? ? ? ? 溫馨提示:點(diǎn)擊上方音頻可邊看邊聽哦客情。目前我們已精讀了一百多本書籍了其弊，詳見書單目錄，如果您喜歡讀書膀斋，想提升財(cái)商梭伐、格局可關(guān)注『老齊的讀書圈』或『老齊的讀書圈』專題，歡迎您加入到我們的讀書隊(duì)伍中和我們一起學(xué)習(xí)仰担。您每天給我十分鐘糊识，每年幫您讀完50本財(cái)經(jīng)書籍。
? ? ? ? 各位書友大家好，歡迎您繼續(xù)做客『老齊的讀書圈』赂苗。昨天我們介紹了基金定投的基礎(chǔ)知識(shí)铃将，也給大家分享了一些選基金的方法，分為股市底部哑梳，頂部劲阎，震蕩市，分別有著不同的挑選策略鸠真，那么定投之后悯仙，傻傻拿著能賺錢嗎？我們把時(shí)間拉長(zhǎng)吠卷，2000年到2012年的12年中锡垄，你任意時(shí)點(diǎn)進(jìn)入投資1年，有可能最高賺3倍多祭隔，也有可能賠掉7-8成货岭，那么你的盈利概率只有一半，而如果你定投3年呢疾渴，最高可以賺132%千贯，最背的情況下賠掉2成，你的勝算達(dá)到了63%搞坝，投資5年呢搔谴，最高賺71%，最多賠9%桩撮，勝算75%敦第，而如果任意時(shí)點(diǎn)開始，定投10年店量，那么你的勝算就是100%芜果，最高年收益46%，最低收益也有7%融师。所以定投堅(jiān)持10年右钾，你絕不會(huì)賠錢，年化收益率在7%-46%之間诬滩，算下來至少也是15%以上霹粥。當(dāng)然如果你能夠看的懂股市灭将，有更好的方法疼鸟，那么收益還會(huì)更高。
? ? ? ? 比如有人會(huì)問了庙曙，說這么多空镜，那么什么時(shí)間開始定投，基金定投理論上從什么時(shí)間開始都可以，但這里面也有個(gè)次序吴攒，最好的開始時(shí)間张抄，是大熊市的中段，比如中國(guó)股市的2003年或者2012年洼怔，這到不是說事后諸葛亮署惯，事前豬一樣。一般這種投資都是建立在一個(gè)反復(fù)打磨底部的過程中镣隶，這時(shí)候開始定投是最好的時(shí)機(jī)极谊，因?yàn)檎w風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)被暴跌釋放干凈了，股市估值比較低安岂，但股市還在錯(cuò)殺轻猖，一些非常好的品種都出現(xiàn)了白菜價(jià)，這時(shí)候雖然已經(jīng)是地板了域那，但你不清楚是否還有地下室咙边，或者十八層地獄，而最好的策略就是從地板上開始定投次员，不斷的定投败许，如果有3成地下室，你的實(shí)際買入成本大約就是地下1層到2層淑蔚，如果真有18層地獄檐束，那你就算抄到了，至少你的成本也能有16層束倍。這么低的成本吃進(jìn)之后被丧，也就為未來即將到來的牛市打下了一個(gè)非常好的獲利基礎(chǔ)，你持有的成本越低绪妹，未來的獲利空間也就越大甥桂。大部分人不懂定投，或者不惜的定投邮旷，總想在牛市啟動(dòng)那一刻去抓住牛尾巴黄选，但最后卻只是抓住了牛市的尾巴，當(dāng)他們確定牛市來的時(shí)候婶肩，牛市已經(jīng)走完了80%办陷，然而并沒什么卵用了。
? ? ? ? 第二好的定投點(diǎn)是平衡市律歼，股市估值不高不低民镜，向上向下空間都有，市場(chǎng)剛剛暴跌完险毁，韭菜們都已經(jīng)全被活埋了制圈，這時(shí)候你出來定投们童，得多遭人恨啊鲸鹦！沒錯(cuò)慧库，這時(shí)候出來定投的會(huì)有三個(gè)結(jié)果，第一如果指數(shù)緩慢攀升馋嗜，你上來就賺錢了齐板；第二如果股市下跌，你就一路定投下去撿便宜貨葛菇；第三市場(chǎng)先漲后跌或者先跌后漲反復(fù)震蕩覆积，在別人反復(fù)被打耳光的時(shí)候，你沒賺到錢但也沒虧錢熟呛，更重要的是你的成本不斷下移宽档，倉(cāng)位也越來越重，這就為未來的爆發(fā)做好了充足的準(zhǔn)備庵朝。
? ? ? ? 第三吗冤，比較差的結(jié)果是從頂部或者牛市尾端開始定投，一路定投一路暴跌九府，股市跌下來你也跟著賠錢椎瘟，雖然不斷買入，但由于之前買入點(diǎn)太高侄旬，所以很難攤平成本肺蔚，即使5000點(diǎn)跌到2600點(diǎn)再反彈到3000點(diǎn)，你也未必能賺錢儡羔。由于你的啟動(dòng)點(diǎn)選錯(cuò)了宣羊，恐怕需要用更長(zhǎng)的時(shí)間來消化這個(gè)錯(cuò)誤，也就是說別人一年就賺錢了汰蜘，你可能得投2年才能賺錢仇冯，別人一年賺了10%，你可能能有5%就不錯(cuò)了族操。
? ? ? ? 第四苛坚，最差最差的定投的開始時(shí)間點(diǎn)是熊市末尾，牛市啟動(dòng)之初色难，這時(shí)候你開始定投泼舱，一邊定投一邊看著股價(jià)不斷漲，感覺自己錯(cuò)過了好幾億枷莉，悔恨當(dāng)初為毛不一把買入賺的更多娇昙。而等你一路定投一路賺錢，一路加倉(cāng)到很重的倉(cāng)位的時(shí)候依沮，其實(shí)你的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于一把買入的收益涯贞，而如果在高點(diǎn)你還沒拋，那么等他暴跌的時(shí)候危喉，你就只有滿倉(cāng)迎接暴跌了宋渔。比如昨天舉得那個(gè)例子錢多多同學(xué)，1000塊錢一個(gè)月的定投辜限，投了3年皇拣，36000元變成了70000元，但這時(shí)候開始暴跌了薄嫡，遺憾的是他沒跑氧急，跌去一半就是35000元沒有了，最后算下來不但沒賺錢毫深，還賠了1000塊吩坝，這豈不是又要到老齊這里來罵街了。
? ? ? ? 所以綜合看哑蔫，定投最好開始于市場(chǎng)的中位數(shù)或者次低位钉寝，定投開始后，股市最好的結(jié)果是下跌而不是上漲闸迷。不是經(jīng)常有人跟老齊抱怨嵌纲，為毛我的股票一買就跌，一賣就漲腥沽，是不是人品有問題逮走？那么你不妨試試定投吧，定投最適合這種一買就跌的行情了今阳，如果一買就漲了师溅，那就失去了定投的意義。
? ? ? ? 講到這盾舌，可能有人還是忍不住要問险胰，一買就跌，那么會(huì)跌多深呢矿筝？這個(gè)不知道起便，不管跌多深，你只要記住三個(gè)字窖维，那就是不止損榆综，也就是說越跌越買，如果是高手铸史，可能還要加磅買入鼻疮，甚至翻倍買入，這樣才能把成本攤的更低琳轿。說白了定投基金的本質(zhì)就是在賭中國(guó)股市不完蛋判沟，這個(gè)成功的概率至少有9成9耿芹，所以沒必要擔(dān)心，一直定投下去就好了挪哄，最怕的是止損吧秕，只要止損了，或者不堅(jiān)持了迹炼，害怕了砸彬，那么就前功盡棄了。所以千萬千萬記住斯入，定投基金的心法秘訣砂碉，就是5個(gè)字最關(guān)鍵，止盈不止損刻两。
? ? ? ? 那么我們接下來講講增蹭，止盈的方法。舉例假如小王在股指3500點(diǎn)時(shí)開始每月定投2000元磅摹，停利點(diǎn)定在50%沪铭，所謂停利點(diǎn)就是止盈點(diǎn)，也就是說賺50%偏瓤，我就賺夠了杀怠，不再賺了，把之前的投資全部贖回厅克。小王不斷的定投赔退，等到停利點(diǎn)的時(shí)候，股指可能已經(jīng)到了4500點(diǎn)证舟。這時(shí)候小王需要全部贖回基金硕旗，注意，這里小王的絕招出來了女责，他全部贖回后漆枚，仍然繼續(xù)定投，但是開始減倉(cāng)了抵知，而這時(shí)候停利點(diǎn)也要降下來墙基，期待能再停利一次，之前定投2000刷喜，那么這次小王可以每個(gè)月定投1000残制，停利點(diǎn)之前50%，現(xiàn)在可以定在20%掖疮。等到了20%的時(shí)候初茶，這時(shí)候股指可能已經(jīng)到5400點(diǎn)，小王需要全部贖回基金浊闪，定投再次減半恼布，每月定投500元螺戳，停利點(diǎn)可以定在10%。小王可能能等到第三次停利折汞，可能等不到第三次停利股指就開始急跌倔幼，但是小王大部分的基金已經(jīng)贖回了，這時(shí)候在市場(chǎng)的資金比較少字支，所以完全輕松沒壓力凤藏。這里要注意奸忽，贖回的同時(shí)一定要減倉(cāng)堕伪，降低扣款數(shù)額。這樣繼續(xù)定投栗菜，等到小王的基金盈利到了-30%的時(shí)候欠雌，小王可以加倉(cāng)了，恢復(fù)每月定投1000元疙筹，繼續(xù)定投富俄，到了-40%時(shí)，這時(shí)候股指可能已經(jīng)低于3500點(diǎn)了而咆，可加倉(cāng)了霍比，恢復(fù)每月2000元，停利點(diǎn)50%的定投策略暴备。
? ? ? ? 當(dāng)然悠瞬，小王同學(xué)只是個(gè)例，如果你要保守一點(diǎn)涯捻，也可以設(shè)定20%的停利點(diǎn)浅妆，然后向下移，10%甚至5%都可以障癌×柰猓總之就是越往上，投入越小涛浙，越往下康辑，投入越大。這樣的優(yōu)化組合下來轿亮，你根本就不用去管市場(chǎng)漲到哪了晾捏，一路跟著買下來就好。到了停利點(diǎn)哀托，就兌現(xiàn)利潤(rùn)惦辛，然后殺進(jìn)去再買，這套方法算下來其實(shí)你自己就做出了一個(gè)分級(jí)基金的向上或向下折算仓手，在底部用了重倉(cāng)胖齐，而在頂部是特別輕的輕倉(cāng)玻淑。
? ? ? ? 好了，上期內(nèi)容我們留了一個(gè)難題呀伙，那就是沒錢的時(shí)候补履，我用每月收入的余額去投資沒問題，當(dāng)做完一個(gè)循環(huán)剿另，賺到錢了箫锤，我該怎么投資？如果還是用余額的話雨女，那顯然那些賺來的錢就閑置了谚攒。這時(shí)候給你一個(gè)算法，也就是把手里的錢算一下氛堕，然后大致算一下未來的收入馏臭，不用太精確，備足36個(gè)月的投資讼稚，然后就重新定投吧括儒。什么?沒聽明白，給您解釋一下锐想！比如小明同學(xué)每月拿結(jié)余2000元投資帮寻，投了3年本金投入了72000元，賺了50%停利出來了赠摇，也就是再加上36000元帖汞，一共108000元上渴。然后我們重新構(gòu)筑未來的投資比例增拥，小明由于工作不努力也沒怎么進(jìn)步劳闹，還是這么多收入，所以未來仍然只能以每月2000元投資耘戚，也就是未來三年他可以拿出72000元嗡髓，那么就是108000元加上72000元，一共等于18萬收津，這18萬是3年的可投資總量饿这，分?jǐn)偟?6個(gè)月，最后結(jié)果是每個(gè)月5000元撞秋。那么按照我們上面那個(gè)小王同學(xué)的停利點(diǎn)策略計(jì)算长捧，他的投入可以先縮減到2500元，然后停利點(diǎn)設(shè)定在20%附近吻贿，而如果這第二次定投虧了30%了串结，再把每月定投加回到5000元。那么問題來了，為什么要設(shè)定為3年也就是36個(gè)月呢肌割？這跟你的停利點(diǎn)有關(guān)卧蜓，每年年化收益8-15%計(jì)算，也就是最保守的年化收益也有8%把敞，所以3年下來至少是25%弥奸，而如果是收益上限，3年都是15%奋早，那么最多你就賺到50%左右盛霎，所以三年你極有可能賺到25-50%的收益，而你的停利點(diǎn)就應(yīng)該設(shè)在這其中的一個(gè)位置耽装，保守一點(diǎn)設(shè)在20%愤炸，最好不要超過40%，給自己留一個(gè)安全邊際剂邮，這樣投資摇幻，不會(huì)說投著投著横侦，資金全打光了挥萌，自己的工資不夠用了，無法繼續(xù)定投了枉侧。
? ? ? ? 這就是基金定投的主要心法了引瀑，了解了這些，你其實(shí)已經(jīng)可以隨時(shí)開始賺錢之旅了榨馁。那么明天我們講什么呢憨栽？明天我們講講，基金定投還有哪些功能和妙用翼虫，還有哪些禁忌屑柔？咱們明天見。
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