自上周起，薛兆豐老師在“得到”App上的北大經(jīng)濟(jì)學(xué)課中開始引入經(jīng)濟(jì)學(xué)思維在時間維度上的理論與應(yīng)用溉贿，聽過之后頗有打通之感枫吧，覺得個人成長中的許多問題都可以用經(jīng)濟(jì)學(xué)思維來分析解讀。遂決定把這些念頭整理記錄下來宇色，并嘗試用文字延伸思考九杂，看看是否會有更多收獲。
與個人成長有關(guān)的幾個經(jīng)濟(jì)學(xué)概念
易耗品與耐用品
所謂易耗品宣蠕，就是那些可以一次性消費(fèi)完畢的東西例隆。比如一份食物，咬一口吃下去抢蚀，這一口就沒有了镀层，無法再重新吃一次；比如一張車票皿曲，用掉了就沒有了唱逢，再坐車就必須重新買票吴侦。
所謂耐用品，是它提供的服務(wù)坞古、它發(fā)揮的功能备韧，必須是在一個時間段內(nèi)慢慢發(fā)散出來的，我必須在時間流逝的過程中來使用它的價值绸贡。比如水果是易耗品盯蝴，但生產(chǎn)水果的果樹卻是耐用品毅哗，只有給它年復(fù)一年的時間來不斷結(jié)果听怕，才能在年復(fù)一年的時間進(jìn)程中享受果樹帶來的價值。
任何一種能夠帶來收入的資源虑绵、本領(lǐng)或者稟賦尿瞭，都是一種耐用品。所以翅睛，對于我自己來說声搁，自身的人力資本就是一種耐用品。成年自立之后捕发，我作為一個人的價值疏旨，在職場上也好，在家庭中也罷扎酷，我在所有角色中的能力價值都無法一次性全部消費(fèi)掉檐涝，而必須在時間維度上一點(diǎn)點(diǎn)發(fā)揮出來，并同時在這個過程中換取收入法挨，不只是經(jīng)濟(jì)上的收入谁榜，還包括心理上的、情感上的凡纳、社交中的各種具象的或抽象的收獲窃植。
不耐
這很好理解，就是字面上的意思——不耐煩荐糜，沒耐心巷怜。
人對消費(fèi)其實都有一個時間上的偏好，會更傾向于當(dāng)下的確定性的消費(fèi)暴氏，而消費(fèi)時間的延遲會帶來不確定性——當(dāng)下消費(fèi)能得到的好處在未來產(chǎn)生的新的條件下有可能會大打折扣丛版，甚至可能無法再執(zhí)行這個消費(fèi)而與這些原本已經(jīng)到手的好處失之交臂。所以偏序，在其他條件都不變的情況下页畦，人總是希望早一點(diǎn)消費(fèi)比晚一點(diǎn)消費(fèi)好，不耐是人的自然傾向研儒。
但每個人不耐的強(qiáng)弱程度會有不同豫缨。影響不耐程度的因素有很多独令，比如年齡——老人比年輕人更不耐，因為年輕人有更長遠(yuǎn)的未來而老人則沒有那么多時間可以等好芭；比如時局——兵荒馬亂的年代人們每時每刻都會面臨巨大的不確定性燃箭，而和平年代里人們就能看到比較遠(yuǎn)的未來。
最觸動我的影響不耐程度的因素是：想象力舍败。能把未來的獎勵想象的越大越重越具體招狸，不耐的程度就越低，就越能夠抵抗立即消費(fèi)的沖動邻薯，延遲滿足感裙戏，而把注意力聚焦于未來的那個更大的獎勵。這個演繹聽起來是不是很熟悉厕诡？對累榜，這就是自律。自律能力的背后就是想象力灵嫌。那些支撐人們在惡劣環(huán)境下堅持到底的信念其實也是是源于對未來前景的想象壹罚。
貼現(xiàn)率
在今天看來的未來價值打折的程度。
這個稍微有點(diǎn)難理解寿羞。我們可以這么想猖凛，根據(jù)前述不耐的概念，相對于延遲滿足而言绪穆，人們會更傾向于立刻消費(fèi)辨泳。那么為了補(bǔ)償人們延遲滿足而付出的耐心和承擔(dān)的風(fēng)險，就必須支付一定的好處霞幅，這就是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)漠吻。就是說，如果要讓人放棄眼前的好處而等待未來的好處司恳，那么未來的好處必須大于等于眼前的好處與同意等待所能接受的最少利息之和途乃。這個利息的多少就可以用貼現(xiàn)率來描述。反過來說扔傅，把一件事物在未來的價值折算到當(dāng)前時耍共，這個價值是要打折的，這個打折的速率就是貼現(xiàn)率猎塞。
由此试读，未來的價值與現(xiàn)在的價值是不能夠直接比較的，必須考慮貼現(xiàn)率把未來的價值打過折扣之后才能與現(xiàn)在的價值作比較荠耽。而貼現(xiàn)率越高钩骇，未來的價值在現(xiàn)在看來就越不值錢。
投資與消費(fèi)的關(guān)系
在我們的常識中，投資和消費(fèi)看起來像是一對互不相容的行為倘屹。一共就這么多錢银亲，全買了理財就不能去吃大餐，多花了些錢買理財就只能少吃幾頓大餐纽匙。但把時間尺度放大一點(diǎn)看务蝠，今天推遲吃大餐而去買理財是為了在未來獲得盈利而能吃更多頓大餐。雖然眼下的收益降低了烛缔，但從更長的時間上來看馏段，總收益得到了提高。
如果不考慮不耐的因素践瓷，從長遠(yuǎn)來看院喜，其實人們普遍追求的不是某一個時間點(diǎn)上的消費(fèi)最大化，而是追求整個時間周期上的收入總和最大化当窗，所以够坐，結(jié)論來了：投資是時間維度上的平衡消費(fèi)寸宵。投資與消費(fèi)就這樣被打通了崖面。
我會為自己的未來支付多少利息？
把前面準(zhǔn)備的各個概念串聯(lián)起來梯影，很容易就得到下面的邏輯：
個人價值是個耐用品巫员，其總價值等于整個時間歷程中發(fā)揮出來的所有價值之和，越提高單位時間上的價值甲棍，總價值就會越高简识。
而在漫長的人生歷程中，每一個時間點(diǎn)上我能發(fā)揮出的價值大小都在于前期的積累感猛，換句話說七扰，在于我愿意放棄多少立即消費(fèi)的機(jī)會推遲當(dāng)下的滿足感，轉(zhuǎn)而投資自己換取未來時點(diǎn)上更高的單位時間價值陪白。
但畢竟要到人生的終點(diǎn)時才能談我這一生的總價值是多少颈走，那是發(fā)生在很遙遠(yuǎn)的未來的事情啊。站在此時此刻咱士，當(dāng)我面對立刻就能爽一下的機(jī)會(現(xiàn)在的價值)和期待未來更牛逼的我能爽更大一下的機(jī)會(未來的價值)立由，我該如何取舍呢？雖然從絕對值上看序厉，“爽更大一下”肯定比“平平常常的爽一下”要來的更爽锐膜，但他們之間卻是不能夠直接比較的，因為未來的價值要打個折扣才能跟今天的價值作比較弛房。
眼下的價值是確定的道盏，假設(shè)未來的價值也是確定的。要把未來的價值拿來與眼下的價值比大小，除了他們各自的絕對值大小之外荷逞，另一個更重要的因素就是貼現(xiàn)率牺堰。我給未來價值的貼現(xiàn)率越低，未來的價值就越有機(jī)會勝出颅围，而給未來價值的貼現(xiàn)率越高伟葫，我就越會傾向于放棄未來選擇及時行樂。
而貼現(xiàn)率(即為了延遲消費(fèi)而必須支付的利息多少)產(chǎn)生于不耐院促，我的不耐程度越高筏养，貼現(xiàn)率就越高，未來的價值在今天看來就越不值得期待常拓。
而不耐又源于我對未來的不確定性判斷渐溶。這種判斷是沒有客觀標(biāo)準(zhǔn)的，會隨著我所處的外部環(huán)境和當(dāng)下的心理狀態(tài)而改變弄抬。我對未來的不確定性判斷越強(qiáng)烈茎辐，我就越會選擇今朝有酒今朝醉，什么自我投資掂恕，什么個人成長拖陆，通通不如讓我現(xiàn)在就玩樂到爽！
如此看來懊亡，我為自己未來的不確定性所支付的高額利息將可能成為阻止我走向成功的巨大障礙依啰。
而這份高額利息的支付卻不是原因，而是一個結(jié)果店枣，一個源自我心底對不確定性的恐懼和厭惡而產(chǎn)生的結(jié)果速警。
想象力是減免利息的法寶
影響不耐程度的諸多因素中，除了年齡鸯两、時局等等其他各種客觀因素外闷旧，我最有可能掌控的主觀因素只有一個——想象力。
史蒂芬·柯維在《高效能人士的七個習(xí)慣》第二大習(xí)慣——以終為始中講到：“任何事物都需要兩次創(chuàng)造钧唐，先在頭腦中構(gòu)思忙灼，然后付諸實踐∮馐粒”這已經(jīng)很好的詮釋了“想象力”的重要作用缀棍。在我開始花掉余生時間把我活成自己之前，我應(yīng)該先向自己問問清楚：“我期待在未來會遇到什么樣的自己机错？”
這是一個特別值得認(rèn)真對待的問題爬范。我對未來的愿景越清晰，我所期待的那個獎勵越具體弱匪，我內(nèi)心越相信她的真實性青瀑，這個想象中的未來就越會帶我走向她璧亮，在面對壓力時能給我巨大的能量，在面對誘惑時能讓我足夠的自律斥难。
找到這個問題的答案枝嘶，從心底接受她相信她，讓未來在我心中變得確定哑诊，降低不耐提升自律群扶，未來的價值就不再虛無縹緲。
