近年來皂林，銀行存款利率呈現(xiàn)出一降再降的趨勢朗鸠。據(jù)統(tǒng)計，在過去的兩年時間里础倍，銀行竟然進行了高達 6 次的降息烛占。以某國有大型銀行為例，兩年前一年期定期存款利率為 2%左右沟启，而如今已降至 1.10%忆家。這樣的大幅降息，其目的顯而易見德迹，是為了刺激大家消費芽卿。
然而，實際情況卻與預期大相徑庭胳搞。利率越降卸例，老百姓心里越發(fā)慌，消費意愿不但沒有提升肌毅，反而更加舍不得花錢筷转。 很多所謂的“磚家”認為老百姓愛存錢是因為銀行給的利息多，只要降低利息悬而，百姓就會減少存錢欲望呜舒，進而去消費投資。
但實際上笨奠，如今老百姓的投資渠道極為有限袭蝗。目前的金融市場唤殴，股票市場波動劇烈，據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示到腥，過去一年中眨八，A股市場上證指數(shù)跌幅超過 10%，個股更是漲跌不一左电，讓普通投資者望而卻步∫诚欤基金市場也不樂觀篓足，不少基金凈值大幅下跌。P2P 等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺更是風險頻發(fā)闰蚕，讓投資者血本無歸栈拖。
在這樣的情況下，老百姓與其冒險投資導致本金受損没陡，還不如保守一點涩哟，把錢存在銀行，至少能確保本金的安全盼玄。
再者贴彼，老百姓的生活保障問題也是影響消費的關鍵因素。生病埃儿、教育器仗、房子等費用如今是一大筆開銷。以醫(yī)療為例童番，一場重大疾病的治療費用可能高達幾十萬元甚至上百萬元精钮。相關數(shù)據(jù)表明，我國人均醫(yī)療費用支出近年來不斷增長剃斧，每年增速在 8%左右轨香。教育方面，從幼兒園到大學幼东，一個孩子的教育支出少則幾十萬元臂容，多則上百萬元。以一線城市為例筋粗，一個普通家庭每年在孩子教育上的花費可能占家庭總收入的 30%左右策橘。住房問題更是讓老百姓壓力巨大，房價居高不下娜亿，購房成本極高丽已。
對于 80、90 后來說买决，他們上有老下有小沛婴，自己不敢生病吼畏，生活負擔沉重。如果這些保障能夠特別好嘁灯，那么老百姓才會有花錢的欲望泻蚊，更確切地說是有花錢的底氣。 存款利率越低丑婿，說明外面投資的收益越低性雄，市場的風險越大。即使有的人有閑錢羹奉，也不敢投資秒旋，還是想著放在銀行里安全，可謂是矮子里面選將軍诀拭，沒有辦法的事情迁筛。若真的出現(xiàn)負利率，后果更是難以想象耕挨。
在一些國家曾出現(xiàn)過負利率的情況细卧，比如日本、瑞典等筒占。在這些國家贪庙，部分民眾會選擇購買保險柜，從銀行取出現(xiàn)金放在家里赋铝。
在瑞典插勤，政府高度重視社會保障體系建設，在醫(yī)療方面實現(xiàn)了全民免費醫(yī)療革骨，并且醫(yī)療服務質(zhì)量極高农尖。教育上，從幼兒園到大學幾乎免費良哲，且教育資源豐富且均衡盛卡。住房方面，政府通過多種手段穩(wěn)定房價筑凫，同時為低收入家庭提供住房補貼滑沧。這使得瑞典民眾在消費時沒有后顧之憂，消費意愿較強巍实。
德國在促進就業(yè)方面成效顯著滓技，通過職業(yè)培訓和就業(yè)扶持政策，失業(yè)率一直保持在較低水平棚潦。同時令漂，德國的醫(yī)療和教育體系也十分完善，為民眾提供了可靠的保障。
對于我國而言叠必，我們可以借鑒這些國家的經(jīng)驗荚孵。一方面，加大對社會保障體系的投入纬朝，提高醫(yī)療保障水平收叶，降低醫(yī)療費用負擔；加大教育投入共苛，確保教育資源的公平分配和高質(zhì)量發(fā)展判没；通過多種政策手段穩(wěn)定房價，讓老百姓住有所居隅茎。另一方面哆致，政府應積極出臺政策促進就業(yè)，加強職業(yè)培訓患膛，提高勞動者技能，為百姓提供更多穩(wěn)定的收入來源耻蛇。 只有這樣踪蹬，老百姓才會真正享受到經(jīng)濟發(fā)展帶來的紅利，放心大膽地消費臣咖，開啟經(jīng)濟良性循環(huán)的新篇章跃捣。
