根據(jù)同花順iFind企業(yè)庫(kù)資料顯示团赁，香港上市金融科技公司陸金所控股的運(yùn)營(yíng)主體公司上海陸金所信息科技股份有限公司最近發(fā)生了工商變更，董事會(huì)成員彭利和胡珊相繼卸任董事職務(wù)谨履，很顯然很快陸金所將宣布新的董事會(huì)任命人選欢摄，董事層會(huì)迎來(lái)一波重大人事調(diào)整。
從今年前三個(gè)季度的表現(xiàn)來(lái)看笋粟，陸金所的狀況有些不盡人意怀挠。前三季度的營(yíng)業(yè)收入為184.83億元析蝴，同比銳減32.54%，相比上年同期由盈利轉(zhuǎn)向虧損绿淋，虧損額達(dá)到22.85億元闷畸，而上年同期則是18.67億元，今昔相比往昔大相徑庭吞滞。
其中今年第三季度的營(yíng)業(yè)收入是55.43億元佑菩，虧損額為7.25億元，業(yè)績(jī)逐季下行的趨勢(shì)尤為明顯裁赠。
陸金所當(dāng)前面臨的問(wèn)題是“小微融資+消費(fèi)金融”雙引擎驅(qū)動(dòng)模式受到了極大的挑戰(zhàn)殿漠。雖然三季報(bào)顯示，截至2024年9月底佩捞，陸金所控股累計(jì)服務(wù)約2480萬(wàn)客戶绞幌，同比增24.1%。賦能的貸款余額為2131億元失尖，二季度新增貸款505億元啊奄。三季度消費(fèi)金融余額464億元，同比增28.7%;新增貸款264億掀潮，同比增長(zhǎng)27.8%菇夸，占總新增貸款的52%。
然而換一個(gè)角度看仪吧，狀況并不是如此喜人庄新。陸金所消費(fèi)金融業(yè)務(wù)截至2024年9月30日的貸款余額為人民幣464億元，同比增加28.7%薯鼠。但是陸金所的總貸款余額為人民幣2131億元择诈，同比大幅下降41.8%。利息凈收入為26.87億元出皇，同比下降18.8%羞芍。
陸金所解釋稱，主要是由于貸款余額減少郊艘，部分被本公司消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的凈利息收入增加所抵銷荷科。
另外，由于退出了部分轉(zhuǎn)介業(yè)務(wù)纱注，貸款余額減少導(dǎo)致零售信貸服務(wù)費(fèi)減少畏浆，今年第3季度陸金所技術(shù)平臺(tái)收入只有16.33億元，同比下降了49.9%狞贱。
陸金所一方面面臨普惠貸款需求持續(xù)疲軟的問(wèn)題刻获，另一方面資產(chǎn)質(zhì)量也面臨著較大的減值壓力。
陸金所的數(shù)據(jù)顯示瞎嬉，截至2024年9月30日蝎毡，貸款總額(不包括消費(fèi)金融子公司)的30天以上逾期率為5.2%厚柳，一般無(wú)抵押貸款的30天以上逾期率為5.5%，有抵押貸款的30天以上逾期率為4.5%顶掉。同期草娜，貸款總額(不包括消費(fèi)金融子公司)的90天以上逾期率為3.2%，一般無(wú)抵押貸款的90天以上逾期率為3.4%痒筒，有抵押貸款的90天以上逾期率為2.5%。
第三方面是面臨融資擔(dān)保模式所造成的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提金額大幅上升茬贵，削弱了利潤(rùn)額度簿透。雖然陸金所宣稱,已獲得充足的信貸額度及資金合作伙伴，以支持公司的100%擔(dān)保模式,但是邏輯悖論也相當(dāng)突出:如果陸金所對(duì)貸款業(yè)務(wù)有足夠風(fēng)控能力,為何沒(méi)能把貸款規(guī)模越拓越大解藻，反而是規(guī)模還會(huì)下降老充，以至于去年第四季度走上輕資本的擔(dān)保模式?
另外，雖然消費(fèi)金融市場(chǎng)存在著龐大的拓展空間螟左，但實(shí)際上當(dāng)下國(guó)內(nèi)多家頭部消費(fèi)金融公司選擇主動(dòng)戰(zhàn)略收縮啡浊，資產(chǎn)、營(yíng)收和貸款余額等規(guī)模指標(biāo)均出現(xiàn)不同程度的下滑胶背。
雖然陸金所消費(fèi)貸款增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁巷嚣，但是目前規(guī)模較小，起步相對(duì)較晚钳吟， 拓展較大的市場(chǎng)規(guī)模依然相對(duì)較為艱難廷粒。雖然陸金所公布其消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的不良貸款率降至1.2%，相較二季度的1.4%有所改善红且，但是對(duì)比之下2024年上半年平安銀行的個(gè)人貸款不良率卻是1.42%坝茎，陸金所的消費(fèi)貸款用戶的信用水平難道等于甚至高于平安銀行的個(gè)人貸款用戶嗎?基于這一點(diǎn)，陸金所消費(fèi)金融的資產(chǎn)質(zhì)量讓人有點(diǎn)困惑暇番。
近年來(lái)陸金所的人員規(guī)模嗤放，已經(jīng)昭示了其探索新業(yè)務(wù)的急切。去年末陸金所的員工只有36215人了壁酬，跟2020年末相比減少了3萬(wàn)人次酌，而且最突出的是減少的人員幾乎全是銷售及營(yíng)銷崗位人員，陸金所的業(yè)務(wù)范圍也從300個(gè)城市收縮到146個(gè)厨喂。
