【農(nóng)金觀察】農(nóng)商銀行對(duì)公存款營(yíng)銷的三個(gè)難點(diǎn)及對(duì)策分析
在當(dāng)前存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的大環(huán)境下鬓催，各家銀行存款增長(zhǎng)普遍較為乏力酝蜒，并且高成本的結(jié)構(gòu)性存款占比較高咙俩，面對(duì)不利局面弦悉，農(nóng)商銀行抓實(shí)抓牢低成本存款尤其是對(duì)公存款營(yíng)銷工作就顯得尤為重要窒典。認(rèn)清拓展過(guò)程中的難點(diǎn)并予以克服，穩(wěn)扎穩(wěn)打稽莉、實(shí)事求是地抓好對(duì)公存款組織工作成為擺在農(nóng)商人面前的一道重要課題瀑志。
一、臨時(shí)性對(duì)公存款占比高污秆。對(duì)公存款營(yíng)銷工作不理想劈猪，數(shù)量有限的對(duì)公存款客戶也以臨時(shí)性存款居多。農(nóng)商銀行必須要清醒地認(rèn)識(shí)到良拼，依靠臨時(shí)性存款省時(shí)省力战得、成效快，但存在存款不穩(wěn)定庸推、流動(dòng)性管理難度高等弊端常侦。抓好對(duì)公存款營(yíng)銷工作需要細(xì)致入微、持之以恒地做足功課贬媒，不僅要抓客戶數(shù)量聋亡，更要提升存款質(zhì)量。要扎實(shí)開展好分崗管戶和全員營(yíng)銷工作际乘，營(yíng)銷人員要做到老客戶心中有數(shù)坡倔、目標(biāo)客戶心中有譜，借助各類專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)的契機(jī)，做好精準(zhǔn)對(duì)接罪塔，提高客戶忠誠(chéng)度投蝉；要因地制宜開展“接地氣、有新意征堪、有回報(bào)”的營(yíng)銷活動(dòng)墓拜，做到營(yíng)銷活動(dòng)不僅僅是為了一時(shí)熱鬧，而是為了全方位帶動(dòng)存款增長(zhǎng)请契。加大有效對(duì)公存款客戶營(yíng)銷力度要多措并舉，尤其要持續(xù)維護(hù)攻關(guān)系統(tǒng)性客戶夏醉，通過(guò)提供綜合性金融服務(wù)爽锥，實(shí)現(xiàn)批量獲客、輻射營(yíng)銷畔柔，建立持久穩(wěn)定的良好客戶關(guān)系氯夷，提升優(yōu)質(zhì)對(duì)公存款占比。
二靶擦、部分業(yè)務(wù)功能弱于他行腮考。一是企業(yè)網(wǎng)銀客戶體驗(yàn)性有待于進(jìn)一步提升，轉(zhuǎn)賬限額普遍較低玄捕，在易用性上也與大行存在一定差距踩蔚，業(yè)務(wù)辦理效率低，客戶的部分需求無(wú)法得到滿足枚粘。二是部分貸款需求難以滿足馅闽，農(nóng)商銀行很難爭(zhēng)取市政項(xiàng)目衍生出的存款，因前期資金投入較大馍迄，他行往往通過(guò)提供貸款的方式爭(zhēng)取該類存款福也，農(nóng)商銀行受制于貸款用途、貸款規(guī)模等攀圈，無(wú)法提供貸款也就難以營(yíng)銷到相應(yīng)的對(duì)公存款暴凑。三是結(jié)算渠道受限，農(nóng)商銀行之前對(duì)對(duì)公存款客戶營(yíng)銷力度不足赘来，部分客戶被他行先入為主现喳，已在他行開立基本存款賬戶，只能在農(nóng)商銀行設(shè)立其他類型賬戶撕捍，隨著資金管理的不斷規(guī)范拿穴，大部分資金必須回歸基本存款賬戶，存入農(nóng)商銀行的資金規(guī)模相對(duì)較低忧风；相當(dāng)一部分企業(yè)客戶及其交易方的賬戶都開立在他行默色，客戶間行內(nèi)轉(zhuǎn)賬方便、快捷、省手續(xù)費(fèi)且交易時(shí)間不受限腿宰，企業(yè)在農(nóng)商銀行開戶的意愿不強(qiáng)呕诉。四是部分農(nóng)商銀行未暢通VIP渠道，優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶在農(nóng)商銀行無(wú)法享受到在他行可體驗(yàn)到的VIP待遇吃度，到農(nóng)商銀行辦理業(yè)務(wù)的次數(shù)少甩挫。對(duì)此，農(nóng)商銀行要練好內(nèi)功椿每，盡快補(bǔ)齊產(chǎn)品和服務(wù)短板伊者，加大科技投入，加快做好核心系統(tǒng)间护、電子銀行的優(yōu)化升級(jí)工作亦渗，提升企業(yè)網(wǎng)銀的客戶體驗(yàn)度和便利度，有條件的要開發(fā)移動(dòng)端網(wǎng)銀等產(chǎn)品汁尺，方便客戶進(jìn)行資金操作法精，增強(qiáng)客戶黏性；對(duì)他行產(chǎn)品進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的研究痴突，有針對(duì)性地出臺(tái)相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)搂蜓；盡快建立VIP渠道，優(yōu)化服務(wù)窗口設(shè)置辽装，對(duì)優(yōu)質(zhì)對(duì)公存款客戶提供更加高效便捷的服務(wù)帮碰。
三、政策導(dǎo)向影響對(duì)公存款份額如迟。一是隨著行政收毫、事業(yè)單位賬戶規(guī)范工作的逐步深入，農(nóng)商銀行財(cái)政類對(duì)公存款份額進(jìn)一步下降殷勘，尤其是財(cái)政相關(guān)的投資公司受政策影響將存量存款也逐步轉(zhuǎn)移到他行此再。二是部分政府機(jī)構(gòu)受審計(jì)和專項(xiàng)檢查影響，無(wú)法新開立賬戶玲销，或開立賬戶需為國(guó)有銀行输拇，對(duì)農(nóng)商銀行對(duì)公存款營(yíng)銷工作影響較大。三是國(guó)家電網(wǎng)贤斜、煙草公司等優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶策吠，存款存放工作受上級(jí)機(jī)構(gòu)約束，存款在月末必須統(tǒng)一歸集到固定銀行瘩绒，否則將會(huì)被處罰猴抹。對(duì)此，省聯(lián)社锁荔、農(nóng)商銀行高管層要加大對(duì)行政事業(yè)單位的營(yíng)銷力度蟀给，特別是對(duì)垂直部門進(jìn)行自上而下的系統(tǒng)性公關(guān)，方便農(nóng)商銀行營(yíng)銷人員有效對(duì)接下屬單位，爭(zhēng)取低成本存款跋理；要加強(qiáng)高層對(duì)話择克，發(fā)揮好農(nóng)商銀行的網(wǎng)點(diǎn)和人員優(yōu)勢(shì)，把一些支農(nóng)前普、扶貧肚邢、社保類資金項(xiàng)目存放到農(nóng)商銀行。（山東萊蕪農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展部郭迎春）
