今天要分享一本理財(cái)方面的書籍，德國(guó)頂級(jí)理財(cái)大師博多·舍費(fèi)爾所著的《財(cái)務(wù)自由之路》。這本書圍繞對(duì)財(cái)務(wù)理念的轉(zhuǎn)變和建立，運(yùn)用有效的理財(cái)策略她奥，來循序漸進(jìn)的達(dá)成財(cái)務(wù)自由的過程瓮增。另外它還有個(gè)特別的副標(biāo)題——7年內(nèi)賺到你的第一個(gè)1000萬。正是因?yàn)殚喿x這本書哩俭，我自己定下了這個(gè)7年度的目標(biāo)绷跑，相信它并一直為此行動(dòng)著。

先說一下至關(guān)重要的財(cái)務(wù)理念凡资。據(jù)美國(guó)佐治亞大學(xué)的托馬斯·史丹利博士歷史12年的研究砸捏，致力于研究富人的生活。他得出這樣一個(gè)結(jié)論：這些富人都屬于世界上自身滿意度最高的人讳苦，因?yàn)樗麄儔?mèng)想带膜，價(jià)值觀，目標(biāo)和策略是協(xié)調(diào)一致的鸳谜。

所以，建立財(cái)務(wù)的行動(dòng)準(zhǔn)則應(yīng)該是以夢(mèng)想式廷，價(jià)值觀咐扭，目標(biāo)和策略為4根支柱為基礎(chǔ)的，而他們之間是互相協(xié)調(diào)的滑废。

那支柱們是指什么呢蝗肪，相信你們都差不多猜的出了

夢(mèng)想——如果你擁有無限的時(shí)間和金錢，你會(huì)做什么蠕趁？這個(gè)是有畫面感的薛闪，跟我們的愿景是差不多的

價(jià)值觀——對(duì)你來說真正重要的東西是什么？為什么這些東西很重要俺陋？這就是基于愿景思考意義所在

目標(biāo)——你想要成為什么樣的人豁延？你想要做什么？你想要擁有什么腊状？根據(jù)夢(mèng)想明確下來的目標(biāo)

策略——具體能協(xié)助你的知識(shí)诱咏、能力和計(jì)劃是什么？

這就像是時(shí)間管理的高空夢(mèng)想系統(tǒng)缴挖，我們常說的“青蛙從天上來”袋狞，那我們需要的理財(cái)能力也一定基于夢(mèng)想，價(jià)值觀和目標(biāo)的映屋。為什么要先說這個(gè)呢苟鸯？有多少人思考過，你為什么要財(cái)務(wù)自由棚点？列下來至少三條早处，如果之前沒列過的話，讓你的價(jià)值觀和目標(biāo)認(rèn)識(shí)它乙濒，這樣才更清晰陕赃，然后再來訓(xùn)練你的策略能力吧卵蛉。我也是上周才列過的，有些豁然開朗的感覺呢么库，現(xiàn)在對(duì)策略的需求量很大很大傻丝。

那接下來重點(diǎn)啦，是如何賺這第一個(gè)1000萬呢诉儒。書中闡述了循序漸進(jìn)的理念葡缰，操作步驟也異常清晰。

第一步肯定要從解決債務(wù)開始

當(dāng)然債務(wù)也是分好債務(wù)和壞債務(wù)的忱反。好債務(wù)是為了投資回報(bào)而付出的債務(wù)泛释，書中特指的是壞債務(wù)，也就是指消費(fèi)債温算。

那為什么會(huì)產(chǎn)生壞的債務(wù)呢怜校，分為這樣兩類：一是賺的少，花的多注竿；二是賺的多茄茁，花的更多。從根本上看都是花的多的問題巩割。無外乎就是減少花銷裙顽，跟債權(quán)人制定還款計(jì)劃，自律執(zhí)行宣谈。

從消費(fèi)債的來源上看愈犹，大多來自對(duì)信用卡的濫用。作者在書中基本上否定了信用卡的優(yōu)點(diǎn)闻丑。

從我個(gè)人角度漩怎，可以對(duì)信用卡的思考一下，當(dāng)然這是因人而異的梆掸，信用卡之于每個(gè)人的生活是怎樣的影響扬卷？?jī)蓚€(gè)極端就是卡奴和卡神，想一想你是如何運(yùn)用信用卡的酸钦，它是否能給你帶來積極的影響怪得。如果不成立，那建議在你有了正常的財(cái)務(wù)保障時(shí)再來申請(qǐng)信用卡吧卑硫，現(xiàn)在全部剪掉徒恋。（PS：這里的財(cái)務(wù)保障是指不工作，12個(gè)月內(nèi)可以維持正常生活欢伏，可以認(rèn)為是有財(cái)務(wù)保障的）入挣。

其實(shí)從積極的影響看，信用卡用好了效果是很不錯(cuò)的硝拧，我個(gè)人是很看好的径筏，接下來會(huì)關(guān)注信用卡的利好影響葛假，看是否能給我個(gè)人理財(cái)一些啟發(fā)和應(yīng)用，可以作為后期的分享內(nèi)容滋恬。

說到這里聊训，我們的目標(biāo)不是還完債務(wù)就好了，我們的目標(biāo)是干什么恢氯，是要賺1000萬带斑。所以說上面說到了背負(fù)債務(wù)，有一類是賺的少勋拟，花的多勋磕，下一步要做什么呢，就是增加自己的收入敢靡。

每個(gè)人獲得的東西都恰好是他值得獲得的東西挂滓。雖然總是聽到有人抱怨：我遠(yuǎn)比我現(xiàn)在獲得的東西有價(jià)值得多。但這是錯(cuò)誤的啸胧。正確的說法應(yīng)該是：如果你“值得”更多杂彭，那么你早該獲得了。

要想增加你的收入吓揪，首先要知己，對(duì)自己的收入分析有明確的了解所计，清晰自己的長(zhǎng)處和短板柠辞。知道自己所處的位置，收入的重要因素有五大項(xiàng)：能力主胧，精力叭首，影響力，自我評(píng)價(jià)和創(chuàng)意踪栋。你可以評(píng)判一下在這五大要素中焙格，你為工作付出了多少，是否還有潛力和空間呢夷都【彀Γ——另一篇簡(jiǎn)書附有分析收入的診斷測(cè)試題，會(huì)更好的幫助你了解自己囤官，發(fā)揚(yáng)自己冬阳。

在你做完測(cè)試題以后，肯定會(huì)有所驚嘆党饮，那如果我在這方面這樣肝陪，那我的收入豈不是那樣了嗎......洞見到自己后才會(huì)有的放矢，找到方向刑顺。

除了增加自己的收入氯窍，還可以尋找其他收入來源饲常。可以從產(chǎn)品價(jià)值狼讨，知識(shí)價(jià)值贝淤，服務(wù)價(jià)值，創(chuàng)意價(jià)值熊楼，這四大類去找尋自己可以創(chuàng)造的價(jià)值所在霹娄。

第三步：儲(chǔ)蓄

有一個(gè)故事，不管什么理財(cái)課或者書籍中鲫骗，都一直在講的犬耻，咱們非常落俗套的也講一講吧

有一天，以為貧窮的農(nóng)夫走進(jìn)他的糧倉(cāng)执泰，在鵝舍里發(fā)現(xiàn)了一枚金蛋枕磁。他的第一個(gè)想法是：一定是有人在跟他開玩笑，但是為了進(jìn)一步確認(rèn)术吝，他還是拿著這枚金蛋去找了金匠计济。金匠檢驗(yàn)后告訴農(nóng)夫：100%是金子，至純的金子“排苍。農(nóng)夫?qū)⒔鸬百u掉沦寂，帶著一大袋錢回家了。晚上他舉辦了一個(gè)大型的慶祝會(huì)淘衙。黎明時(shí)传藏，全家人都起床了，想看看鵝會(huì)不會(huì)又下金蛋彤守。結(jié)果真的又有一枚金蛋躺在鵝舍里毯侦。從那時(shí)起，農(nóng)夫每天早上都會(huì)找到一枚金蛋具垫，他將金蛋賣掉侈离，在很短時(shí)間內(nèi)變得富有。

但是農(nóng)夫是一個(gè)貪得無厭的人筝蚕，他問自己卦碾，為什么我的鵝只下一枚金蛋呢？他也迫切的想知道饰及，這個(gè)動(dòng)物是如何下出金蛋的蔗坯。他變得越來越急躁，最終他走進(jìn)了鵝舍燎含，用一把大砍刀將鵝砍成了兩半宾濒。而他所看到的東西，僅僅是一個(gè)尚未成形的金蛋屏箍。

這個(gè)故事的寓意是：不要?dú)⑺滥愕涅Z绘梦。也就是說橘忱，不要花光你的錢

這就是灌輸一個(gè)理念，一定要留下“鵝”卸奉，鵝代表的資本钝诚，金蛋代表利息，沒有資本就沒有利息榄棵。所以我們一定要儲(chǔ)蓄凝颇，不然1000萬的目標(biāo)沒有下一步了。只有留下儲(chǔ)蓄疹鳄，才會(huì)創(chuàng)造利息拧略，有生錢的可能。

然而在生錢的過程中瘪弓，我們要思考的是如何把利息最大化垫蛆。就要運(yùn)用世界第八大奇跡——復(fù)利效應(yīng)。這里就簡(jiǎn)單說一下它的三個(gè)要素：時(shí)間腺怯，利潤(rùn)率和投入袱饭，也就是想方設(shè)法的增大這三項(xiàng)，最后的收益越大呛占。

現(xiàn)在就更能理解了為什么投資大神們都這么長(zhǎng)壽的原因了吧虑乖，因?yàn)樗麄冎肋@是最有價(jià)值的體現(xiàn)。每一年的復(fù)利影響是巨大的晾虑，尤其是越后期階段决左。

第四步：進(jìn)行投資

為什么說是投資呢，先要區(qū)分一下投資和投機(jī)

關(guān)于投資走贪，引用一句重要的話，

“投資者是從購(gòu)買投資產(chǎn)品起就開始獲得收益惑芭，并不是等到賣掉產(chǎn)品時(shí)”

“投資者是從購(gòu)買投資產(chǎn)品起就開始獲得收益坠狡，并不是等到賣掉產(chǎn)品時(shí)”

“投資者是從購(gòu)買投資產(chǎn)品起就開始獲得收益，并不是等到賣掉產(chǎn)品時(shí)”

重要的話說三遍遂跟，也就是說在投資過程中定期獲得收益逃沿。所以投資是相對(duì)穩(wěn)定的。

投機(jī)就是幻锁，賣掉時(shí)才知道是賺了還是虧了凯亮，具有不確定性。比方說買賣貴金屬哄尔，古玩等假消，在我們持有時(shí)是不具有收益性的，直到賣出才會(huì)知道是賺了還是賠了岭接，不一定是穩(wěn)贏富拗。

所以臼予，要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的主要手段是投資，確保定期收益的流入啃沪。

目前的現(xiàn)狀是粘拾，做投機(jī)的人很多，關(guān)注價(jià)值投資的人沒有那么多创千。因?yàn)橥稒C(jī)是一件很吸引人的方式缰雇，為什么呢，就是因?yàn)樗牟淮_定性追驴，有的人是以賭博的方式械哟，那還有一些人，就是專業(yè)交易員氯檐，他們長(zhǎng)期做k線分析戒良，來進(jìn)行判斷短線的走勢(shì)，這和投資一樣有買入冠摄，持倉(cāng)和賣出的標(biāo)準(zhǔn)糯崎，對(duì)價(jià)格也極其敏銳。我個(gè)人覺得后者的這種投機(jī)有助于優(yōu)秀的投資河泳。巴菲特也是有一部分在投機(jī)的沃呢，當(dāng)然大部分是投資。

再說一下投資于什么拆挥，本書分為三類

1）統(tǒng)稱貨幣類資產(chǎn)：比如貨幣基金薄霜，債券這種低風(fēng)險(xiǎn)的投資類別，收益穩(wěn)定纸兔。但是利息率偏低惰瓜，很難對(duì)抗通貨膨脹。

2）有形類資產(chǎn)：比如不動(dòng)產(chǎn)汉矿，股票崎坊，股票型基金，相對(duì)貨幣類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大洲拇，對(duì)相關(guān)的知識(shí)要求程度更高奈揍。但也能帶來高回報(bào)，不考慮差價(jià)赋续，單純看帶來的股息和租金是定期流動(dòng)收益男翰。

3）創(chuàng)造一家企業(yè)：在德國(guó)百萬富翁的比例分布：

74%是企業(yè)家

10%是高級(jí)管理人員（尤其是董事會(huì)層級(jí)）

10%是從業(yè)者（主要是醫(yī)生，建筑師和律師）

5%銷售人員

1%其他人員

從中你可以看出兩種情況纽乱，如果你不是企業(yè)家蛾绎，不是董事會(huì)層級(jí)的人員，你幾乎沒有可能成為百萬富翁。其次如果你是企業(yè)家秘通，那么你有最大的機(jī)會(huì)變得富有为严，至少4個(gè)百萬富翁中就有3個(gè)企業(yè)家。

所以肺稀，保羅·蓋蒂曾說過：除開一些例外的情況第股，一個(gè)人要積累真正的財(cái)富只有一條路：必須建立起自己的企業(yè)。

相對(duì)這三類话原，本書推薦第二類有形資產(chǎn)類和第三類創(chuàng)建一家公司夕吻。投資策略和資金分配，要按著每個(gè)人不同承受的風(fēng)險(xiǎn)程度來進(jìn)行分配繁仁。

除了這三類涉馅，其他的基本都屬于投機(jī)了，比如外匯黄虱，期貨稚矿，貴金屬這些類，尤其是他們帶有杠桿捻浦，更提高了風(fēng)險(xiǎn)晤揣。相比，外匯的波動(dòng)幅度小一些朱灿，期貨的波幅就很大昧识，受季節(jié)性，市場(chǎng)影響的波動(dòng)特別敏感盗扒，一定要小心跪楞。即使做的話杠桿也不要用太大的，從收益率的角度上10-20左右倍杠桿為最佳侣灶。尤其是外盤動(dòng)輒就400-500倍甸祭，務(wù)必要做好倉(cāng)位管理和資金管理。

最后褥影，要說的是本書的風(fēng)格淋叶，作者在全文中的態(tài)度和言語都是決絕的，堅(jiān)毅的伪阶。比如在設(shè)定目標(biāo)時(shí)說：不實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)你將無法幸福，一成不變的生活對(duì)你來說是巨大的痛苦处嫌，你一定要實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)栅贴。比如在提高自己的收入時(shí)說，如果你得到8個(gè)小時(shí)的報(bào)酬熏迹，你應(yīng)該工作10個(gè)小時(shí)等等檐薯。

這些言語都會(huì)讓我覺得自愧不如，不過如此說可能就是看到了大多數(shù)人不富有，財(cái)務(wù)目標(biāo)卻動(dòng)搖不定的緣故坛缕，這也是全民需要普及的財(cái)商能力墓猎。

說個(gè)有點(diǎn)讓我動(dòng)容的小小故事

英國(guó)前首相丘吉爾耄耋之年時(shí)，被出生地附近的一所大學(xué)邀請(qǐng)去做一次演講赚楚。這是英格蘭的大事件毙沾。為了見到這位名揚(yáng)四海的英國(guó)偉人，人們不遠(yuǎn)萬里趕過來宠页。有人聽說左胞，他打算做一次人生中最精彩的演講，將自己漫長(zhǎng)歲月中總結(jié)的智慧用語言表達(dá)出來举户。

上千人擠在這所大學(xué)最大的禮堂里烤宙，神情激動(dòng)的等待這位偉人以及他精彩的演講。丘吉爾步入禮堂俭嘁，走向麥克風(fēng)躺枕，他說：絕不，絕不供填，絕不拐云，絕不放棄“。然后他便坐了下來捕虽。演講結(jié)束了慨丐，他沒有再起身。聽眾慢慢開始明白：丘吉爾不打算再說別的了泄私，因?yàn)樗J(rèn)為沒有別的比他剛才說的更重要房揭。絕不放棄是他的全部信仰。

在德國(guó)戰(zhàn)機(jī)轟炸倫敦時(shí)晌端，丘吉爾不顧所有人的勸阻放棄抵抗捅暴，據(jù)說，他就是每個(gè)晚上都對(duì)著德軍轟炸機(jī)揮舞著拳頭咧纠，大聲喊道：你們贏不了我蓬痒，我絕不放棄，絕不漆羔，絕不梧奢，絕不。

這就是全文的風(fēng)格演痒，堅(jiān)毅而有力量亲轨，他是想把這種力量傳達(dá)給每一個(gè)讀者，其實(shí)以前我是在哪里讀過這個(gè)故事鸟顺，但就是融入這樣的文字里惦蚊，感受到了動(dòng)容和堅(jiān)定器虾。

同時(shí)我能感受到作者在文中時(shí)刻提醒每一位讀者，就像是在說蹦锋，財(cái)務(wù)理念已經(jīng)在這里兆沙，你打算怎么做，可以開始了嗎莉掂，快行動(dòng)快行動(dòng)吧葛圃。

知行合一莫過于此了，讀過書以后巫湘，莫大的欣慰就是它對(duì)于我們自己装悲，我們的生活的改變和影響，那理念和重點(diǎn)已經(jīng)一一列在這里了尚氛，要想收獲我們的第一個(gè)1000萬诀诊，它的路徑是解決債務(wù)問題——提高你的收入——儲(chǔ)蓄——進(jìn)行投資——資產(chǎn)分配，如果在這其中任何一環(huán)遇到問題阅嘶，就努力提升相應(yīng)的技能属瓣，每個(gè)人的情況不一樣，看看你的起始點(diǎn)在哪個(gè)環(huán)節(jié)讯柔，我們一起行動(dòng)吧抡蛙！

每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，用積累的心態(tài)魂迄，在學(xué)習(xí)中創(chuàng)造粗截，在生活中落地。在此共勉共進(jìn)捣炬！