文/臨公子
經(jīng)常會(huì)有朋友問：“有什么比較好的理財(cái)產(chǎn)品津肛，基金啊股票啊P2P什么的推薦一個(gè)唄嫉戚？”其實(shí)我超級(jí)理解這樣的問題棒呛，因?yàn)樵?jīng)我也是這樣唬滑，覺得自己看不懂平臺(tái)啊數(shù)據(jù)啊報(bào)表啊背后的門道告唆，希望以最少的時(shí)間成本得到現(xiàn)成答案。不過后來(lái)慢慢發(fā)現(xiàn)晶密，不同的人擒悬、不同的家庭、在不同的階段稻艰，生活方式是不一樣的懂牧，因此適合的理財(cái)方式肯定也不一樣吶，今天就來(lái)看看3個(gè)朋友的理財(cái)小案例吧尊勿。
01 剛畢業(yè)的職場(chǎng)新手咚咚
用戶畫像：咚咚23歲僧凤，月薪3K，工作半年的單身汪一只元扔，雖然住家省去了房租水電躯保，但是由于是個(gè)月光族，半年了基本沒什么積蓄摇展。
理財(cái)小建議：咚咚同學(xué)吻氧，趕快先開始記賬，然后先堅(jiān)持1個(gè)月看看最大塊的支出費(fèi)用去了哪里咏连，是購(gòu)物盯孙？娛樂？還是餐飲等非必須支出或沖動(dòng)消費(fèi)祟滴，爭(zhēng)取每月固定省下500元振惰，現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)有專門針對(duì)工薪族的可每月定投產(chǎn)品（比如人人貸的薪計(jì)劃、挖財(cái)-月薪寶等）垄懂，一年下來(lái)除了累積了6000元本金骑晶，另外還能得到幾百元利息，這筆錢就可以作為第一桶理財(cái)資金再進(jìn)行投資了草慧，之后可再陸續(xù)增加基金定投等理財(cái)方式（小白選個(gè)指數(shù)型基金就可以啦）桶蛔。
為什么不一開始就建議將每月500元作為基金定投呢？首先漫谷，基金定投是需要長(zhǎng)期固定投入的仔雷，至少需要3年以上，而他是一枚無(wú)積蓄的月光族舔示，需要一筆流動(dòng)的資金以應(yīng)付自己不時(shí)之需碟婆，再考慮投資增值，不然萬(wàn)一哪天碰到心儀的妹紙惕稻，想撩個(gè)妹都費(fèi)勁笆病！
02 準(zhǔn)備結(jié)婚的小希
用戶畫像：小希28歲俺祠，月薪8K公给，存款10萬(wàn)元左右基本都放銀行活期，準(zhǔn)備下半年和女票結(jié)婚蜘渣，目前已經(jīng)開始準(zhǔn)備結(jié)婚相關(guān)事宜妓布。
理財(cái)小建議：有結(jié)婚計(jì)劃的小希，后半年正是要花錢的地方宋梧，但把存款全部都放在銀行實(shí)在是跑不贏CPI啊匣沼，可以選擇：
1、取出1/2放在安全靠譜的網(wǎng)貸平臺(tái)捂龄，然后分散投資3-6月的中短期項(xiàng)目（平均收益在8%-10%）释涛，便于3個(gè)月后的資金流動(dòng)。
2倦沧、1/4資金放在活期理財(cái)產(chǎn)品（收益可達(dá)5+%-8+%）唇撬，T+1之內(nèi)可以快速贖回到賬，作為應(yīng)急資金池展融。
3窖认、剩下1/4的存款繼續(xù)放在銀行，以用來(lái)應(yīng)對(duì)籌備結(jié)婚過程中等各類消費(fèi)支出。
這樣一來(lái)扑浸，不僅可以滿足在結(jié)婚這一人生特殊階段的開銷烧给，同時(shí)也能獲得小幾千元的收益，等于多賺了個(gè)小家電吶喝噪！順便說(shuō)一下础嫡，結(jié)婚后也可以開始考慮購(gòu)買小兩口的商業(yè)保險(xiǎn)，給新婚小家庭的財(cái)富之門上一把鎖唄酝惧。
03 中層管理者老張
用戶畫像：老張今年34歲榴鼎，是一家公司的中層管理人員，工作薪資比較穩(wěn)定晚唇，月薪15K巫财，每月需還5K的房貸，但沒有什么理財(cái)?shù)母拍盍ㄉ拢按蟛糠址e蓄都拿去炒股結(jié)果虧的所剩無(wú)幾翁涤，擁有同樣是工薪族的老婆一枚，一套房和一輛車萌踱。
理財(cái)小建議：周圍炒股的朋友實(shí)在太多了葵礼，從剛畢業(yè)的小白領(lǐng)到60歲的阿姨，而且方式往往很激進(jìn)并鸵，讓人捏一把汗吶鸳粉。
建議老張（額，34歲還是先叫大張吧）可以和老婆一起建立家庭公用賬戶园担，兩個(gè)人每月抽出某個(gè)工資百分比（比如30%届谈、50%這樣）投入到這個(gè)公用賬戶中，作為家庭日后的金錢累積弯汰，同時(shí)對(duì)這個(gè)家庭賬戶進(jìn)行專門理財(cái)艰山。
例如：劃分一定比例購(gòu)買收益相對(duì)安全穩(wěn)定的債券、理財(cái)保險(xiǎn)等咏闪，另外一部分可用作定投指數(shù)型基金和混合型基金曙搬，剩下小部分用于高風(fēng)險(xiǎn)的股票投資等。
同時(shí)鸽嫂，由于大張還需要還房貸纵装，因此最好優(yōu)先為自己先配置重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)（避免在還貸期間出現(xiàn)意外，導(dǎo)致無(wú)法償還貸款）据某，之后再給老婆購(gòu)買保險(xiǎn)橡娄。具體家庭的理財(cái)規(guī)劃，我后續(xù)也會(huì)詳細(xì)再整理分享給大家的癣籽。至于誰(shuí)管理這個(gè)家庭賬戶挽唉，這個(gè)……一直以來(lái)都是個(gè)話題滤祖，還得看夫妻二人各自的理財(cái)能力，以及……家庭地位了瓶籽。
好了匠童，從這3個(gè)工薪族的理財(cái)小故事中不難看出，所謂“一招吃遍天下”的理財(cái)秘籍其實(shí)是不存在的棘劣，我們都說(shuō)理財(cái)就是理生活，每個(gè)人的情況都有其特殊的部分楞遏，因此只有結(jié)合自己實(shí)際收支情況茬暇、生活需求、理財(cái)目標(biāo)等綜合考慮寡喝，才能逐步發(fā)現(xiàn)適合自己的理財(cái)小門路糙俗。
