第2章 鴨舌帽曲線（二）
2.2.1? 財務保障
“其實除了‘財務安全’‘財務自由’斩跌，還有一個相近的詞，叫做‘財務保障’萝风。
財務保障藐翎，顧名思義材蹬，就是如果今天突然被炒魷魚或緊急需要一筆醫(yī)療費，能夠有錢立刻支付吝镣，替家庭短暫度過這次難關堤器。一般而言，準備一筆備用金就行了末贾≌⒗＃”
“如果像你這樣還沒有成家的年輕人，”我指指阿遜，“3-6個月的薪水也就夠了辉川”眚”
“家庭的話，每月開銷會多一些乓旗。況且人到中年府蛇，失業(yè)后重新找到工作的時間較長，生病也不如年輕人能快速恢復屿愚，回到職場汇跨。因此建議至少準備6個月以上的備用金。
這些備用金可以購買貨幣基金等短期產品妆距，有小小的利息收入穷遂，也能隨時取出。財務保障只能應付短期的財務問題毅厚∪洌”
2.2.2? 財務安全
“‘財務安全’是指，財務狀況足以應付未來所有的財務支出和其他生活目標的實現咽安，不會出現大的財務危機伴网。在理財界，衡量是否達到財務安全妆棒，有八個指標：
1澡腾、是否有穩(wěn)定、充足的收入糕珊，收入必須持續(xù)且穩(wěn)定动分，還必須與生活水平相匹配。
2红选、個人是否有發(fā)展的潛力澜公，主要指本職工作能否升職加薪，創(chuàng)業(yè)的生意能否盈利喇肋。
3坟乾、是否有充足的現金準備，即財務保障提到的備用金是否足夠蝶防。
4甚侣、是否有適當的住房，每個家庭對住房的需求不同间学，以自己的心理需求為準殷费。
5印荔、是否購買了適當的財產和人身保險，尤其是家庭收入的頂梁柱宗兼，需要購買一定的保險躏鱼，以預防突然身故或疾病無法工作對家庭帶來的沖擊。
6殷绍、是否有收益穩(wěn)定的投資染苛，收益穩(wěn)定最重要。
7主到、是否享受社會保障茶行。
8、是否有額外的養(yǎng)老保障計劃登钥。
這八個指標很多畔师，了解一下就行。不重要牧牢。最重要的是‘財務自由’看锉。”
?? “不重要塔鳍，你講這么多伯铣？害得我記得好辛苦÷秩遥”阿遜埋怨道腔寡。看來他之前不屑于賺錢的言論只是假清高掌唾。
“下面一個概念很重要放前，你筆記寫清楚一點哈∨幢颍”我揶揄他凭语。素素在一旁掩嘴笑。
2.2.3? 財務自由
我繼續(xù)：“當你每月的被動收入超過了每月支出却舀，我們就說你達到了財務自由。財務自由是每一位理財人的財務目標锤灿⊥彀危”
素素問：“被動收入超過支出……什么是‘被動收入’？”
“這是一個非常重要的概念但校。所謂‘被動收入’螃诅，是指不需要你付出大量時間和精力，就能不斷將錢放入你口袋的收入。你每天去上班术裸，賺的工資倘是，就不是被動收入。因為只要你一停下來袭艺，收入就沒了搀崭。”
“有哪些是被動收入呢猾编？”阿遜還挺投入瘤睹。
“比如出租的房屋。你出去旅行幾個月答倡，它依然每個月給你交租轰传。只有當租客交替和維護房屋時，才需要提供短暫和少量的服務瘪撇。
比如銀行利息获茬、收息股或債券。你只要買了倔既，定期就可以收到利息恕曲。
比如盈利中公司的股份。你不需要成為公司的日常運營者叉存，僅是財務投資者码俩，持有一部分甚至小部分股份，定期可以得到分紅歼捏。
還有文字稿存、音樂、游戲等產生的版權收入等等瞳秽。
財務自由最重要的是財務再生能力瓣履。不是數量上的幾百、上千萬练俐，而是搭建一個架構袖迎，由不同的渠道，不斷給你收入腺晾，而不需要你投入太多時間和精力燕锥。
好比牧場主的羊群，那些母羊可以擠羊奶悯蝉、可以剃羊毛做衣服归形，但最重要的是母羊能生羊寶寶。羊寶寶長大后又是一批母羊鼻由。形成了滾雪球的效應暇榴，越滾越大厚棵，你的羊就越來越多。之后蔼紧，你會分開不同的羊圈管理婆硬，偶爾因疾病死掉了一批母羊，只要你還有火種奸例，還有再生的能力彬犯，你就不會懼怕。
富有到了一定程度哩至，就會進行合理的資產配置來分散風險躏嚎。只要方法對了，投資的風險是可控的菩貌，不用太焦慮投資失敗的問題卢佣。你一開始說富人怕有錢后又失去錢，很煎熬很辛苦箭阶，其實是方法沒做對虚茶。”
阿遜聽畢仇参，沉吟良久嘹叫，才徐徐點頭。
2.3? 鴨舌帽曲線給你更多的自由和選擇權
我繼續(xù)說道：“由于這些收入不用投入太多時間精力诈乒，你就能有更多的自由去做你想做的事情罩扇。盡管你的選擇還是在一定范圍內，但這個范圍要大很多怕磨。要令人生變得多姿多彩喂饥，最重要就是要有選擇權。有錢沒時間肠鲫，或是有時間沒錢员帮，都沒有足夠的選擇權。理財的目的导饲，正是讓你有更大的選擇權捞高。
回到之前咱們提到的草帽曲線，在你無法工作的時候渣锦，被動收入依舊持續(xù)向你的財富蓄水池供水硝岗。因此，財務自由下的草帽曲線變成了‘鴨舌帽曲線’袋毙。財富蓄水池又寬又長辈讶，財務壓力就不再那么大了。如圖2-2所示娄猫。
普通情況下贱除，如果生病了，無法工作媳溺，生活立刻就捉襟見肘月幌，只能靠親友救助，靠上天垂憐悬蔽。財務自由后扯躺，不工作，依然有被動收入蝎困，你可以借此維持生活录语，找途徑治療病痛，度過難關禾乘。因此澎埠，有了財務自由，就更容易達到財務安全始藕。兩者是相關的蒲稳。”
素素問：“你說的伍派，我們也明白江耀。但是，到底怎樣才能財務自由呢诉植？”
我回答：“財務自由有兩個因素：被動收入和日常支出祥国。要達到財務自由要從兩個方向去努力，其一晾腔，增加被動收入舌稀，其二縮減日常支出。兩者并舉建车，就比較容易達到財務自由扩借。”
“縮減支出缤至，就是省錢潮罪，這個簡單×斐猓”阿遜說嫉到，“但是，對我這樣一窮二白的月洛，怎么才能增加被動收入呢何恶？收房租，得先要有房子嚼黔；買股票和債券需要本金细层；投資公司更是如此惜辑。我也沒能力譜個曲子寫本書，每月只有幾千塊收入疫赎，怎么才能有被動收入呢盛撑？”
“是呀。是呀捧搞。這也是我頭痛的抵卫。”素素忙應和胎撇。
“可別小看每個月幾千塊介粘。你知道嗎？一個月存一千多晚树，40年后姻采，就有可能成為億萬富翁呢√庹牵”我對著他們眨了眨眼睛偎谁。
“真的假的？”阿遜一副不要騙我的表情纲堵。
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