本文類型：讀書(shū)思考筆記
書(shū)籍：《別做正常的傻瓜》
作者： 奚愷元
亞里士多德提出過(guò)一個(gè)著名的哲學(xué)論題“人是理性的動(dòng)物”吴裤，但既然最終的落腳點(diǎn)還是動(dòng)物，那么源于本能的非理性占據(jù)上風(fēng)朝刊，做出不合理決策的行為就難以避免墨微。不相信的話，我們來(lái)用做一個(gè)小測(cè)試吧恤溶。
如果你是一個(gè)老股民，買了一只股票帜羊，買入時(shí)的價(jià)格是10元/股咒程，半年過(guò)去了，現(xiàn)在的價(jià)格跌到了5元/股讼育，在不考慮交易費(fèi)用的前提下帐姻，是繼續(xù)持有還是拋售，現(xiàn)在你需要作出決策奶段，你會(huì)怎么選擇呢饥瓷？
經(jīng)過(guò)調(diào)研，被提問(wèn)的人群中大部分選擇繼續(xù)持有痹籍。那再換一個(gè)場(chǎng)景：
同樣的背景呢铆，作為老股民你買了一只10元/股的股票，半年過(guò)去后词裤，現(xiàn)在價(jià)格跌到了5元/股刺洒，你現(xiàn)在需要作出決策：是繼續(xù)持有還是拋售？當(dāng)你打開(kāi)電腦正在思考這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候吼砂，一陣敲門聲打斷了你的注意力逆航，原來(lái)是昨天的快遞到了，于是你起身去取快遞渔肩。
等你取完快遞回到座位上時(shí)因俐，發(fā)現(xiàn)家養(yǎng)的貓藍(lán)胖子剛才趁自己給快遞開(kāi)門的時(shí)候跳到鍵盤(pán)上，在自己打開(kāi)的關(guān)于拋售是否確認(rèn)的窗口中不小心跳到了確認(rèn)按鈕周偎，意外導(dǎo)致股票已經(jīng)賣出抹剩。那么這個(gè)時(shí)候，你還會(huì)買回這只股票嗎蓉坎？（不考慮交易費(fèi)用）
這次澳眷，大部分人的選擇發(fā)生了變化，他們往往都會(huì)選擇不再買入蛉艾。這個(gè)結(jié)果你看到了吧钳踊，就因?yàn)樨埗l(fā)生的一次意外，同樣是5元/股的股票勿侯，你做出了截然相發(fā)的兩種決定拓瞪。也就是說(shuō)，你關(guān)于股票上持有還是賣出的抉擇助琐，交由了一只貓決定祭埂，而不是根據(jù)股票的實(shí)際價(jià)值和市場(chǎng)環(huán)境以及自身是否急需用錢等客觀因素。
為什么實(shí)際上是同樣的問(wèn)題兵钮，人們心理上的感覺(jué)會(huì)有不同蛆橡，進(jìn)而還做出了不同的選擇呢舌界？
這正是芝加哥大學(xué)行為科學(xué)教授Thaler提出的心理賬戶（mental accounting）的概念：人們把實(shí)際上客觀等價(jià)的支出或者收益在心理上卻劃分到了不同賬戶中。心理賬戶的存在影響著人們以不同的態(tài)度對(duì)待支出和收益航罗，從而做出不同的決策和行為禀横。在上面的問(wèn)題中，被拋售的股票虧損和未拋售的股票虧損就劃入了不同的心理賬戶中粥血。感覺(jué)上柏锄，拋售之前的虧損是賬面虧損，而拋售之后的虧損是實(shí)際虧損复亏。從賬面損失到實(shí)際虧損趾娃，人們往往對(duì)后者有更真實(shí)的感受，也會(huì)感覺(jué)到更加痛苦缔御，但實(shí)際上抬闷，這僅僅是人們?cè)谛睦砩纤鶆澐值慕缦薅选?/p>
同樣的事情也發(fā)生在信用卡的這個(gè)例子中，經(jīng)濟(jì)學(xué)家發(fā)現(xiàn)推廣信用卡耕突，可以提高社會(huì)消費(fèi)水平笤成。具體來(lái)說(shuō)，使用信用卡的人們會(huì)比使用現(xiàn)金的人們?cè)谙嗤氖杖霔l件下眷茁，平均來(lái)說(shuō)持有信用卡的人會(huì)支出更多炕泳，這同樣可以用心理賬戶的理論來(lái)進(jìn)行解釋，信用卡上的支出被劃分到了賬面支出上祈，現(xiàn)金支出則屬于實(shí)際支出培遵，但真的是這樣的嗎？
再拿一個(gè)例子來(lái)說(shuō)明關(guān)于心理賬戶對(duì)于收入登刺、支出的深刻影響籽腕。
賭博狂徒軒轅三光這天和妻子正在澳門度蜜月，來(lái)到的第一天他就去澳門大賭場(chǎng)輸光了自己的所有私房錢纸俭，其他錢在她妻子身上沒(méi)法拿到皇耗。第二天晚飯后妻子早早出去逛街了，他自己則在酒店的床上翻來(lái)覆去睡不著揍很，無(wú)意間他在床底發(fā)現(xiàn)了一枚10元的硬幣廊宪，在恍惚間他似乎看到了數(shù)字13在硬幣上一閃而過(guò)，由于長(zhǎng)期賭博的人都十分相信宿命女轿。
于是三光立刻拿著這10元硬幣來(lái)到了之前的那家大賭場(chǎng)，這次他選擇了賭數(shù)字壕翩，他押的13蛉迹，第一把開(kāi)出來(lái)果然是13，這讓他更加自信了放妈，在接下來(lái)的20多盤(pán)中北救，他每次都是選擇全部把所有錢拿來(lái)押13荐操，不知道是機(jī)器故障還是真的有幸運(yùn)女神，還沒(méi)到1個(gè)小時(shí)珍策，他就賺了100萬(wàn)托启。后面賭場(chǎng)老板不干了。
于是軒轅三光拿著賺到的100萬(wàn)出了賭場(chǎng)又來(lái)到10公里外的另一家大賭場(chǎng)攘宙，他這次繼續(xù)不停地賭數(shù)字13屯耸，可幸運(yùn)女神不再眷顧這個(gè)沒(méi)有節(jié)制的賭徒了，不到10分鐘他就再次輸光了身上的所有錢蹭劈，軒轅悻悻地回到了酒店疗绣。這時(shí)候妻子正好也逛完街，在酒店門口碰到他铺韧，沒(méi)好氣地問(wèn)他“你又跑出賭了是吧多矮，今天輸了多少錢？”
聰明朋友們哈打，你猜猜軒轅三光的答案是多少呢塔逃？
他說(shuō)“還行，輸了10塊錢”料仗，如果換做是你湾盗，你認(rèn)同這個(gè)答案嗎？
實(shí)際上他輸?shù)舻呢M止10塊錢罢维，他一共輸?shù)袅?00萬(wàn)零10塊淹仑。在第一家賭場(chǎng)賺取的100萬(wàn)并沒(méi)有被他計(jì)入到自己的收入中，賭博賺來(lái)的錢和通過(guò)工作得到的錢實(shí)際上沒(méi)有任何區(qū)別肺孵，但他們卻往往被劃入到了不同的心理賬戶中匀借。很顯然，軒轅三光做了一回正常的傻瓜平窘，他沒(méi)有把自己在第一家賭場(chǎng)賺取的100萬(wàn)看做收入吓肋，如果在第一家賭場(chǎng)賭完后他就回家，那么他將擁有賭博賺取回來(lái)的100萬(wàn)瑰艘。
這就是賭徒的口袋里為什么沒(méi)有錢的原因是鬼，對(duì)賭徒來(lái)說(shuō)，他們把贏取到的錢放在那個(gè)叫做“上帝”的心理賬戶中紫新，里面的錢往往是來(lái)也匆匆去也匆匆均蜜，全憑主的安排。在這個(gè)心理賬戶的錢芒率，他們沒(méi)有將其與辛苦工作賺取的錢在平等的地位上對(duì)待囤耳，他們往往更容易揮霍掉這個(gè)賬戶中的錢。
這就是心理賬戶對(duì)正常的傻瓜造成的巨大影響，希望通過(guò)本文你能了解到心理賬戶這個(gè)概念充择，從而幫助你做出正確的選擇德玫，避免掉進(jìn)心理賬戶的坑中。
最后椎麦，再告訴你一個(gè)可以立刻去實(shí)踐的心理賬戶類型吧宰僧，人們往往把賺取到的大錢和小錢放入不同的心理收入賬戶中，一個(gè)是大收入賬戶观挎，另一個(gè)則是小收入賬戶琴儿。也就是說(shuō)，人們?cè)诘玫揭淮蠊P錢時(shí)傾向于不消費(fèi)將其全部存起來(lái)键兜，當(dāng)?shù)玫叫」P收入時(shí)凤类，則是傾向于消費(fèi)掉。就像當(dāng)年終獎(jiǎng)分別是10萬(wàn)和500元時(shí)普气，前者人們往往傾向于不動(dòng)分毫地存入銀行而后者人人常常選擇全部花掉來(lái)犒勞自己一年的辛苦谜疤。
這從收入比例來(lái)說(shuō)是不是完全不合理？獲得更多的時(shí)候選擇不消費(fèi)或消費(fèi)得更少现诀，獲得更少時(shí)卻消費(fèi)得更多夷磕？
這便是心理賬戶的巨大魅力。明智的決策者往往會(huì)破除掉心理賬戶的這個(gè)心理限制仔沿，讓錢在不同的心理賬戶之間流動(dòng)起來(lái)坐桩，這樣才能夠產(chǎn)生活力，從而讓你更容易走向財(cái)務(wù)自由封锉。
