比特幣等數(shù)字貨幣的出現(xiàn)扒寄，以及基于此的跨國(guó)支付清算等金融服務(wù)，讓銀行著實(shí)出了一身冷汗塑崖。這些服務(wù)都基于一種新的技術(shù)方案--區(qū)塊鏈，于是各種金融機(jī)構(gòu)的區(qū)塊鏈應(yīng)用急急忙忙出手惹苗，但從目前已知的項(xiàng)目看來(lái)還沒(méi)發(fā)現(xiàn)一個(gè)可以成功的，比如五大應(yīng)用場(chǎng)景：
場(chǎng)景一:數(shù)字貨幣:提高貨幣發(fā)行及使用的便利性
首先耸峭，銀行是貨幣發(fā)行的特權(quán)機(jī)構(gòu)桩蓉，而去中心化的、自治的數(shù)字貨幣會(huì)不會(huì)搶了銀行的特權(quán)呢劳闹？
其實(shí)不必?fù)?dān)心院究，法幣的貨幣地位在地球統(tǒng)一之前無(wú)人能撼動(dòng)。現(xiàn)在的數(shù)字貨幣其總量非常小本涕，根本無(wú)法影響貨幣市場(chǎng)业汰，如果有一天真能影響貨幣市場(chǎng)時(shí)，國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)是一定會(huì)出手整治的菩颖。
其次样漆，說(shuō)說(shuō)發(fā)行成本和便利性
說(shuō)到數(shù)字貨幣能節(jié)約成本主要是指紙幣的印刷成本可以省下來(lái)。但紙幣只是貨幣的一種現(xiàn)金表現(xiàn)形式晦闰，要節(jié)約這個(gè)成本只要發(fā)行數(shù)字現(xiàn)金就可以了放祟。而真正的貨幣發(fā)行現(xiàn)在本來(lái)就是電子化的，銀行的電子賬本上記個(gè)數(shù)而已呻右。
數(shù)字現(xiàn)金可以發(fā)行到區(qū)塊鏈上跪妥，跟發(fā)行到IC卡上沒(méi)什么區(qū)別，銀行沒(méi)必要擔(dān)心声滥。
便利性眉撵，主要是電子自動(dòng)化過(guò)程減少人工參與成份，這個(gè)其實(shí)用傳統(tǒng)架構(gòu)技術(shù)更快更省落塑，問(wèn)題僅在于銀行愿不愿意做纽疟，監(jiān)管要不要放開。
場(chǎng)景二:跨境支付與結(jié)算:實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到點(diǎn)交易,減少中間費(fèi)用
支付結(jié)算銀行本來(lái)就可以做而且都實(shí)現(xiàn)了電子化芜赌，只是銀行要不要重視客戶體驗(yàn)的問(wèn)題仰挣。
跨境主要處理的是各國(guó)的監(jiān)管問(wèn)題，這給跨境轉(zhuǎn)賬帶來(lái)很多麻煩缠沈，區(qū)塊鏈相當(dāng)于是開了個(gè)地下錢莊膘壶，繞過(guò)監(jiān)管行事，所以看起來(lái)簡(jiǎn)單多了洲愤。銀行用不用區(qū)塊鏈和要不要監(jiān)管是兩回事颓芭。
中間費(fèi)用也是人為搞出來(lái)的，SWIFT等國(guó)際結(jié)算中介柬赐，開始是技術(shù)所限沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)亡问，只好聯(lián)盟組網(wǎng)，現(xiàn)在從技術(shù)角度看完全沒(méi)必要。它存在的理由主要還是監(jiān)管和國(guó)際慣例州藕，既得利益者不愿改變而已束世。如果用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，各家銀行都可以自已搞床玻，成本是非常低的毁涉，提供免費(fèi)使用也不是那么難以承擔(dān)。
總之锈死，只要監(jiān)管放開了贫堰，銀行現(xiàn)有的技術(shù)完全可以提供這些服務(wù)且免費(fèi)。而這與區(qū)塊鏈無(wú)關(guān)待牵。
場(chǎng)景三:票據(jù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù):減少人為介入,降低成本及操作風(fēng)險(xiǎn)
降低成本及操作風(fēng)險(xiǎn)其屏，這個(gè)進(jìn)行流程優(yōu)化就能達(dá)到，跟區(qū)塊鏈無(wú)關(guān)缨该。
票據(jù)現(xiàn)在主要是通過(guò)區(qū)塊鏈聯(lián)盟來(lái)操作偎行，這個(gè)聯(lián)盟本身就是一個(gè)中心，既然大家能建立信任的聯(lián)盟中心压彭，為什么不能建立和信任非區(qū)塊鏈的傳統(tǒng)的中介中心呢睦优？而且更簡(jiǎn)單快捷！
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)壮不，銀行提供的是融資和結(jié)算服務(wù)汗盘。但是區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)太少根本無(wú)法確定授信額度還是得靠大企業(yè)擔(dān)保。結(jié)算業(yè)務(wù)由于數(shù)字貨幣不能用询一，還是得到銀行的傳統(tǒng)系統(tǒng)上對(duì)接隐孽，這也看不出區(qū)塊鏈起到什么可替代性的作用。
另外健蕊，如果供應(yīng)鏈金融要依托區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)菱阵，必須是用公鏈而不是聯(lián)盟鏈或私鏈，否則業(yè)務(wù)很難拓展開缩功，成本也很高晴及。而現(xiàn)在的首要問(wèn)題是：用哪一個(gè)公鏈？
場(chǎng)景四:證券發(fā)行與交易:實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)實(shí)時(shí)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移,加速交易清算速度
要解決證券的發(fā)行與交易效率問(wèn)題嫡锌，傳統(tǒng)技術(shù)上不存在瓶頸虑稼，根本還在于監(jiān)管。想用區(qū)塊鏈繞過(guò)監(jiān)管有點(diǎn)異想天開势木。
區(qū)塊鏈可省去清算從而加快清算速度蛛倦？那得全球所有銀行把賬本從自已系統(tǒng)中刪掉，都移到同一個(gè)公鏈上來(lái)啦桌，還有全球統(tǒng)一一個(gè)金庫(kù)溯壶；或者全球統(tǒng)一數(shù)字貨幣。這些都不現(xiàn)實(shí)！
資產(chǎn)轉(zhuǎn)移且改，如果是公鏈验烧，首先資產(chǎn)的認(rèn)證全球得統(tǒng)一了，再統(tǒng)一由一個(gè)中心記到區(qū)塊鏈上又跛，然后資產(chǎn)的生命周期管理噪窘，資產(chǎn)的仲裁處置。如果是私鏈效扫，為什么不用傳統(tǒng)技術(shù)做呢？省心省力直砂！
場(chǎng)景五:客戶征信與反欺詐:降低法律合規(guī)成本,防止金融犯罪
現(xiàn)有征信模式的瓶頸在于數(shù)據(jù)的量和質(zhì)菌仁，要用區(qū)塊鏈提供完備的數(shù)據(jù)，那得先等區(qū)塊鏈囊括我們經(jīng)濟(jì)生活的方方面面以后再說(shuō)吧静暂。而且現(xiàn)在很多是聯(lián)盟鏈和私鏈济丘，很多關(guān)鍵數(shù)據(jù)不對(duì)外開放，造成很多數(shù)據(jù)孤島洽蛀，不利于征信的準(zhǔn)確度摹迷。
反洗錢與反欺詐，區(qū)塊鏈易于跟蹤交易郊供，但也得等所有交易都上來(lái)再說(shuō)峡碉。
總結(jié)
目前看來(lái)銀行且不必驚慌于區(qū)塊鏈，踏踏實(shí)實(shí)做好客戶體驗(yàn)的優(yōu)化工作才是正事驮审。
