很多人會對于高端醫(yī)療保險中的預授權和住院直付服務有很多疑問，剛好最近幫客戶處理了一次住院預授權和住院直付服務的申請办斑，是以為記。

這位客戶之前跟我買了重大疾病保險以及中端住院醫(yī)療保險（關于中端醫(yī)療保險和高端醫(yī)療保險的區(qū)別，請參見文末Tips）疚颊。然后在去外地出差期間，突然發(fā)燒信认，并且高燒持續(xù)不退材义，當時客戶直接去了當?shù)氐墓⑷揍t(yī)院看急診，但是看了幾天都沒有任何好轉狮杨，最主要是一直確診不了母截，而普通部也沒有床位可以入住。于是客戶只好返回廣州橄教，并就近住進了家附近的一個私立醫(yī)院清寇。

而我是在剛巧有事找客戶，給客戶電話的時候才知道客戶已經(jīng)在廣州的私立醫(yī)院住院了护蝶。（所以华烟，如果您有自己的保險經(jīng)紀人，請記得一定要在生病的第一時間聯(lián)系和告知自己的保險經(jīng)紀人持灰。以這位客戶為例盔夜，如果當時她在外地就診的時候告訴我，由于她本身的保險是涵蓋公立醫(yī)院特需部的堤魁，所以完全可以當時直接幫她協(xié)調安排入住當時就診的華山醫(yī)院特需部）

在電話里了解了客戶的病情后喂链，我建議客戶立即轉院到公立醫(yī)院特需部，并且馬上電話通知保險公司客服中心妥泉，讓幫忙協(xié)調可以接收客戶轉院的公立醫(yī)院特需部椭微。當時已經(jīng)是周四下午6點多了。

大概7點多的時候盲链，保險公司告知蝇率，廣東省人民醫(yī)院協(xié)和特需的醫(yī)生表示需要先跟客戶本人聯(lián)系了解情況,讓客戶留意手機。

大概晚上8點多的時候刽沾，客戶給我發(fā)了一個電話本慕，說是剛才有個人給她打電話做了問詢。我馬上跟對方聯(lián)系侧漓，確認了對方是省醫(yī)協(xié)和特需部的醫(yī)生锅尘。醫(yī)生電話里告訴我，客戶的情況比較嚴重布蔗，考慮到第2天已經(jīng)是周五了鉴象，建議客戶周五早上8:00可以入院報道忙菠，以便于盡量安排周五當天將所有的需要做的檢查都可以做完，不然就要等到下周一了纺弊，擔心會進一步延誤病情牛欢。此時客戶已經(jīng)持續(xù)高燒7天了，在確定了省醫(yī)協(xié)和特需可以接收后淆游，馬上讓客戶跟當時所住的民營醫(yī)院申請了出院傍睹，第2天早上8點到省醫(yī)協(xié)和特需報到。

在解決了醫(yī)院的問題后犹菱，接下來要考慮的就是住院費用的問題了拾稳。正常保險公司出具擔保函給醫(yī)院的流程是：需要客戶（有時候是醫(yī)院的保險專員）至少提前3-5個工作日告知保險公司其住院安排，然后保險公司經(jīng)過審查相關病歷腊脱，確定屬于保險責任范圍內的疾病访得，則出具擔保函給到醫(yī)院，這樣客戶入院的時候就不需要自己墊付住院押金和醫(yī)療費用了陕凹，所有的費用由保險公司跟醫(yī)院直接結算悍抑。

但是當時，因為情況比較緊急杜耙，醫(yī)院安排了客戶第2天一早入院搜骡，而此時保險公司已經(jīng)下班，而住院擔保函是需要保險公司的醫(yī)學部審核后才可以發(fā)放佑女。所以經(jīng)過跟醫(yī)院记靡，以及客戶本人的溝通，最終客戶愿意自己先墊付住院押金团驱，入院治療摸吠，而我同步幫客戶協(xié)調擔保函事宜。

客戶第2天一早入院報道嚎花，我事先已經(jīng)告訴客戶攜帶保險卡和身份證寸痢。在入院的時候，客戶出示了保險卡贩幻，告訴醫(yī)院其為保險客戶。而這家醫(yī)院是有保險專員專門跟保險公司負責對接的两嘴。于是接下來就開始收集客戶之前檢查的病歷資料丛楚。然后就是等待保險公司的審核，周五當天沒有出來審核結果憔辫。晚上我去醫(yī)院探訪客戶趣些，客戶對于省醫(yī)協(xié)和特需的服務和環(huán)境還是非常滿意，因為之前在民營醫(yī)院住院是幾個人一間贰您，各種情況的患者都有坏平，根本沒法好好休息拢操。但是在省醫(yī)協(xié)和是住的帶獨立衛(wèi)生間的單人病房。而且當天做了很多檢查舶替，基本上都是護士用輪椅推著直接去做的令境，所以感覺省心很多，也安心了很多顾瞪。

然后就是周末2天的繼續(xù)等待（保險公司周末是不上班的）舔庶。周一早上，再跟保險公司了解擔保函的情況陈醒，保險公司表示需要等協(xié)和的醫(yī)生查完房后惕橙，提供了病歷才可以出具。而此時钉跷，客戶在醫(yī)院住了幾天后弥鹦，面對每天的高額開銷（基本上每天1萬多的費用），也開始有些焦慮爷辙，不曉得擔保函到底什么時候可以下來彬坏。而我能做的就是密切關注每一個環(huán)節(jié)，客戶告知醫(yī)生查完房后犬钢，我馬上讓保險公司主動聯(lián)系醫(yī)院的保險專員去找醫(yī)生收集病歷苍鲜，并讓保險公司盡量加急處理，終于在周一下午下班前玷犹，等到了保險公司的擔保函混滔，共計用時2個工作日。而這時歹颓，客戶的病情也得到了極大的緩解坯屿，但是因為還在等全部檢查報告出來才能確診病情。

這位客戶出險的時候巍扛，其實還在重大疾病保險的90天等待期內领跛，因為現(xiàn)在還無法確定最終的病情。好在當時買了醫(yī)療保險撤奸，所以起碼幾萬塊錢的醫(yī)療費用都可以通過醫(yī)療保險解決（客戶住院時墊付的幾萬塊押金吠昭，在醫(yī)院收到保險公司擔保函后，會于客戶出院前退還給客戶）胧瓜。至于重大疾病險矢棚，就客戶所購買的這個產(chǎn)品，根據(jù)條款府喳，即使最終在等待期內確診了保險責任范圍內的疾病蒲肋，只需要對所確診的疾病除外即可，這份保險合同仍然有效，可以繼續(xù)給客戶提供保障兜粘。

現(xiàn)在客戶只需要安心等待檢查結果出來繼續(xù)進行治療就可以啦申窘。希望客戶可以早日康復！

Tips: 我們常見的醫(yī)療保險主要有以下幾種：

1. 普通百萬醫(yī)療孔轴，特點是剃法，購買時會問詢“是否有社保”距糖，如果有社保玄窝，則保費大致就幾百塊到1000多；保障也可以不受社保限制悍引，涵蓋進口藥等恩脂，但是一般都不涵蓋公立醫(yī)院特需部，更不用說私立醫(yī)院趣斤。

2. 中端醫(yī)療保險俩块，特點是，不需要跟社保綁定浓领，是否有社保玉凯，費率都一樣。保障不受社保限制联贩，可以涵蓋進口藥等漫仆，最大的亮點是，可以涵蓋公司醫(yī)院特需部泪幌，且可以提供住院墊付（直付）服務盲厌，就是住院費用可以由保險公司直接跟醫(yī)院結算，無需客戶自己先墊付費用再事后報銷祸泪。但是一般都是不能涵蓋私立醫(yī)院吗浩。

3. 高端醫(yī)療保險，除了可以涵蓋公立醫(yī)院特需部没隘，國際部懂扼，VIP部以外，還可以涵蓋私立醫(yī)院右蒲，甚至昂貴醫(yī)院阀湿，而保障的地理區(qū)域，可以覆蓋到中國大陸以外地區(qū)瑰妄，比如港陷嘴，澳，臺翰撑，乃至全球的私立醫(yī)療機構罩旋。

4. 海外專項醫(yī)療，一般主要涵蓋6大類重大疾病前往海外就診的機票眶诈，酒店和醫(yī)療費用涨醋。以上全部費用保險公司直付，也不需要客戶自己墊付任何費用先逝撬。