通常退保后領回的是保單的現(xiàn)金價值。保險作為一種無形產品舔株，總覺得沒出險莺琳，是不是錢就白花了!你是不是也有這樣的想法？買了保險產品能不能返還载慈，了解”現(xiàn)金價值“才是重點惭等。
那么問題來啦
1、什么是現(xiàn)金價值办铡，后面簡稱“現(xiàn)價”辞做？
2、關于現(xiàn)價常見的認知誤區(qū)
3寡具、現(xiàn)價有什么用秤茅？怎么用？
Q1什么是現(xiàn)價
簡單理解童叠，“現(xiàn)金價值”是指不同時期保險單本身值多少錢（注意：不是指已交的保費或承保的保險金額）框喳？保險單具體值多少現(xiàn)金是逐年遞增的，是隨著用戶所交的保費積累而增加的厦坛。一般來說五垮，時間越長，保險單越值錢杜秸，直到某一年超過已交保費的總數(shù)放仗。可以說撬碟，現(xiàn)金價值帶有儲蓄性诞挨，保險單是一種有價單證。長期險都是有現(xiàn)金價值的呢蛤。
計算的公式是：當年現(xiàn)金價值＝已繳保費-保險公司管理費-傭金-風險保費+剩余保費所生利息惶傻。
Q2現(xiàn)價的誤區(qū)
所有的長期險都有現(xiàn)價，包括儲蓄型和消費型顾稀。1达罗、一般，儲蓄型產品現(xiàn)價會一直上升静秆，消費型的先增后減儲蓄型長期險粮揉，帶有儲蓄功能，持有越久抚笔，現(xiàn)金價值就一直往上升扶认。
消費型重疾險也有現(xiàn)價，只不過是先增后減殊橙，最后變成0辐宾，走勢是一條拋物線狱从。我們對比一下消費型重疾險康樂一生C款和儲蓄型重疾險康樂一生B款的現(xiàn)價走勢。
舉例一個30歲男性叠纹，20年交季研，50萬保額保，保障終身誉察，可以看出現(xiàn)價的走勢：
2与涡、重疾險的現(xiàn)價
舉個例子A和B，都是30歲男性持偏。他們分別買了康惠保旗艦版驼卖、達爾文1號，都是30年交鸿秆，50萬保額酌畜，保障終身，這輩子沒出險就身故了卿叽，那么他們的受益人能拿到多少錢：
相比之下桥胞，保單帶給投保人的保障沒有任何變化，但是身故時考婴，達爾文1號身故只賠現(xiàn)價埠戳，也能讓我們消費者保費不會白交。
Q3現(xiàn)價怎么用
現(xiàn)金價值這么用就對了：
1）在投保時間越長蕉扮，現(xiàn)金價值累計的金額越高，如果家庭急需要用錢颗圣，可以向保險公司申請保單貸款喳钟，一般貸款額度是保單現(xiàn)金價值的80%。
2）保至終身的重疾險在岂，如果一生平安健康沒出險奔则，可以在身故之后留給家人一筆增值的錢，所支付的保費并不會全打水漂蔽午。
3）對年金而言易茬，現(xiàn)金價值也很重要。有些年金產品在投保后前期的現(xiàn)價很高及老，如果擇期退保抽莱，就能獲取一筆不少的收益。
總結
買保險骄恶，不要忽略現(xiàn)金價值食铐。同時也不倡導在疾病高發(fā)的年紀主動退保，可能會得不償失僧鲁。返還型重疾險可以還本當然保費就會更高虐呻；消費型重疾險在身故返還賠償金也是可能的象泵，具體看產品要咨詢專業(yè)經(jīng)紀人。根據(jù)自己的預算投保哦斟叼！
