?「?這是?碼農(nóng)談錢?的第?5?篇文章?」
現(xiàn)如今，現(xiàn)在越來越多人知道了資產(chǎn)增長（投資理財）的重要性谷羞。
而合理實現(xiàn)資產(chǎn)有效復(fù)利的前提是先把資產(chǎn)梳理清楚帝火，并且知道不同的錢可以完成什么樣的任務(wù)。
因此湃缎，人生理財規(guī)劃必須要有四筆錢犀填。
這四筆錢是什么？
這四筆錢分別是：活錢管理嗓违、穩(wěn)健理財九巡、長期投資、保險保障蹂季。
我們在進行整體資產(chǎn)規(guī)劃的時候冕广，就可以按照這個進行劃分，存入到對應(yīng)的四個賬戶中偿洁。
活錢管理
活錢管理賬戶的錢撒汉，指的是隨時需要用的錢，主要是用于?3-6 個月的日常開支涕滋。
因此神凑，該賬戶存的錢主要是流動性好，風險低何吝，相應(yīng)的收益也不會太高溉委。
考慮這些特點，我認為公募基金中的貨幣基金爱榕，最適合用于活錢管理瓣喊。
但貨幣基金數(shù)量有很多，超過 600 只（包含不同份額）黔酥，業(yè)績方面也會有差異藻三。
近一年，收益最好的貨基收益率超過 4%跪者，而最差的收益率僅有 1.6%棵帽。（數(shù)據(jù)截止至 2019 年 2 月 20 日）
要從幾百只里面挑出好的，需要費挺大點勁的渣玲。
同時逗概，你還要經(jīng)常觀察挑出來的貨幣基金，是不是還保持不錯的收益忘衍，有沒有更好的可以替換逾苫，這就需要花費一些時間了卿城。
穩(wěn)健理財
穩(wěn)健理財賬戶的錢，指的是半年以上铅搓、3年以內(nèi)瑟押，有具體用途但無需隨時動用的錢。
比如星掰，計劃明年買房付首付的錢多望，計劃今年年底去旅游的錢，計劃半年后去度蜜月的錢等等氢烘。
這筆錢可以在盡量不虧損的前提下便斥，根據(jù)時間搭配好合適的產(chǎn)品，去獲取比活錢更高的收益威始。
這個賬戶的錢枢纠，除了固定收益的理財產(chǎn)品，嚴謹專業(yè)搭配基金組合來打造浮動收益的投資品黎棠，也能實現(xiàn)較為穩(wěn)健的理財管理晋渺。
通過配置數(shù)只優(yōu)質(zhì)的股票基金和債券基金，去構(gòu)成了一個適合投資半年以上脓斩，預(yù)期年化收益能在 4%-8%木西，嚴控凈值回撤的產(chǎn)品，力求獲得最優(yōu)收益風險比随静。
長期投資
長期投資賬戶的錢八千，是留給未來的錢，最好是你?3-5 年內(nèi)都不需要用到的燎猛。
這部分錢投資期限較長主要投資于高風險產(chǎn)品恋捆，將投資期限拉長以降低整體風險，追求更高的收益重绷。
而長期投資的主要收益來源是經(jīng)濟增長帶來的紅利沸停。
我們希望找到合適的投資渠道，通過合適的投資方法昭卓，讓自己的財富能伴隨經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)增長愤钾。
考慮到中國股市伴隨著大起大落在曲折中實現(xiàn)增長的特點，推薦的是通過定投指數(shù)基金+估值體系選擇低估產(chǎn)品的方法來進行長期投資候醒。
保險保障
保險保障賬戶的錢能颁，則是在不確定的未來中，給你的生活托底倒淫。讓你不至于在風險發(fā)生的時候承受過多的損失伙菊。
別小看設(shè)立該賬戶的目的，我們在生活中，僅僅依靠攢錢和生錢是不夠的占业。
因為有可能因為一次意外事故而造成你家的“水庫”決堤绒怨，或者是損失慘重纯赎，使你家的錢財大量流失谦疾，甚至負債累累，損失殆盡犬金。
為什么要這么分念恍？
這里先普及一個知識點：
金融的三個屬性——收益性、風險性晚顷、流動性
這其實是實現(xiàn)總資產(chǎn)有效復(fù)利所遵循的底層邏輯峰伙。
風險性和收益性成正相關(guān)，越安全的投資该默，其收益就越低瞳氓，反之亦然。
流動性和收益性兩者一般成負相關(guān)栓袖。流動性越高匣摘，收益性越低；流動性越低裹刮，收益性越高音榜。
因此，理財不能只看到收益一項捧弃，更重要的是看到期限和風險赠叼。
這也是為什么會在復(fù)利效應(yīng)中提到，要你根據(jù)本金中不同資產(chǎn)的時間和風險性要求违霞，選擇合適的產(chǎn)品去獲取合理的收益嘴办。
所以，我們需要把手中的本金买鸽，根據(jù)可投資時間的長短和可承受風險的大小户辞，做一個劃分，然后再去選擇合適的投資產(chǎn)品去獲取合理的收益癞谒。
只有讓合適的錢去做適合的事底燎，才能讓它們發(fā)揮最有效的作用。
四筆錢的比例一般是多少呢弹砚？
舉個例子供參考双仍，一個一線城市初入職場的人，假設(shè)月收入是 1 萬元桌吃，每月收入的分配可以這么分配：
當然朱沃，這個比例并不是通用的，現(xiàn)實中每個家庭的情況差別也很大，你需要根據(jù)你自己的具體情況來做安排逗物。
這四筆錢中活錢管理搬卒、穩(wěn)健理財、長期投資屬于投資部分翎卓，保險保障屬于保障部分契邀。
在投資中我們除了可以利用復(fù)利效應(yīng)使資產(chǎn)獲得保值增值，也需要利用保險為我們的投資乃至生活建立一張安全網(wǎng)失暴，確保復(fù)利效應(yīng)有效進行坯门。
這兩者一為生錢，一位護錢逗扒，缺一不可古戴。
所以說，掌握“四筆錢”的理財思維矩肩，可以更好地幫助你根據(jù)具體的用途现恼，為不同的資產(chǎn)尋找合適的投資產(chǎn)品，從而建立一個屬于你自己的理財系統(tǒng)黍檩。
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King，一個喜歡鉆研投資理財?shù)木帕愫蟪绦騿T建炫。
