前言

大家在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，幾乎都是拿著一堆一堆的產(chǎn)品在對(duì)比碉哑，感覺大家太幸苦了挚币。我有個(gè)客戶之前居然比產(chǎn)品都比了一年，真是讓我汗顏扣典。其實(shí)保險(xiǎn)真的沒那么復(fù)雜妆毕，在不了解保險(xiǎn)是什么時(shí)對(duì)比產(chǎn)品是沒有任何意義的，不同實(shí)力的保險(xiǎn)公司之間你只單純的比較產(chǎn)品贮尖，是不科學(xué)的笛粘，比較是可以的但得是同一量級(jí)的比才對(duì)，有個(gè)詞我經(jīng)常跟大家分享“償付能力”這個(gè)代表該保險(xiǎn)公司的實(shí)力湿硝，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)這個(gè)很重要薪前，道理很簡(jiǎn)單大家應(yīng)該明了。大家對(duì)比中因?yàn)楫a(chǎn)品看的越多功能就知道的越多图柏，最后比著比著就忘記最初買保險(xiǎn)的目的了序六。這也就是很多人買錯(cuò)了保險(xiǎn)的原因。希望大家都能理性對(duì)待蚤吹，把事情簡(jiǎn)單化例诀，抓重點(diǎn)随抠，抓主要矛盾才是。

正文

最近國(guó)內(nèi)許多保險(xiǎn)公司開始陸續(xù)打“開門紅”的產(chǎn)品了繁涂，就有很多朋友讓我?guī)兔纯此麄兪盏降囊恍┍ｋU(xiǎn)產(chǎn)品短信拱她。而這些大概的內(nèi)容都是一些理財(cái)保險(xiǎn)。說(shuō)實(shí)話扔罪，那些短信讓我有些反感秉沼，可還是有很多客戶經(jīng)不住誘惑的想要購(gòu)買，這讓我有些唏噓矿酵。

保險(xiǎn)公司開門紅產(chǎn)品大多數(shù)都是理財(cái)產(chǎn)品唬复。雖然有些客戶的確需要理財(cái)，可是如果還沒有投保障型保險(xiǎn)的客戶就購(gòu)買了很高保費(fèi)的理財(cái)型保險(xiǎn)全肮，那真的是給未來(lái)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)敞咧。

很多朋友的觀念可能還是停留在購(gòu)買普通商品的角度來(lái)看待保險(xiǎn)。比如我需要買部手機(jī)辜腺，那就根據(jù)自己的配置需要及所能承受的價(jià)格區(qū)間去市場(chǎng)上對(duì)比選擇休建，即便買回來(lái)發(fā)現(xiàn)選錯(cuò)了，配置不合適而不好用评疗，也終究是可以將就著用的测砂。

但是保險(xiǎn)可不是對(duì)比對(duì)比然后選擇一份你認(rèn)為合適的這么簡(jiǎn)單，因?yàn)楹芏嗳烁具€不知道保險(xiǎn)能管些什么百匆，也就不能準(zhǔn)確知道自己的需求砌些。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)看不見摸不著，憑據(jù)只有合同條款胧华，而大部分的人還不會(huì)看寄症，那么這種情況下的對(duì)比，就成了純價(jià)格的對(duì)比矩动。如果買回來(lái)才發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)了有巧，這種錯(cuò)誤可不是手機(jī)配置不合適將就著用的事，而是“需要手機(jī)”可買回來(lái)卻發(fā)現(xiàn)是同價(jià)格的“智能手表”的問題悲没。不僅買了管不上用篮迎，還可能導(dǎo)致日后用錢緊張，甚至虧損示姿。

所以保險(xiǎn)不能像普通商品一樣甜橱，一定要明白買的保險(xiǎn)管什么用的，而且不同功能的保險(xiǎn)是有一定購(gòu)買順序的栈戳，就好像家里廚房買電器一樣岂傲，我們首先得購(gòu)買煤氣灶等做飯的東西，才需要用到抽油煙機(jī)子檀。

我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)的購(gòu)買順序镊掖。

1乃戈、保險(xiǎn)種類的先后順序——先保障后理財(cái)

雖然保險(xiǎn)發(fā)展至今衍生了很多種類的保險(xiǎn)，可以完成很多金融亩进、法律方面的功能症虑，但是保險(xiǎn)最最重要的本質(zhì)還是保障。而保障型保險(xiǎn)保費(fèi)相比于理財(cái)型保險(xiǎn)保費(fèi)也比較低廉归薛。

保障型保險(xiǎn)主要分意外險(xiǎn)谍憔、壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)主籍。

我想說(shuō)說(shuō)壽險(xiǎn)的意義习贫，壽險(xiǎn)是以不論原因?qū)е律砉识寄塬@得理賠的保險(xiǎn)。很多人會(huì)說(shuō)：“我都死了崇猫，有錢也用不到沈条。”大家不覺得這句話真的很不負(fù)責(zé)任嗎诅炉？都是建立在自己一個(gè)人的角度說(shuō)的，有點(diǎn)自私屋厘。經(jīng)歷過家人離去的小伙伴都能體會(huì)到涕烧，除了在情感上的悲傷難過外，生活終究會(huì)回到現(xiàn)實(shí)汗洒，當(dāng)留下的孤兒寡母相依為命议纯、生活艱難時(shí)，這句不負(fù)責(zé)任的話無(wú)疑是一種更深的傷害溢谤。這就是現(xiàn)實(shí)瞻凤。

接著就是重大疾病保險(xiǎn)，這個(gè)我覺得大家現(xiàn)在的觀念還不錯(cuò)世杀，都知道要買一份才心安阀参。但是普遍的想法還停留在有這個(gè)角度，根本沒想到怎樣讓其起到真正的作用瞻坝，這也就是普遍的保額低的問題蛛壳。我見過只有2萬(wàn)保額的重大疾病保險(xiǎn)的保單。他還告訴我說(shuō)你看所刀，我有保險(xiǎn)衙荐。我實(shí)在是哭笑不得。2萬(wàn)浮创！用醫(yī)生朋友的話說(shuō)忧吟，2天ICU就沒了。所以重大疾病保險(xiǎn)的重要性大家都知道了斩披，但是保額足額的問題溜族，還需要大家認(rèn)真去考慮讹俊。

意外險(xiǎn)在我的心目中相當(dāng)于是一份殘疾保險(xiǎn)，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)保障的就是意外身故或者意外殘疾斩祭。意外身故是被壽險(xiǎn)包含的責(zé)任劣像。所以我一點(diǎn)都不擔(dān)心我身故的方式，因?yàn)閴垭U(xiǎn)就都解決了摧玫。但是殘疾的話耳奕，一般都是因意外導(dǎo)致的，所以我個(gè)人把意外險(xiǎn)當(dāng)殘疾保險(xiǎn)來(lái)看诬像。所以我覺得病屋群、死我通過重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)搞定了，那殘就靠意外險(xiǎn)來(lái)保障坏挠。

2芍躏、保障對(duì)象的先后順序——先經(jīng)濟(jì)支柱后家庭成員

我們都知道了買保險(xiǎn)應(yīng)該先買保障型保險(xiǎn)，但往往會(huì)出現(xiàn)很多人光給小孩買降狠，或者給老人買对竣，就是不給年輕掙錢的自己買。我就想問榜配，如果恰巧不幸就是掙錢的人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)了怎么辦否纬？而且往往掙錢的人壓力大，在外奔波蛋褥，更容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)临燃，這時(shí)候保費(fèi)誰(shuí)來(lái)交？現(xiàn)實(shí)恐怕是掙錢的人倒下了烙心，連借錢都困難了膜廊。

總結(jié)：按照上面的先后原則，那么對(duì)應(yīng)到我們的生活中就應(yīng)該知道怎樣去規(guī)劃保險(xiǎn)了淫茵。

首先給自己購(gòu)買定期壽險(xiǎn)爪瓜、定期重疾、意外險(xiǎn)等痘昌，保額要參考年收入钥勋。有余力則給父母購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，這筆保費(fèi)當(dāng)做是孝親費(fèi)辆苔。其次結(jié)婚了根據(jù)配偶收入情況再進(jìn)行相應(yīng)的配置算灸。有了小孩就給小孩上重大疾病保險(xiǎn)，然后開始儲(chǔ)備教育金保險(xiǎn)驻啤。等到孩子慢慢長(zhǎng)大了菲驴，收入增高，支出減少時(shí)骑冗，再給自己規(guī)劃終身保險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)赊瞬，有需要做財(cái)產(chǎn)傳承等考慮的也是在這個(gè)階段來(lái)完成先煎。

-郭想想爸爸有話說(shuō)今天先和大家聊到這兒-