第九節(jié)默终，選對銀行理財，你該問客戶經(jīng)理這些問題
銀行理財產(chǎn)品不在賣保本保息的產(chǎn)品。
如何選對銀行理財產(chǎn)品齐蔽？評級两疚，收益性，安全性含滴，流動性诱渤。
1，評級：AAA谈况，AA勺美，A，B碑韵，C赡茸。目前最大的兩個評級公司：穆迪，標(biāo)準(zhǔn)普爾泼诱。
2坛掠，安全性：R1低，R2較低治筒，R3中，R4較高舷蒲，R5高耸袜。根據(jù)資金投向來定，
收益類市場：債券牲平，現(xiàn)金管理堤框，風(fēng)險較低。
權(quán)益類市場：石油纵柿，股票蜈抓，風(fēng)險較高。
購買前請查看昂儒，理財產(chǎn)品是不是銀行自己發(fā)行的沟使。比如銀信合作：銀行（中介費(fèi)）——信托（募集資金），銀行逃脫監(jiān)管的方法渊跋。
有的產(chǎn)品腊嗡，機(jī)構(gòu)優(yōu)先分紅，散戶劣后分紅拾酝。同一款產(chǎn)品：
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 低? ? ? ? ? ??利息? ? ? ? 高
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 高? ? ? ? ? 安全? ? ? ? 低
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 先? ? ? ? ? 分紅? ? ? ? 后
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 優(yōu)先? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 劣后
3燕少，看收益性，主要看風(fēng)險評級蒿囤，資金投向客们，風(fēng)險承受能力。中低風(fēng)險：4%-5%-5.5%。高風(fēng)險：6%-7%-8%底挫。
4恒傻，看流動性，募集期：為一周左右凄敢，資金是按銀行活期存款利率計算碌冶。不要選募集期太長的。
短期：一年以內(nèi)涝缝。中期：一年以上——三年扑庞。長期：三年以上——五年
比如：3個月收益4.6%和3年收益4.2%，如果對資金流動性需求不大拒逮，建議選長期罐氨。資金一進(jìn)一出會有空窗期，收益會攤薄滩援。
第十節(jié)栅隐，P2P靠譜嗎？
P2P本質(zhì)只是一種投資渠道玩徊，1租悄，擔(dān)保模式，債權(quán)人資產(chǎn)抵押恩袱，P2P房貸泣棋。貸款人借錢給P2P，獲得收益畔塔。P2P保管抵押資產(chǎn)或在這債權(quán)人跑路時拍賣潭辈。2，債券轉(zhuǎn)讓模式澈吨，平臺提前借款給借款人把敢，獲得債券，平臺將債權(quán)分成若干份在平臺出售谅辣。貸款人向平臺購買債權(quán)修赞。
1，平臺靠不靠譜屈藐，查看平臺資質(zhì)榔组，可以在網(wǎng)貸天眼查詢。合規(guī)平臺：?一联逻，在銀行進(jìn)行資金存管搓扯，二，個人借款20萬上限包归，三锨推，企業(yè)借款100萬上限。
2，評估借款人還錢能力换可。抵押物品是否好變現(xiàn)椎椰，最好為房子，車子沾鳄，店面慨飘。信用標(biāo)仔細(xì)核查可信度：借款多少，工作情況译荞，收入水平瓤的，有無逾期。
利率高達(dá)13%吞歼，投資人收益13%=借款人利息（25%-31%）-管理成本（10%-16%）-平臺利潤（2%-4%）圈膏。高收益率背后一定是還款能力不怎么樣的還款人。
3篙骡，投資比例控制在15%以內(nèi)稽坤，并分散投資平臺。P2P發(fā)展時間短不穩(wěn)定糯俗。網(wǎng)貸之家尿褪。
