寫在前面：

說到投資理財闺属，其實從結(jié)婚以后的十多年里慌盯，陸續(xù)攢錢買房、換房掂器，先后有5套房子曾經(jīng)在我名下呆過亚皂。只是主觀意識上并沒有把買房與投資聯(lián)系在一起。

十年前国瓮，既沒限購灭必，也不限貸，一二線城市的房價總體不高乃摹，南京和蘇州的房價甚至說很便宜禁漓。我當(dāng)時手頭有點閑錢，考慮再買一套房子孵睬，但眼光非常狹隘播歼，僅僅局限在當(dāng)下所居住的小海門，只考慮房價是否便宜這個因素掰读，而不是從整個國家的大局來考慮增值余地如何荚恶、投資前景如何撩穿，所以對上海、南京谒撼、蘇州這種一二線城市買房投資的最好時機食寡，視若無睹。

2007年廓潜，我們選擇了一套60平方米的精裝修小房子抵皱，還買了一輛十多萬的車，過了經(jīng)濟上相對寬松辩蛋、精神上相對愉悅的很長一段日子呻畸。到今年，才驚覺悼院，生生錯過了投資的黃金十年伤为。（既是我體力和精力的黃金十年，也是股市和房市投資的黃金十年据途。）

今年绞愚，有個曾經(jīng)的同事告訴我，她已經(jīng)在日本投資房產(chǎn)颖医，大阪市中心一套小房子位衩，總價85萬，每年租金就有5-7萬熔萧，租金比例遠遠高于國內(nèi)糖驴。
這種全球投資的眼光，更高一層佛致。我只能心向往之贮缕。

當(dāng)然，我依然認為俺榆，現(xiàn)在醒悟永遠比十年后醒悟強感昼。希望未來的十年，我能掙脫局限肋演，看的高一點抑诸、遠一點。

從三月底開始爹殊，通過不斷的閱讀和少量資金的嘗試蜕乡，我開始最初的投資實踐。幾個月后梗夸，回望這段過程层玲，發(fā)現(xiàn)真金白銀地實踐操作，遠遠難過主觀上的想象。
不管是P2P辛块，還是基金定投畔派，甚至股市試水，每個月的想法都有著細微的變化润绵。目標(biāo)不明確线椰，紀(jì)律性不強；本錢不多尘盼，貪念很足憨愉。
一邊是恐懼，一邊是貪婪卿捎，我如墻頭草配紫，今天左顧舰罚，明天右盼立镶，人性的弱點被無限放大耳幢。

于是我決定唬滑，每四個月做一個盤點，詳細地總結(jié)每段過程的得與失泉懦。一來理清自己的思路棕硫，二來留下思考的痕跡搓萧。

一戚啥、實踐

1奋单、基金
目前我在基金上的投資理財分兩塊锉试，一塊是長期的基金定投猫十，一塊是短期流動性很強的貨幣基金。

（1）先說貨幣基金呆盖。
每個月工資打到銀行卡上拖云，我就會把日用開支的那部分費用轉(zhuǎn)入貨幣基金，需要用錢应又，隨時從貨幣基金轉(zhuǎn)出來宙项，不過幾分鐘的事情。
這樣能充分利用手頭的現(xiàn)金株扛，既能賺取一點利息尤筐，又不用費太多的時間。

有人可能不知道什么是貨幣基金洞就。但是說到赫赫有名的“余額寶”盆繁，大家都很熟悉。其實旬蟋，余額寶是天弘基金公司的一款貨幣基金油昂，存款起點不限，隨用隨取，利息收益也遠遠好過銀行定存冕碟。

三公子在她的公眾號上解說得很詳細：“貨幣基金是一類風(fēng)險極低但流動性超級好的投資產(chǎn)品拦惋，擁有銀行活期的隨存隨取功能，但收益率上比5年定存都要好上一大截安寺，同時風(fēng)險性上又無限接近銀行定存厕妖。目前四大行的五年定存利率是2.75%，絕大多數(shù)貨幣基金都可以做到4％以上挑庶√痉牛”

那么在什么地方能買到貨幣基金呢？
除了各大基金公司的官網(wǎng)和APP挠羔，支付寶井仰、微信、蛋卷基金破加、天天基金等第三方平臺俱恶，都可以買入貨幣基金。

目前我分別在蛋卷基金和南方基金APP上購買貨幣基金范舀，七日年化利率分別是4.18%和4.151%合是。
根據(jù)三公子最新的推薦，買入南方基金的B類份額--南方天天利b锭环，七日年化4.836%聪全，收益更高。這個我準(zhǔn)備九月份來實踐辅辩。

當(dāng)然难礼，有些人覺得這種蠅頭小利，實在不值得花時間來琢磨玫锋。比如我家操盤手蛾茉，股市里的閑置資金，就這么白白放著撩鹿，死活不肯去買貨幣基金谦炬。十年來，哪怕嘗試一下都不愿意节沦。今年我游說幾次键思，就放棄了。人的改變甫贯，如果不是發(fā)自內(nèi)心的強烈愿望吼鳞，被外界所逼，即便物質(zhì)上有收獲获搏，也不會快樂赖条。

但是我自己通過這幾個月的嘗試失乾，覺得貨幣基金這種方式，對于工資卡上總有結(jié)余纬乍，短期內(nèi)也找不到更合適理財渠道的人碱茁，是非常好的理財方式。

（2）定投基金
目前我主要定投三個指數(shù)基金仿贬，分別是滬深300（100032）纽竣、中證500（000478）和紅利基金（100032），形成一個定投組合茧泪。另外在華寶油氣（162411）跌破0.5元時蜓氨，分兩次買了3000元，目前這個指數(shù)還在走低队伟，是不是繼續(xù)買入穴吹，我還在觀望。

最早知道“定投基金”嗜侮，也是從三公子的公眾號里了解到的港令。出于試試看的心情，從去年3月份開始定投富國滬深300指數(shù)增強基金锈颗。大概每周定投一次顷霹，每次200-500元。一直定投了四五個月击吱。后來因為買房子實在缺錢淋淀，就把這點基金賣了，收益大概是8%覆醇。（其實這個行為很傻朵纷，在股市低迷的時候，基金應(yīng)該長期持有叫乌，不應(yīng)該輕易賣出柴罐。）

去年九月份徽缚，定投計劃重新開始憨奸。到今天快滿一年，富國滬深300這個基金一共定投了2萬多元凿试，平均每個月投1800元排宰，目前盈利大約10%。

從今年6月份開始那婉，我又分別定投了富國中證紅利指數(shù)增強板甘、建信中證500指數(shù)增強、蛋卷組合“中國好資產(chǎn)”详炬，每月各定投500元盐类。如果大盤跌得厲害，就多買一點。如果這個月開支太大在跳，工資結(jié)余比較少枪萄，就少投點，盡量不影響我們的生活猫妙。
理想計劃是四年后女兒上大學(xué)的時候瓷翻，基金賬戶上的錢，能有20%--30%的收益割坠。

個人體會齐帚，像我們這種理財小白，最穩(wěn)妥彼哼、最省力的理財方式可能就是定投指數(shù)基金对妄。選擇排名前十的基金公司，選擇滬深300+中證500敢朱，或者上證50+創(chuàng)業(yè)板指數(shù)的組合饥伊。在股市大盤3000點左右（當(dāng)然越低越好）開始定投，到股市4000點以上（甚至更高）賣出蔫饰。

但是定投需要有很強的紀(jì)律性琅豆，比如每月定投的金額，什么大盤點位加大買入篓吁，什么點位止盈賣出茫因，都需要有清晰明確的計劃。
我只在腦子里大概規(guī)劃了一下杖剪，覺得非常簡單冻押，真正操作時才發(fā)現(xiàn)并非如此。

首先盛嘿，定投的計劃不夠嚴(yán)格洛巢。最初的規(guī)劃是，大盤指數(shù)3500以下次兆，堅持每月定投稿茉；3500-4000，堅定持有芥炭；超過4000點賣出漓库。
但這兩天大盤超過3300點，我心里就開始打鼓园蝠。本來扣款500渺蒿，改成300，再漲一漲彪薛，都不忍心下手投茂装，幾乎停了怠蹂。
所以我深刻地體會到，買股票和基金少态，都需要我們克服貪婪和恐懼這兩大人性的弱點褥蚯，它會時時考驗?zāi)愕膬?nèi)心是否足夠強大，紀(jì)律是否足夠嚴(yán)明况增。

其次赞庶，七八月份有兩次股市指數(shù)大跌，明明知道是個好機會澳骤，卻不敢加倉買入歧强，一猶豫，第二天指數(shù)回升为肮，錯過好時機摊册。

最后，因為現(xiàn)階段是抄作業(yè)颊艳，還沒有形成自己的投資體系茅特，所以當(dāng)導(dǎo)師們的意見不一致時，我就在路口矛盾棋枕，不知道該向左走還是向右走白修，甚至還會倒退幾步。

比如7月16日買入的“中國好資產(chǎn)”重斑，是雪球的老大方丈在蛋卷上主推的策略組合兵睛，包含三個基金，其中紅利基金處于低估值窥浪，值得買入持有祖很。

但是這個基金未滿一年，我在雪球投資理財節(jié)上聽嘉賓周勇的發(fā)言漾脂，這種基金走勢未定假颇，最好不要定投。
周勇還說骨稿，因為外匯限制笨鸡，有些QDII基金不能保證長期定投，就不能平滑投入成本啊终，那么這種基金最好也不要選镜豹。“中國好資產(chǎn)”里蓝牲，正好還有個中概互聯(lián)基金，重倉騰訊泰讽、阿里巴巴等例衍，因為外匯限制昔期，在我定投一次后，就無法繼續(xù)買入佛玄。

雖然三公子非撑鹨唬看好這個策略，但我猶豫再三梦抢，腦子里總盤桓著周勇的那些話般贼，一個月后還是把“中國好資產(chǎn)”賣出，扣除申購費奥吩、贖回費和管理費哼蛆，就賺了幾塊錢，還不如放在貨幣基金里霞赫。

另外腮介，同樣是滬深300，不同的基金公司因為不同的基金經(jīng)理端衰，收益有高有低叠洗，根據(jù)蛋卷基金的數(shù)據(jù)，富國滬深300增強這個指數(shù)基金旅东，近一年收益率高達21.28%灭抑。（作為連續(xù)定投一年的用戶，我覺得這個數(shù)據(jù)有相當(dāng)?shù)乃值执浅钟姓吆茉缇鸵呀?jīng)買入名挥，或者都是逢低買入。在這里主守，只是為了和后面的基金進行比較禀倔，所以也不去求證。）而景順長城滬深300增強的收益率是28.89%参淫，明顯高于富國滬深300救湖。

這兩個基金在晨星評級都是五星，都是多年老司機涎才，富國的表現(xiàn)不好鞋既，我應(yīng)該果斷地定投景順長城。但我猶猶豫豫耍铜，就是不敢輕易換過去邑闺。

為什么不敢呢？
具體原因也說不清楚棕兼，好像是做生不如做熟的心理陡舅。富國投了一年多，操作上都比較熟悉伴挚。景順一次都沒投過靶衍，還要注冊官網(wǎng)灾炭，下載APP。這其實需要消耗的時間并不多颅眶，如果在蛋卷上定投蜈出，都不用注冊和下載，但心理上給了自己一個暗示：算了涛酗，別折騰了铡原。

九月份準(zhǔn)備500元分兩份，各拿250元同時定投富國滬深300和景順長城滬深300商叹，通過一段時間的對比燕刻，再決定。如果景順長城確實好沈自，富國基金的定投就暫停投入酌儒。如果收益差別不大，就專注定投富國枯途。

（3）華寶油氣
我關(guān)注了基金大V “銀行螺絲釘”忌怎，還付費200多元加入他的小密圈。慚愧的是酪夷，加入以后也沒每天進去學(xué)習(xí)榴啸、提問，只是心血來潮時進去逛一逛晚岭。

在他的小密圈里捕捉到一個信息鸥印，就是關(guān)于華寶油氣的。這也是一個指數(shù)基金坦报，成分里包含的都是美股的油氣類能源企業(yè)库说。目前它的凈值已經(jīng)跌破0.5元，接近歷史最低估值片择。銀行螺絲釘表示他已經(jīng)買入潜的，三公子在公眾號的粉絲評論中也坦誠已經(jīng)買入華寶油氣。

按照逆向投資的理念字管，避開人多的地方啰挪，人取我棄，人棄我取嘲叔，在華寶油氣凈值這么低的情況下亡呵，很多人可能都嚇走了，這時候反而是個買入的機會硫戈。
于是锰什，我在8月24-25日，連續(xù)兩天共買入3000元，凈值分別是0.496和0.5歇由，今天凈值跌倒0.491卵牍，一周虧了39元果港。

雪球上有人預(yù)測它會逆襲沦泌，有人說它會跌跌不休，市場+情緒的雙殺辛掠，短期之內(nèi)谢谦，華寶油氣不會有什么起色。
心里當(dāng)然也嘀咕萝衩，一邊覺得該逢低加倉回挽，一邊覺得該離岸觀望。目前加倉沒勇氣猩谊，也沒那么多銀子千劈，離岸太草率，且拿一年看看牌捷，就當(dāng)做個長線吧墙牌。

（4）
在投資方面，“不熟不做”這個原則是最安全的暗甥，貨幣基金風(fēng)險最小喜滨，可以除外。

如果有人想定投指數(shù)基金撤防，推薦看《解讀基金》這本書虽风。作者LAOK是一個化學(xué)博士，在國外求學(xué)工作時寄月，通過基金定投來投資理財辜膝。回國后漾肮，他發(fā)現(xiàn)很多人并不了解基金厂抖，親朋好友買什么就跟著買什么，或者銀行的基金經(jīng)理推薦哪個基金收益高初橘，就買這個基金验游。連基金分幾類，從哪些渠道買保檐，收多少手續(xù)費都不清楚耕蝉。于是他陸續(xù)在博客上發(fā)了一些列文章“我的投資觀和實踐”，訪問量達到幾百萬夜只。后來就出了這本書垒在。

他強調(diào)基金定投的三個重點：
a) 用閑錢。
少了這筆錢扔亥，不會影響你的生活场躯，放個3-5年都不準(zhǔn)備動用這筆錢谈为，就可以拿來定投。
b) 長期投資踢关。
基金定投的收益伞鲫，需要長時間的發(fā)酵。
c) 不能單買一個基金签舞，最好買一個組合秕脓。
比如大盤指數(shù)基金+中小盤指數(shù)基金，國內(nèi)指數(shù)基金+境外指數(shù)基金儒搭，這樣的組合吠架，可以拉低風(fēng)險，不會一榮俱榮搂鲫，一損俱損傍药。

2、P2P

我目前投資的P2P平臺有三家魂仍，分別是洋錢罐拐辽、團貸網(wǎng)和理財農(nóng)場。
因為我們每個月需要還六七千的房貸蓄诽，所以P2P上面的資金薛训，基本是半年的房貸費用。利率在6.5-10%之間仑氛，存期一般1-3個月乙埃，保證每個月都有一筆錢能轉(zhuǎn)出來還貸。

關(guān)于P2P锯岖，我在《你敢買P2P嗎》這篇文章中詳細地說過介袜。（可以查看我前面的文章）
我個人的體會，P2P平臺最大的優(yōu)勢出吹，是收益比較高遇伞，波動很小，操作簡單捶牢。當(dāng)銀行一年定期利率才1.9%鸠珠，貨幣基金是4%左右，網(wǎng)貸平臺卻直逼10%秋麸，真的非常有吸引力渐排。
最大的缺點，是風(fēng)險較大灸蟆，踩到雷的話驯耻，可能血本無歸。
所以對于P2P平臺，我不做任何推介可缚。買的話霎迫，一定要選擇大平臺，把風(fēng)險放在收益前面考慮帘靡。

理性上我一直提醒自己要注意P2P的風(fēng)險知给，每個平臺盡量不超過2萬，存期不要超過3個月测柠。但是前兩天洋錢罐周年慶炼鞠，所有標(biāo)的統(tǒng)統(tǒng)加息2%缘滥，還有現(xiàn)金贈送轰胁。我被高利誘惑，一咬牙一閉眼朝扼，投了6個月的長標(biāo)赃阀，收益高達10.6%。

人性前面擎颖，高息絕對是個誘惑榛斯。所以我能理解為什么高利貸行業(yè)風(fēng)險極大，還是有很多人前赴后繼地進去分一杯羹搂捧。只要嘗過甜頭驮俗，就會欲罷不能。

應(yīng)該說允跑，我目前的投資理財實踐王凑，都屬于抄作業(yè)×浚基金和P2P抄三公子索烹，股票抄唐朝和東博老股民。在我什么都不懂的情況之下弱睦，老老實實跟著前輩抄作業(yè)百姓，也是一種學(xué)習(xí)方式。模仿到一定的階段况木，再總結(jié)出自己的投資體系垒拢，這是下階段的打算。
太長了火惊，今天就寫到這里吧求类。股票的，下一篇再盤點矗晃。