什么叫理財了袁？官方解釋是：對財務（財產和債務）進行管理朗恳，以實現(xiàn)財務的保值、增值為目的早像。用咱們老百姓的話來說僻肖，就是讓自己手上的閑錢生出更多的錢來。不同于工作產生的主動收入卢鹦，理財是一種被動收入臀脏，一種不用上班，也能持續(xù)產生的收益冀自。

現(xiàn)在問題來了：我工資很低揉稚，我根本沒閑錢，哪來的“財”可理熬粗？

其實這是目前很多年輕家庭面臨的窘境搀玖，因為上班時間不長，工資相對較低驻呐。因為要“美美”灌诅，所以要買衣買護膚品芳来；因為要經常和朋友同事聯(lián)絡感情，所以常常還得聚一聚猜拾。經常還沒等到下次發(fā)工資即舌，口袋里已經空空如也。

要我說挎袜，這是對自己顽聂、對家庭，甚至對親人的一種不負責盯仪∥商拢“月光族”總有月光的理由，一旦形成慣性思維全景，以后工資增加了耀石，消費也會跟著水漲船高，照樣存不住錢蚪燕。一旦自己或親人出現(xiàn)需要錢才能解決的事情娶牌，拿不出錢的窘境會讓事情陷入絕境。在錢財上面馆纳，我奉行一個道理：錢就像海綿里的水诗良，擠擠總是有的。那么針對“月光族”家庭鲁驶，我們應該如何破呢鉴裹？

首先，給自己定一個理財目標钥弯。根據家庭的實際需求径荔，定一個或幾個通過努力可以實現(xiàn)的目標。目標不是愿望脆霎，愿望是設想总处，是空洞的，如我想40歲之前就退休睛蛛；我想游遍祖國的山山水水鹦马。而目標是具體化到可以用金錢和時間來衡量的，最直接的表現(xiàn)就是忆肾，如我想5年之內買套三室兩廳的大房子荸频，或我想給孩子存一筆教育基金。這些都可以作為一個家庭的理財目標客冈。目標有長短期之分旭从，只要定好了長期目標，中短期目標圍繞長期目標，不停修正實施和悦，輔助家庭理財不斷靠近長期目標退疫。有了目標，才有了理財的動力鸽素。

第二蹄咖、制定家庭理財計劃。通過執(zhí)行計劃付鹿，讓每年理財收益率達到多少。萬丈高樓也得平地起蚜迅《尕遥回到我們最初的問題，工資低谁不，無閑錢坐梯。前面我說過，錢像海綿里的水刹帕，擠擠總是有的吵血。哪怕工資只有3000元，哪怕一個月存10%偷溺，一年下來蹋辅，也可以存下3600元。當然挫掏，我們理財不是死存錢侦另，我們得把手上的錢充分運作起來，利用資金的復利效應尉共，讓它發(fā)揮最大的價值褒傅，產生最佳收益率。

有了目標袄友，有了計劃殿托，那么我們具體要如何執(zhí)行呢？

首先剧蚣，你需要選擇一個記帳軟件支竹，并立即啟用它。因為記帳軟件可以幫你清楚自己的家庭資金狀況券敌，分析家庭的收入支出情況唾戚。你的任何收入支出，在記帳軟件里將變得一清二楚待诅。

第二叹坦，工資到手后，第一步是取出一部分出來理財卑雁。別說錢不夠用募书，在工資低存不到錢的情況下绪囱，你的支出只能是：支出＝收入-儲蓄。錢不夠用就想辦法省莹捡。很多時候鬼吵，“省”并不會降低生活質量。平時都是在外面吃早餐篮赢，單位食堂不好吃齿椅，而中午回家吃飯時間上來不及，于是點外賣成了常態(tài)启泣。這種吃法并不精致涣脚，10元左右的早餐，20元左右的外賣寥茫，吃得還比較寒酸遣蚀。但一個月下來，你會發(fā)現(xiàn)纱耻，光伙食這一塊芭梯，一個人1500都打不住。

如果是在家里吃早餐呢弄喘？如果是早上就把中餐做好玖喘，帶到單位去吃呢？首先在衛(wèi)生方面限次，自己做的絕對放心芒涡。其次，你會發(fā)現(xiàn)卖漫，自己一個月的伙食費只要幾百元就搞定了费尽。這不是天方夜譚，因為我自己一個月的伙食費400元還有余羊始。

第三旱幼、每月從工資中劃拉出的錢如何理財。這筆錢又可分為兩部分突委，雖然錢很少柏卤，但你還是要分出兩部分，一部分短期匀油，一部分長期缘缚。短期可以把錢存到貨幣基金中，貨幣基金的收益很低敌蚜，目前也就年化2.5%左右桥滨，但它最大的作用是里面的錢要應付家里的隨時需要。如生活費都可以存在貨幣基金里，隨用隨取齐媒。長期是計劃中幾年內不動的錢蒲每，因為錢少，不適合存定期或買國債喻括，可以考慮基金定投邀杏。當你堅持定投到下個牛市時，里面的資金會讓你喜不自勝唬血。

第四望蜡，當帳戶上的金額達到一定數量時，單一的理財就不再適用家庭了拷恨。這時泣特，家庭理財開始需要多元化。可以取出一部分資金存大額銀行定期存款或買國債挑随。或者在股市行情好轉的時候勒叠，投入小部分資金入股市兜挨，博取高收入。但這部分的資金不宜多眯分，少量就好拌汇。因為任何時候，股市都是有風險的弊决。

最后噪舀，通過你的努力，原本的“月光族”也可以實現(xiàn)買房買車的目標了飘诗。巴菲特說：人生就像滾雪球与倡，重要的是發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長的坡！理財也是滾雪球昆稿，在雪球滾動中纺座，家庭資金越滾越大。