去年的時候，我寫了一篇小白理財的文章蕾额，成為到目前為止我收獲喜歡數量最多的一篇文章早芭，接近兩萬次閱讀，四百多條評論和538個喜歡诅蝶。
不得不說逼友，那個時候我理財經驗并不多，剛剛脫貧秤涩，還在各種網絡理財軟件中摸爬滾打帜乞，到處薅羊毛賺取一些零星的利息。
大半年過去筐眷，我已經從一個拿著固定工資的工薪族轉型成為自由職業(yè)者黎烈，更多的機會和大把的時間，為我創(chuàng)造了更多的思考空間，從而寫下了這篇文章照棋。
截流：漂亮姑娘都是錢砸出來的资溃，但也可以砸的很巧妙。
前年的時候烈炭，我月薪11000溶锭，去掉各種稅費保險等，到手約9000左右符隙，交房租水電網費去掉3000趴捅，一日三餐在公司，偶爾和朋友聚餐霹疫，平均每月也要花掉一千拱绑，還剩下5000元。
當然了丽蝎，那個時候的消費習慣遠遠超出漢子們的想象猎拨，出于工作需要，每個月至少要買兩件衣服屠阻，以及各種首飾化妝品家中雜物等等红省，最后結余不到兩千元，有時候甚至信用卡負債国觉。
從去年年初開始吧恃，我在男朋友的建議下，開始針對性改變自己的生活習慣蛉加。其實理財就四個字“開源節(jié)流”，只是太多人做不到缸逃。
這里我講一個小學妹的例子针饥，她剛畢業(yè)，在北京一個月的工資才5000元需频，但每個月要付3000元房租丁眼。除了吃飯和交通，基本是不夠花的昭殉，更別說買衣服什么的了苞七。但聰明伶俐的她，為了既節(jié)省空間挪丢，又不用花大價錢買漂亮衣服蹂风，她選擇了一個租衣軟件，衣服都是千元以上的大牌子乾蓬，基本全新惠啄，兩天一換，專人清洗，非常方便撵渡，月租才200元融柬。
所以在新入職的員工中，她永遠顯得穿著干凈得體大方趋距，還省下時間金錢更努力的工作粒氧，甚至在工作之余利用興趣愛好做起了自由攝影師，每周末幫人拍照賺取1000-2000元的額外收入节腐。
而我本人外盯，買衣服也不再買一堆便宜不耐穿的時尚款，減少數量的同時铜跑，盡量選擇材質款式利用率高的經典款门怪，偶爾還可以和閨蜜分享換衣穿。同時利用晚上和周末的時候寫小說和新媒體文章锅纺，增加了不少的收入來源掷空。消費控制下來，基本一個月兩千搞定囤锉，尤其婚后坦弟，房租省了下來，基本上每個月有大幾千的結余官地。
開源：創(chuàng)造額外收入酿傍，培養(yǎng)長期戰(zhàn)斗力
開源的問題，相信每個人都考慮過驱入，只是有的迫于周邊環(huán)境的影響赤炒，始終沒有辦法開拓出一條適合自己的路來。
好的戰(zhàn)斗力就像微商一樣亏较，不受地域等諸多限制莺褒，但又不能太像微商，為什么雪情？因為可替代性太強遵岩，戰(zhàn)斗力不足，并不是個長久之計巡通。
舉個例子：我的姐姐是個高中學歷的農村女子尘执，結婚后就一直在家?guī)Ш⒆樱瑥膩頉]有正式上過班宴凉，現在十年過去了誊锭，她想靠自己的雙手賺一份安全感，應該怎么辦呢弥锄？
開店吧炉旷，她沒有那個頭腦和營銷膽識签孔；上班呢，沒學歷沒辦公技能窘行；下工廠饥追？時間太不自由，沒有辦法照顧孩子罐盔。
她對我哭訴：幾乎所有路都堵了但绕。其實也未必，我和她一起分析了當下最好的市場和她身邊干的風生水起的朋友們惶看，在小城鎮(zhèn)捏顺，靠的是手藝，尤其是我姐姐這種吃苦耐勞不善言辭的人纬黎。
她一個朋友幅骄，是做美容和微整形的，美瞳線什么的本今，做的細致又價格實惠拆座，技術很到位，不比北京千元一次的師傅差冠息。于是鼓勵姐姐去跟她朋友學技術挪凑，后來三個月左右，姐姐做一些基本的服務已經沒問題了逛艰，因為態(tài)度好躏碳，還經常被指定，也算是出師成為一個不錯的美容師了散怖。
再提上面說到的小學妹菇绵，因為審美很獨特，總能拍出別致的照片镇眷。一開始是找我們做免費模特咬最，后來積累了一些作品后，就有喜歡她風格的用戶主動付費約拍了偏灿，現在她常常趁周末賺的錢都比上班還要多丹诀。
再說到我自己钝的，折騰了幾個月翁垂，長篇小說簽約保底，一個月踏踏實實寫硝桩，也有至少幾千元的收入了沿猜。
開源并不難，一定要找到自己的特長和興趣碗脊，堅持發(fā)展成一門手藝啼肩，才是比上班更為持久的戰(zhàn)斗力。
理財：余額寶就算入了門檻，但至少年化8%才算上了道祈坠。
理財這個詞被提及的次數太多害碾，但并沒有人真的知道其含義。有的人甚至認為赦拘，理財就是高風險的股票等方式慌随，其實才不是，理財是個范義詞躺同，利用財富來增加財富的手段阁猜，都叫理財。
去年一年蹋艺，我整體的理財利率平均下來剃袍，是年化14.1％，不算多高捎谨，但相對一個普通理財小白來說民效，從負數成長下來，算是很大的鼓勵了侍芝。
去年一年研铆，總投資超過了十萬元，這一部分我只總結我自己的理財收獲州叠，不作為理財建議和參考：
為了強制儲蓄預防大病造成的負債棵红，我通過同學推薦購買了一份重大疾病險和可以復利的儲蓄型保險，這部分占比約十分之一咧栗，雖然投資不多逆甜，但保額有20萬，一旦發(fā)生重大疾病致板，保險基本可以全部承擔了交煞。
比較靠譜和穩(wěn)定的年投資和半年投資占了1/3左右，平均年化在13%斟或，總收益在5500左右素征。自己在使用的一些軟件有團貸網、指望理財萝挤、國富寶御毅、悟空理財、陸金所等怜珍，但依舊要提的就是風險端蛆，互聯網企業(yè)的壽命越來越短，所以風險還是要謹慎把控酥泛，不能貪多今豆，雞蛋分籃子放嫌拣。這一部分比較好的是，可以根據各軟件的活動期跟進呆躲，因為我持續(xù)的投資异逐，時不時會獲得一些優(yōu)惠券或者加息券，所以總收入會比正常標出來的收益略高插掂。
相對長期來說应役，我在短期方面是占了一些優(yōu)勢的，基本也是三分之一燥筷，收入卻高了不少箩祥，一年差不多有6800左右。因為朋友在金融機構工作肆氓，他身邊都是做貸款和金融的朋友袍祖，時不時會有17%到20%的年化借款需求，我會跟著投資一部分谢揪，基本都在2個月就能收回本金蕉陋。平時我自己有朋友借款，我也會盡量通過軟件來實現拨扶，這樣既避免了追債的尷尬凳鬓，又能準時將錢收回來，比如借貸寶患民，就是一個熟人借貸的平臺缩举。除了這些，我也會在其他平臺做一些短時投資匹颤，比如抓錢貓仅孩、搜易貸、愛前進等印蓖。
剩下的資金基本是一半用作靈活啟動金辽慕，放入余額寶或京東小金庫，另一半買了定投基金赦肃。定投基金相對前面的內容風險略高一些溅蛉，會隨著股市有一定的波動，但因為持續(xù)不斷的投入他宛，又大大避免了追高殺跌的風險船侧，加上定時定額小額投資計劃，又被稱為“懶人理財”堕汞。
因為小說簽約勺爱，開始有一些穩(wěn)定的稿費收入晃琳，所以我每月定額投1000元，另外建立了一個每周定額250元的計劃颂翼，兩個組合志膀，到目前為止，最高的時候有20%的收益率围段，也是個很不錯的選擇。但尤其要注意的是投放，這是個長期規(guī)劃奈泪，要穩(wěn)得住，不然很容易白忙活灸芳。
累計一年下來涝桅，接近12萬元的投資，總收益接近17000烙样，相當于給自己發(fā)了個年終獎冯遂，再加上復利效果，年復一年谒获，真的是個不錯的財富累加方式蛤肌。而且我每個月都有稿費和各項收入繼續(xù)累加，一年的資產基本可以翻倍批狱。
固定資產：談談買房
買房的話題似乎永遠都是談不完的裸准，尤其我年前結了婚，買房的事情就擺上了日程赔硫。
那么買房究竟有沒有必要呢炒俱？我問遍了身邊的朋友，答案依舊五花八門爪膊，不過對于有一定積蓄的朋友向胡，尤其是女孩，我可以講身邊的一個例子惊完。
朋友L從畢業(yè)后就留在了北京僵芹，打拼了三年多，工資漲到了18k小槐，手里存款卻只有五六萬拇派。這并不稀奇，因為縱觀身邊的女孩子凿跳，沒有存款或者負債過光鮮亮麗生活的人數不勝數件豌。她的生活方式也在悄悄轉變，買件大衣幾千控嗜，買個包包上萬茧彤，都是很正常的。
偶然的一次疆栏，她哥哥主動提出來讓她在老家（一個省會城市）買一套房曾掂，如果有一天惫谤，她不想呆在北京了，可以回去生活珠洗，或者說溜歪，同時還可以作為投資。L是個敢想敢干的女孩子许蓖，花了一周時間蝴猪，找朋友家人湊了二十多萬，買了一套小三居膊爪，月供不到4000元自阱，對她來說很輕松。
如今她已經還清了家人和朋友的債務米酬，房價也已經漲了將近30萬动壤。每每聊起此事她都很慶幸，趕上了房價走高是運氣淮逻，但對一個未婚姑娘來說琼懊，如果她當初沒有買房，恐怕到現在手里的存款也不會超過20萬爬早，但如今她已經擁有了一套價值100萬的房子哼丈，差距就是如此之大。
當然了筛严，即便是夫妻共同承擔醉旦，我也完全不建議傾家蕩產成為房奴。比如我和先生桨啃，想在北京買房车胡，但隨隨便便一套二居都是要500萬往上的，對于我們存款不到80萬的人來說照瘾，真的是連首付都望塵莫及匈棘。那么不買了嗎？每個月5000多的房租交出去析命，還要忍受一年一次的搬家主卫，什么喜歡的家具都不敢添置，生活質量嚴重受影響鹃愤。更恐怖的是簇搅，今年離房價差距400萬，明年就差500萬了软吐，真是想都不敢想瘩将。
我的觀點是，不要跟風冒進，但也不可過于保守姿现。買房要量力而行肠仪，依次前進。我們既然短時間并不打算離開北京建钥，買不起大房子，可以在能力范圍內選擇好一點的地段先購置一套一室一廳或者loft虐沥，250萬左右熊经，首付70萬，月供8000欲险，不比房租多多少镐依，兩個人的力量是完全可以承受的，還富有余力承擔各種意外天试。先解決了生存問題槐壳，如果將來有一天有能力換置大一些的，那就是順其自然的事情了喜每∥裉疲或者突然離開北京，將房子賣掉带兜，至少也是有25%的收益率枫笛，完全不會損失什么。
對于將房子買在遠郊或者省外刚照，平時租房周末回家的日子刑巧，我個人不太贊同，因為房子最大的價值還是居住无畔，如果它失去了這個功能啊楚，那就真的虧大了。
附上之前的相關文章浑彰，可以整合來看恭理，（點擊即可查看）作為參考：
（原創(chuàng)文章蚯斯，圖片來自網絡，本文已授權維權騎士進行維權）
