（今天絕對(duì)不是標(biāo)題黨）
等額本金、等額本息屋摇，看得有點(diǎn)暈揩魂，為了讓你不暈，我決定炮温，全文把“金”火脉、“息”兩個(gè)字加粗。不得不稱贊一下自己是個(gè)貼心的妹子柒啤。別跟我說(shuō)可以換字體顏色倦挂，簡(jiǎn)書(shū)沒(méi)這個(gè)功能
昨天說(shuō)了按揭貸款，今天說(shuō)一下按揭貸款兩種還款方式到底是怎么一回事担巩。
經(jīng)常聽(tīng)到有人自信滿滿的說(shuō)：“我知道方援，等額本金就是本金多還一點(diǎn)，利息少給一點(diǎn)涛癌，等額本息就是本金少還一點(diǎn)犯戏，利息多給一點(diǎn)送火。”甚至在很多打著經(jīng)濟(jì)先匪、金融旗號(hào)的媒體也傳播用等額本金還款可以省利息种吸。
今天，讓我來(lái)告訴你胚鸯，所謂“省利息”的真相骨稿。
智商分割線：
如果你自信屬于高智商人士，就按順序看下去
如果你高中數(shù)學(xué)都學(xué)得很困難姜钳，就直接跳過(guò)去看最后的結(jié)論吧坦冠。
先來(lái)溫習(xí)一下利息公式：利息=金額*利率*期數(shù)
這里說(shuō)的金額，是指當(dāng)月的貸款余額哥桥。按揭是每個(gè)月還本付息的辙浑，所以利率應(yīng)該用月利率，期數(shù)是一個(gè)月拟糕，可以直接寫(xiě)成“1”判呕，所以上述公式可以直接寫(xiě)成：
每月利息=貸款余額*月利率
1、不管是哪種還款方式送滞，每個(gè)月歸還的總額都是“當(dāng)月應(yīng)還本金”與“剩余的貸款金額在當(dāng)月所產(chǎn)生的利息”之和侠草。
2、兩種方式的差別是：計(jì)算當(dāng)月應(yīng)還本金的方式不同犁嗅，以及由于貸款余額不同所產(chǎn)生的當(dāng)月利息的差別边涕。
上面兩句話有點(diǎn)拗口，但你必須只字不差地閱讀褂微，沒(méi)理解這兩句話功蜓，下面的內(nèi)容你就沒(méi)法看明白了。
小平向銀行申請(qǐng)了一筆100萬(wàn)元的住房按揭宠蚂，還款期限是20年（240個(gè)月）式撼，年利率4.9%（月利率4.08‰），以下分別用兩種方式計(jì)算月還款額和利息支出求厕。
等額本金（又叫遞減法）
貸款本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月著隆，利息逐月遞減。計(jì)算公式：
列個(gè)表格容易看
這個(gè)表告訴你3個(gè)信息：
1呀癣、每個(gè)月歸還的本金是固定的
2美浦、每個(gè)月的利息隨著貸款余額的減少而減少
3、剛開(kāi)始的幾個(gè)月利息很高十艾，后面幾期利息已經(jīng)很少了抵代。
再畫(huà)幅圖給你看看就明白了：
等額本息（又叫定額法）
把本金總額與利息總額相加忘嫉，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中荤牍，每個(gè)月的還款額是固定的案腺，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減康吵。
這種方法的定義比較好理解劈榨，但公式比較復(fù)雜，不像等額本金法那樣可以明顯地區(qū)分出本金和利息晦嵌。先不管公式同辣，反正管了你也算不出來(lái)，直接看用excel計(jì)算出來(lái)的結(jié)果就可以了惭载。
這個(gè)表告訴你5個(gè)信息：
1旱函、等額本息法每個(gè)月還款總金額是固定不變的
2、每月歸還的本金越來(lái)越多描滔，就是前期很少棒妨，越后面越多
4、利息還是按照剩余的本金計(jì)算的含长，越往后券腔，利息越少
5、第1個(gè)月拘泞，兩種方法的利息是一樣多的纷纫。
再看圖
~~這么圖文并茂陪腌，我也是拼了~~
看不懂的就直接看總結(jié)
1辱魁、不管用哪總方法，利息也是按剩余本金*月利率計(jì)算的偷厦，越往后商叹，剩余本多越少燕刻，所以利息都是遞減的只泼。
2、等額本金法前期還本金多卵洗，從第2期開(kāi)始请唱，剩余的本金少，所以從第2期開(kāi)始过蹂，利息就會(huì)比等額本息少十绑。
3、兩種方法計(jì)算利息的原則是一樣的酷勺，利息多還是少本橙，取決于你歸還本金的速度。
說(shuō)到這里脆诉，終于可以解釋大家的誤區(qū)了
許多人由于不了解銀行的利息計(jì)算原理甚亭，誤以為采用等額本金法就可以節(jié)省利息贷币，實(shí)際上根本不是那回事。
貸款利息的多少由剩余本金決定的（這句話今天說(shuō)N遍了）
大家都知道亏狰，錢(qián)在銀行存一天就有一天的利息役纹，存的錢(qián)越多，得到的利息就越多暇唾。同樣促脉，對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)也一樣，銀行的貸款多用一天策州，就要多付一天的利息瘸味，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多够挂。
因此硫戈，利息的多少，在利率不變的情況下下硕，決定因素只能是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小丁逝，而不是采用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理梭姓！可見(jiàn)霜幼，不管采取哪種貸款還款方式，銀行都沒(méi)有做吃虧的買(mǎi)賣(mài)誉尖、客戶也不存在節(jié)省利息支出的實(shí)惠罪既。
兩種方式的優(yōu)缺點(diǎn)
不同的還款方式，只是為滿足不同收入铡恕、不同還款能力的人而設(shè)定琢感。
1、等額本金法
優(yōu)點(diǎn)：歸還本金速度快探熔，支出利息總額少
缺點(diǎn)：前期還款金額多驹针，還款壓力大
適合：還款能力較強(qiáng)的人
2、等額本息法
優(yōu)點(diǎn)：前期還款額少诀艰，還款壓力小
缺點(diǎn)：歸還本金速度慢柬甥，支出利息總額多
適合：還款能力較弱的人
真正的干貨在這里~~~~
下面才是我親自總結(jié)出來(lái)的小竅門(mén)，獨(dú)此一家其垄，別無(wú)分店
1苛蒲、一般來(lái)說(shuō)，我建議大家優(yōu)先選擇等額本息法绿满。因?yàn)楹芏嗳藙傎I(mǎi)房臂外，剛給完首付和各種稅費(fèi)，還要考慮裝修，資金壓力較大漏健，所以應(yīng)選擇還款壓力較少的方法辜膝。
2、等你過(guò)完支出較多的前幾年之后漾肮，資金寬裕了厂抖，再提前還款，可以多次部份提前還的克懊。一般銀行在3-5年以后忱辅，就不收提前還款違約金或者只收很少。記住谭溉，只要本金減少了墙懂，利息自然會(huì)減少的。
3扮念、如果你是土壕损搬，還款能力很強(qiáng)的，也是選擇等額本息法柜与，只是縮短供款年限巧勤，15年的等額本息法比20年的等額本金法，前期還款能力更少弄匕，但支付的總利息也更少颅悉。
15年等額本息，月還款額7854元迁匠，利息總支出413696元
（計(jì)算過(guò)程省略2000字剩瓶，有興趣自己算去）。
也就是說(shuō)：
采用縮短還款期的等額本息法城丧，兼?zhèn)淞诉€款壓力少延曙，利息支出少兩大優(yōu)勢(shì)
下期預(yù)告：
信用卡利息怎么算
至于下期是什么時(shí)候~~~~~~~看心情吧！
