上篇文章說了理財之存錢掷伙，今天就說說理財之借錢是己。借錢，跟“信用”這兩個字緊密相連任柜，但今天不說“信用”卒废，就說借錢這件事。
一宙地、為什么要借錢摔认？
現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)+時代，借錢的方式不僅有傳統(tǒng)的銀行渠道宅粥，還有許多互聯(lián)網(wǎng)金融信用貸款等等方式参袱，但我們借錢的原因主要在這兩點：
1.壓根沒錢：沒錢買衣服、沒錢買手機秽梅、沒錢買房抹蚀、沒錢買車等等，歸根結(jié)底還是你沒收入或者收入低而且還不會理財企垦，這時候你可能就要借錢了环壤。
2.有錢，但都在固定期限的理財產(chǎn)品里：這部分產(chǎn)品沒法迅速贖回钞诡，或者贖回后會有所損失郑现，所以想借錢應(yīng)急一下。
二臭增、什么時候該借錢懂酱？
借錢的本質(zhì)，就是向未來的自己借錢誊抛，因為借的錢最終都要未來的你償還的列牺。但是難道你沒錢用了或者都在固定期限的理財產(chǎn)品里還不要借款嗎？那可不一定拗窃。其實只要滿足下面兩條中的任何一條瞎领，你都可以申請借款泌辫。
1.你借錢是用來購買有增長潛力的資產(chǎn)：比如你貸款買的房子，不僅可以自己住九默，未來房子還能增值震放。還有你有理財投資的能力，你借錢用來買股票和基金驼修、黃金殿遂、白銀等等做投資，投資收益還大于要還的利息乙各，也是可以借的墨礁。總之耳峦，你購買得資產(chǎn)一定要有增長潛力恩静。
2.借錢是用來投資自己：如果你借錢是為了上學(xué)讀書、為了報一個能增加能力的培訓(xùn)班蹲坷、或者借錢買一些能增加自己職場競爭力的課程驶乾，都是可以的。要記得循签，最大的投資莫過于投資自己级乐，凡是能增加自己的能力或者能帶來收入增長，這錢都可以去借懦底。
三唇牧、什么時候能借錢罕扎？
到了該借錢的時候了聚唐，就一定要去借嗎？萬一還不起腔召，不僅影響自己的信用杆查，還會影響今后的房貸、車貸臀蛛。這時候就要考慮下面的三條了：
1.你借的錢也就是你的總負(fù)債盡量不要超過總資產(chǎn)的50%亲桦，如現(xiàn)在你有1萬元資產(chǎn)，你盡量最多借1萬元浊仆，因為1萬負(fù)債÷（1萬負(fù)債+1萬原資產(chǎn)）×100%正好等于50%客峭。每個人的情況是不同的，理財能力高的人多借點可能會更好抡柿，新手盡量別超過50%就行了舔琅。
2.你每月的還款額盡量要少于當(dāng)月收入的三分之一，如果你每月的收入都用來還款了洲劣，你還拿什么去維持日常的生活開銷呢备蚓。
3.你的收入增長速度要大于你的負(fù)債增長速度课蔬，你借的錢多了，但收入并沒有隨著時間提高郊尝，就會壓力越來越大二跋，最后造成無法還款的情況。
四流昏、怎樣借錢更劃算扎即？
現(xiàn)在那么多借款的渠道，需要我們自己去斟酌和進(jìn)行計算了（利率太高了况凉，堅決不借）铺遂。關(guān)于利率換算的知識，你可以先在我以前的這篇文章里看看《普及收益率知識》茎刚，當(dāng)然以后還會再寫寫利率的一些常識性知識〗笕瘢現(xiàn)在就簡單的說說各大借款渠道的優(yōu)缺點吧：
1.熟人借款：在熟人那兒借款金額是無法具體控制的，誰也不知道你的朋友能最多借給你多少膛锭。如果愿意借你粮坞，速度是很快的，利率也低初狰，甚至關(guān)系好的可以無償借你使用莫杈。缺點就是借款不成，友情會減分奢入。
2.銀行的抵押貸款或者無抵押信用貸款：額度1萬到50萬筝闹，甚至更大額的借款都有可能，比如抵押房子腥光、車子就能借更多的錢关顷，但審核比較慢，但一年期利率一般只在4.75%左右武福；無抵押信用貸款額度在幾千到幾萬不等（信用特別好的议双，幾十萬都有可能），審核也是比較慢的捉片，而且因為沒有抵押平痰，利率就高了點，大概都在10%以上伍纫。
3.信用卡取現(xiàn)：能取出來的額度大概是幾千到幾萬不等宗雇，優(yōu)點是速度非常快莹规，就像銀行卡取現(xiàn)一樣赔蒲，但利率很高，日利率是萬五，年利率就在18%左右嘹履。
4.P2P借款：現(xiàn)在網(wǎng)上有許多P2P借款平臺腻扇，如有利網(wǎng)、陸金所砾嫉、宜人貸幼苛、拍拍貸、人人貸等等焕刮，有抵押貸款類型的舶沿，也有信用貸款類型的，還有的是只要身份證就能貸款的配并，但不管哪種貸款形式括荡，他們的利率都在10%~20%，優(yōu)點是速度快溉旋。另外畸冲，超過20%借款利率的平臺盡量就不要去借了，就像前段時間的“借貸寶裸條”事件观腊，那么高的利率竟然還有那么多女生冒著巨大的風(fēng)險和損失去借錢邑闲，不知道她們腦子里面到底是怎么想的，難道只是為了貪圖享樂嗎梧油？
5.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的借款：如螞蟻花唄苫耸、借唄、微信的微粒貸儡陨、京東的白條褪子、小米金融的APP貸款、招商的好期貸骗村、廣發(fā)的有米金融等等嫌褪，他們大多是信用消費類貸款，優(yōu)點是速度快叙身，日利率一般在0.02%~0.05%渔扎，比信用卡的日利率稍微低一點，但也有的可能要比信用卡的利率還要高信轿，所以要學(xué)會自己去進(jìn)行利率的換算。一定要記得残吩，任何年利率超過20%的借款财忽，如果不是非常非常特殊的情況，就不要去借泣侮。
五即彪、怎樣還款才能輕松？
1.沒有流動資金去還款的情況，可以采取下面的三種方法：
（1）將你購買的大件或者不必要的貨物隶校，直接退貨漏益，你只不過損失點手續(xù)費或者其他的一些如折舊等小的費用。
（2）轉(zhuǎn)讓一部分資產(chǎn)深胳，如你購買的股票或基金绰疤，如果轉(zhuǎn)讓或賣出時有收益就更好了。像你定投的股票或基金盡量不要賣出舞终，你可以選擇轉(zhuǎn)讓一些固定期限的理財產(chǎn)品轻庆，比如你投資的P2P平臺上的產(chǎn)品，都是可以轉(zhuǎn)讓債權(quán)的敛劝。
（3）選擇質(zhì)押一些有價資產(chǎn)余爆，如房子、車子或者股權(quán)夸盟、債權(quán)等等來進(jìn)行周轉(zhuǎn)還錢蛾方。
2.有充足的流動資金或者無須擔(dān)心還款的情況，要注意以下幾點：
（1）盡量將還款日調(diào)整為發(fā)薪日的那一天上陕，因為這能夠防止以后的突發(fā)情況擾亂你的還款計劃而造成信用損失转捕。
（2）以前說過，每個月一定要先儲蓄唆垃，再支出五芝。在這里，你可以先拿出用來還款的資金和用來儲蓄的資金辕万，剩余的才是你能夠花的枢步。這樣，就不會造成月底月光了渐尿，而沒有錢還款的情況醉途。
（3）你拿出的用來還款的資金，可以投資在一星期砖茸、15日或者一個月期限的理財產(chǎn)品里隘擎，這樣既能培養(yǎng)你的理財意識，也不影響還款凉夯，但要保證到期的每月收款資金要大于等于你的還款額货葬。千萬不要弄巧成拙，比如有的理財產(chǎn)品還沒到期或者只到期一部分而造成無法還款劲够，這是要特別注意的震桶。
說了那么多，你是你征绎，我是我蹲姐，我不是你，你不是我，每個人的情況不同柴墩，所以要仔細(xì)思考我說的適不適合你忙厌，但只要今天說的對你有所幫助，我也很開心江咳。
我是阿左逢净，不會寫文章，還偏偏要寫扎阶，只為學(xué)點東西汹胃，分享些有限的知識水由，期待你我都可以成為更好的自己疹鳄。
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