有一天擅笔，銀保媽媽帶著華夏兒女出去相親。
夏夏不解屯援，問道：
我們收入很高猛们，能養(yǎng)活你，況且家里資產(chǎn)雄厚狞洋，為何要相親?
銀保媽媽：
你們處于業(yè)務(wù)發(fā)展高速期弯淘，除了資金還有很多地坊要有人幫忙，需要有更強的爸爸來輔助你們吉懊。
哎耳胎，當(dāng)母親的真是為子女操碎了心呀！
保險公司償付率不足時惕它，銀保監(jiān)會實施監(jiān)管措施，上面的小故事相當(dāng)于股東增資废登，或者有資金實力雄厚的股東加入淹魄。
所以，銀保監(jiān)會接管的保險公司客戶不用擔(dān)心堡距，你們的利益不會受損甲锡，反而你們所買的公司股東“霸霸”會更強！
導(dǎo)讀：
一羽戒、銀行倒閉缤沦，最高賠付50萬
二、保險公司出問題易稠，壽險保單不受影響
1保險公司十大安全機制
2.償付率是越高越好嗎缸废？償付率不足時十項措施
一、銀行倒閉最高賠付50萬元
1998年6月驶社，成立不到3年的海發(fā)行破產(chǎn)企量，成了國內(nèi)第一家倒閉的銀行。
銀行破產(chǎn)這種悲劇自然是我們不愿意看到的亡电，不過既然事情發(fā)生了届巩，總也得解決問題，那么銀行破產(chǎn)后份乒，儲戶的錢怎么辦恕汇？或者說腕唧，我們欠銀行的錢還用不用還呢？
答案可能對儲戶們來說不太友好瘾英，貸的款要正常還枣接，而儲蓄卻只能拿回50萬元。
根據(jù)《存款保險條例》方咆，銀行破產(chǎn)后月腋，儲戶連本帶利最高可以獲得50萬元的賠償。
但是瓣赂，在這里我們需要特別強調(diào)榆骚，并不是說銀行破產(chǎn)只賠50萬元！
同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額（50萬元）以內(nèi)的煌集，實行全額償付妓肢；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償苫纤。
也就是說碉钠，銀行破產(chǎn)清算后的財產(chǎn)，會按照法定清償順序償付給債權(quán)人（包括儲戶）卷拘。
吃瓜群眾表示喊废，誰說得清咱普通人能分到多少呢？
罷了罷了栗弟，看看保險公司吧污筷！誰讓銀行、保險是金融機構(gòu)的老大老二呢乍赫，戲多瓣蛀！
二、保險公司出問題雷厂，壽險保單不受影響
華夏惋增、天安被接管了！
銀保監(jiān)會發(fā)布公告稱：
自2020年7月17日起改鲫，將依法對天安財產(chǎn)保險股份有限公司诈皿、華夏人壽保險股份有限公司、天安人壽保險股份有限公司像棘、易安財產(chǎn)保險股份有限公司纫塌、新時代信托股份有限公司、新華信托股份有限公司六家機構(gòu)實施接管讲弄。
接管期限為一年措左，2020年7月17日-2021年7月16日。如接管工作未達(dá)到預(yù)期效果避除，接管期限依法延長怎披。
這個時候很多“吃瓜”群眾議論紛紛胸嘁，是不是這些保險公司出啥大事了？甚至有些保險界新人開始鼓吹自家公司大自家公司安全……（朋友圈看到注冊資金20+億的去說人家注冊資金130+億的真的合適么凉逛？）
放心性宏，這些保險公司保單不會受影響，甚至?xí)鼜姡?/p>
因為后面有一大批對一照難求的保險公司“虎視眈眈”的大股東有機會加入了状飞，為什么要加入毫胜，你看看平安股票每年的分紅就明白了。
歷史三大接管事件
①新華人壽
2006年诬辈，新華人壽董事長因挪用131億公款酵使，導(dǎo)致賠付充足率低于60%。2007年焙糟，保監(jiān)會動用保險保障基金接管新華人壽口渔。
②中華聯(lián)合保險
2011年到2012年，保險保障基金前后三次斥60億增持中華財險穿撮。2013年到2016年缺脉，中國東方資產(chǎn)、中國中車悦穿、富邦人壽等先后接盤攻礼。
③安邦保險
2018年，保險保障基金向安邦保險增資608億栗柒。2020年2月礁扮，銀保監(jiān)會依法結(jié)束了對安邦的監(jiān)管。
保險公司被接管會導(dǎo)致什么不良影響嗎傍衡？
以新華保險為例，在持續(xù)被接管的數(shù)年里负蠕，公司運營良好蛙埂，還吸引了新的大金主入駐，比如中金匯金遮糖。
在2011年绣的，新華一躍成為A股市場上的第四保險股！
對于普通消費者欲账，大公司小公司都一樣屡江，保障條款和服務(wù)才是最重要的。
中國銀保監(jiān)會才是背后最大的保險公司赛不！
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三文黎、保險公司十大安全機制
01
設(shè)立條件嚴(yán)苛
依據(jù)《保險法》第68條和69條惹苗，保險公司的成立要求相當(dāng)苛刻：
股東的凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元，最近三年沒有重大的違法違規(guī)記錄
02
注冊資本雄厚
根據(jù)《保險法》第69條耸峭，設(shè)立保險公司的資金要求很高桩蓉。
第一， 設(shè)立保險公司時注冊資本最低限額為人民幣2億元劳闹，必須是“實繳”的“貨幣資本”院究。
第二，保險公司真金白銀的交納了2億元后本涕，是需要銀行“驗資”业汰。
第三，想要把這個注冊資本的錢拿回來使用偏友，受到眾多限制蔬胯。
我們可以看一下部分保險公司的注冊資本，網(wǎng)紅公司弘康人壽2012年成立位他，注冊資本10億元氛濒，幾乎是最少的。而很多人心目中的超級大公司友邦保險注冊資本金只有37億鹅髓。
03
經(jīng)營監(jiān)管嚴(yán)格
從法律層面看舞竿，國家是允許保險公司倒閉的，但是窿冯，國家又不愿意看到保險公司倒閉骗奖。
04
保證金制度
根據(jù)《保險法》第97條的規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的20%提取保證金存入國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定的銀行醒串，除公司清算時用于清償債務(wù)之外执桌，不得動用。
保險公司的這個注冊資本的當(dāng)中的20%是保險公司交給銀保監(jiān)會的保證金芜赌。另外仰挣，對保證金的管理也十分嚴(yán)格：必須是指定銀行，必須是限定的形式缠沈，必須是規(guī)定的用途膘壶，要符合國家要求的具體條件；不得用于質(zhì)押融資洲愤，不得挪用資本保證金颓芭。
05
責(zé)任準(zhǔn)備金制度
《保險法》第98條規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險人利益柬赐、保障償付能力的原則亡问，提取各項責(zé)任準(zhǔn)備金。
責(zé)任準(zhǔn)備金跟保證金有什么不同肛宋？“保證金”玛界，是在保險公司開始營業(yè)之前向國家交納的保證資金万矾，相當(dāng)于營業(yè)押金；“責(zé)任準(zhǔn)備金”慎框，是在營業(yè)的過程當(dāng)中良狈，每一單業(yè)務(wù)要提存的一筆資金，這筆資金要上繳到責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶笨枯。保險公司的責(zé)任準(zhǔn)備金制度就跟銀行的存款準(zhǔn)備金制度是差不多一樣的道理薪丁。
06
公積金制度
《保險法》第99條規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)依法提取公積金馅精。公積金的作用在于增加公司的資本严嗜，鞏固公司的財產(chǎn)基礎(chǔ)，提高公司的信用洲敢。公積金與公司股本一起構(gòu)成公司的自有資本漫玄。當(dāng)公司經(jīng)營出現(xiàn)虧損的時候，需要用公司的公積金用來彌補虧損压彭。
公積金依據(jù)其積存是否出于法律的強制規(guī)定睦优，可以分為法定公積金和任意公積金。法定公積金的提取具有強制性壮不，保險公司在再分配當(dāng)年稅后利潤時汗盘，應(yīng)當(dāng)提取利潤的10%，列入公司的法定公積金询一，法定公積金累計達(dá)到公司注冊資本50%以上的時候隐孽，可以不再提取。
7
07
保險保障基金制度
《保險法》第100條規(guī)定健蕊，保險公司應(yīng)當(dāng)繳納保險保障基金菱阵。
保險保障基金按照不同的業(yè)務(wù)類型來提取，范圍在0.05%~0.1%缩功。壽險公司提取的保險保障基金不低于總資產(chǎn)的1%晴及，財險公司提取的保險保障基金不低于總資產(chǎn)的6%。當(dāng)超過銀保監(jiān)會規(guī)定的比例后掂之，保險公司可以暫停繳納保險保障基金抗俄。
2020年保險保障基金可使用規(guī)模超過22億脆丁！
08
償付能力監(jiān)管
《保險公司償付能力管理規(guī)定》第101條明確規(guī)定世舰，保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模跟風(fēng)險程度相適應(yīng)的最低償付能力。
09
再保險機制
《保險法》第103條規(guī)定槽卫，保險公司對每一危險單位跟压，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的10%歼培，超過的部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險震蒋。
保險公司既想賺錢又怕承擔(dān)過高風(fēng)險茸塞，那么也要給自己買份保險。
10
保險資金運用監(jiān)管制度
《保險資金運用管理辦法》明確規(guī)定查剖，保險公司的資金的運用必須穩(wěn)健钾虐，遵循安全性的原則。保險公司的資金運用僅限于“銀行存款”笋庄、“買賣債券效扫、股票、證券投資基金份額等有價證券”直砂、“投資不動產(chǎn)”及國務(wù)院規(guī)定的其他形式菌仁。
十大安全機制，妥妥的静暂！
2.償付率是越高越好嗎济丘？
償付能力很高可能是剛開業(yè)務(wù)拓展不多、資金運作能力不強
業(yè)務(wù)拓展速度太快是償付力降低的主要原因
保險公司償付能力充足率不低于100%洽蛀，低于130%銀保監(jiān)會發(fā)文警告
根據(jù)《保險法》第一百三十八條：對償付能力不足的保險公司摹迷，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)將其列為重點監(jiān)管對象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施（十項）：
（一）責(zé)令增加資本金辱士、辦理再保險泪掀；
（二）限制業(yè)務(wù)范圍；
（三）限制向股東分紅颂碘；（有的是業(yè)務(wù)拓展太快异赫，反而不能分紅）
（四）限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費用規(guī)模；
（五）限制資金運用的形式头岔、比例塔拳；
（六）限制增設(shè)分支機構(gòu)；
（七）責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)峡竣、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)靠抑；
（八）限制董事、監(jiān)事适掰、高級管理人員的薪酬水平颂碧；
（九）限制商業(yè)性廣告；
（十）責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)类浪。
而償付率太高载城，錢都拿在手上了，資金運作不足费就，公司哪來收益來保障你诉瓦？
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