品（安全）

40%? 中等風險（長期投資）

10%? 高風險（以更淵博的知識為前提）

在這里，我50%貨幣產(chǎn)品淳玩，存在余額寶直撤。40%長期投資產(chǎn)品，主要是基金定投蜕着。長期持有谋竖，風險較小，而且平均年收益達到10%是可以實現(xiàn)的承匣。關(guān)于基金定投的問題蓖乘，以后可以單獨談，這里建議先讀《指數(shù)基金定投指南》這本書韧骗。10%搞風險的用于股票投資嘉抒，這個需要有一定的知識積累。

我很喜歡羅伯特《窮爸爸富爸爸》里說的“你不知道的袍暴，才是風險众眨，如果你知道背后的發(fā)展握牧，那就沒有風險∶淅妫”所以沿腰，投資有風險，投資需謹慎說的沒有錯狈定。但這不是讓我們不要投資颂龙，而是要準備好，去研究市場纽什，不斷學習實踐措嵌。世上沒有一件事是容易的，如果你想要富有芦缰、甚至實現(xiàn)財務自由企巢，那當然是一件需要付出精力去研究的事。

但非常值得让蕾，不是嗎浪规？