這是個最好的時代比伏，這是個最壞的時代胜卤。
這是一個金融盛世，這是一個金融亂世赁项。
我們是幸運(yùn)的葛躏，互聯(lián)網(wǎng)讓去中介化和金融創(chuàng)新成為可能，為我們提供了新的投資渠道悠菜，而那些曾經(jīng)高高在上舰攒、只有頂級富人和機(jī)構(gòu)才能玩的股權(quán)投資，也已經(jīng)通過私募股權(quán)基金的形式悄悄來到普通人的身邊悔醋，讓我們也擁有了可以輕松致富的機(jī)會摩窃。
我們是不幸的，除了投資項目本身的風(fēng)險，我們還要面對投資平臺猾愿、投資機(jī)構(gòu)是否靠譜的風(fēng)險鹦聪。否則，一不小心就陷入了非法集資蒂秘、跑路案件泽本，血本無歸，求告無門姻僧。
你不理財规丽，財不理你，但金融市場又騙子橫行段化，我們到底該如何識別值得信賴的投資機(jī)構(gòu)嘁捷？
1.股東
有銀行、大型上市公司显熏、國資雄嚣、知名風(fēng)投作為股東的金融理財機(jī)構(gòu)，目前都還沒有發(fā)生問題喘蟆，而大量民營的小型平臺是出問題的重災(zāi)區(qū)缓升。
2.是傳統(tǒng)金融還是創(chuàng)新金融，是否有成熟的監(jiān)管制度
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險<創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險蕴轨，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險<創(chuàng)新金融產(chǎn)品的風(fēng)險港谊。
這是因?yàn)榉杀O(jiān)管都是滯后于實(shí)踐的，金融監(jiān)管的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新步伐橙弱。
對于銀行歧寺、保險、證券棘脐、基金斜筐、信托等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)過幾十年的發(fā)展蛀缝，監(jiān)管政策已經(jīng)相對完善顷链，監(jiān)管、經(jīng)營機(jī)構(gòu)和新聞媒體對其中的風(fēng)險也披露得較為充分屈梁，在信息充分披露的情況下上班族可以理智的挑選適合自己的產(chǎn)品嗤练。
而對于像P2P這樣的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在國內(nèi)第一家P2P平臺誕生后的第8年在讶，銀監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)才發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》煞抬。在這之前，P2P的監(jiān)管幾乎處于空白构哺。
3.是否符合監(jiān)管規(guī)定
拿前陣子出事的中晉系來說革答，它違反了兩項監(jiān)管規(guī)定。
第一，違反100萬資金門檻的規(guī)定蝗碎。根據(jù)證監(jiān)會出臺的《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》湖笨，私募基金只能向特定的合格投資人進(jìn)行募集：具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單只私募基金的金額不低于100萬元且符合下列相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的單位和個人：（一）凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位蹦骑；（二）金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人慈省。
但根據(jù)“中晉金鑰匙三號”的募集公告，只要五萬塊錢就可以成為“中晉合伙人”眠菇，已明顯違反監(jiān)管規(guī)定边败。
第二，作為私募基金捎废，卻公開宣傳和募集笑窜。根據(jù)證監(jiān)會規(guī)定，私募基金只能向特定人群進(jìn)行募集登疗，不能公開宣傳和向不特定人群募集排截。但通過明星代言、電視節(jié)目冠名等形式辐益，中晉系顯然已經(jīng)完完全全實(shí)現(xiàn)了公開宣傳和公開募集断傲。
4.成立年限
公司成立時間越長，說明經(jīng)營者越是具有長期經(jīng)營的想法智政，不是想賺一票就跑贫导，因此風(fēng)險也越小名惩【魑桑基本上怒炸，成立時間在5年以上是相對可信的企業(yè)，如果成立時間在10年以上牙瓢，可信度大大提升劫拗。
5.經(jīng)營成本
我們知道一家企業(yè)要活下去，就必須得賺錢一罩，也就是收入要高于成本杨幼。
如果一家公司的廣告很多撇簿、辦公場所很高大上聂渊、員工傭金也很高，就代表它的成本也越高四瘫，如果這時它還能提供給你很高的收益汉嗽，甚至保本保息，就非常值得懷疑了找蜜。
比如饼暑，給你的收益是12個點(diǎn)，員工傭金5-6個點(diǎn)，再加辦公場所和廣告帶來的幾個點(diǎn)的成本弓叛，那么他們拿錢的成本就差不多有20多個點(diǎn)了彰居。它還要賺錢的話，意味這它至少要找到30%以上收益的項目才行撰筷。
再對比一下這個項目的投資標(biāo)的陈惰，看看這樣的項目，市場平均的投資期間和投資收益是多少毕籽，你的心中就比較有數(shù)了抬闯。
值得注意的是，很多出現(xiàn)問題的金融理財機(jī)構(gòu)关筒，在出事前夕都出現(xiàn)了廣告增多溶握、門店增多、推出高息產(chǎn)品蒸播、投資香港“仙股”等情況睡榆，這是因?yàn)樗麄円呀?jīng)出現(xiàn)了流動資金不足，急需招攬新的資金支付到期產(chǎn)品的本金和利息袍榆，而這往往就是要出事的前奏肉微。
注：香港“仙股”是指低于每股1港元的香港股票。這類股票市值小蜡塌，容易操控碉纳，資本運(yùn)作起來很方便，但其波動也非常之大馏艾。金融理財機(jī)構(gòu)買“仙股”劳曹，賭的意味很重。
6.是否上市
上市企業(yè)的可信度比不上市企業(yè)的可信度高琅摩，國外上市企業(yè)的可信度比國內(nèi)上市企業(yè)的可信度高铁孵，因?yàn)樵旒俪杀竞蛻土P力度更高。
需要說明的是房资，不是符合上面這些指標(biāo)的其中一項蜕劝，就是值得完全信賴的理財機(jī)構(gòu)，但符合越多的指標(biāo)轰异，靠譜指數(shù)就越高岖沛。
此外，在選擇投資理財產(chǎn)品時還要把握下面幾個原則：
1.學(xué)習(xí)搭独、學(xué)習(xí)婴削、再學(xué)習(xí)！
天下沒有不勞而獲的財富牙肝。要想獲得高收益唉俗，你就要具備高人一等的眼光和專業(yè)知識嗤朴。不懂的地方就多看書、上網(wǎng)查資料虫溜、多跟人請教雹姊。說白了，你懂得越多衡楞，受騙的可能性才越低容为。
2.看不懂的投資，不要把身家性命都放進(jìn)去
對于任何一項有風(fēng)險的投資寺酪，進(jìn)行這樣的考慮：我是否能夠承受最壞的情況坎背？
這里說的最壞的情況，不是金融理財機(jī)構(gòu)承諾給你的最壞情況寄雀，而是你投資的錢全部都收不回來得滤。如果這種情況發(fā)生了，你的生活仍然不會受到太大的影響盒犹，你才去做懂更。
3.不抱僥幸心理
一些人不是不知道一家機(jī)構(gòu)有問題，但總是抱著僥幸心理急膀，希望有下一個接棒的傻瓜沮协，或是覺得自己在出事之前能全身而退。
這是個最好的時代卓嫂，這是個最壞的時代慷暂。希望對你來說，這是個最好的時代晨雳，祝你早日實(shí)現(xiàn)財富自由行瑞。
