童話與理財

如果你想富有蹬屹，請把自己變成一個小孩。因為小孩子的框框最少白华，他們誠實慨默、快樂、樂于學習弧腥。

事實上厦取，理財和實現富有對老百姓來說未必只意味著沉重與艱辛；理財和你熱愛的其他任何事業(yè)都可如童話般有趣管搪，如童話般簡單虾攻。只要你誠實、自信更鲁、輕松蛤售、快樂，并樂于學習蠕嫁。

前言

“并非困難使我們放棄何荚，而是因為我們放棄，才顯得如此困難缀壤》兀”

將金錢的規(guī)律銘記在心，你就會發(fā)現自己的財務狀況在日益改善塘慕。沒有任何東西能夠阻擋一個順應時勢的想法筋夏。這一點也適用于每一個人的生活。什么都無法阻擋你享受自己與生俱來的權利——富裕图呢。富有尊嚴条篷、財務上游刃有余的生活符合我們的自然法則。只要你不放棄蛤织，那就沒有任何東西可以阻礙你達到這個目標赴叹。

第一章 白色的拉布拉多犬

“你們人類總是被自己的思想欺騙，所以我建議你指蚜，有些時候應該把自己的想法用筆記錄下來乞巧。請你在明天之前想出10個你想變得富有的原因，也就是你的10個愿望摊鸡，然后用筆寫下來绽媒〔隙”

第二章 夢想儲蓄罐和夢想相冊

“可是盡管如此，我還是要請你再仔細看一看你的單子是辕，并且把最重要的3項圈出來囤热。”

“從現在開始获三，你必須每天都把這張寫著自己的愿望的單子從頭到尾看一遍旁蔼，它會不斷地提醒你自己想得到什么，那么你就會密切關注一切可以幫助你實現這些愿望的機遇了石窑∨朴螅”

“第一，我建議你拿一本相冊作為你的夢想相冊松逊。收集一些與自己的愿望有關的照片躺屁，把它們貼在相冊里。我們要通過圖片來思考经宏∠睿”

“第二件你可以做的事，就是每天看幾遍相冊烁兰，然后想象著耐亏，你已經在美國了，已經擁有筆記本電腦了沪斟，還要想象你替爸爸還清債務后自豪的神情广辰。”

“學習就是認識新觀念和新想法的過程主之。假如人們始終以同一種思維方式來考慮問題的話择吊，那么始終只會得到同樣的結果。因為我對你講述的許多內容是你以前從未接觸過的槽奕，所以我建議你几睛，在你還沒有做之前，不要輕易下結論粤攒。沒有想象力的人是很難成就大事的所森。我們對一件事投入的精力越多，成功的可能性也越大夯接』兰茫可是大多數人把精力放在自己并不喜歡的事情上，而不去想象自己希望得到的東西盔几∏缙”

“你可以做的第三件事就是準備一個夢想儲蓄罐。你隨便拿一個罐子，然后在這個罐子上寫上你的夢想肝匆，把它作為你的儲蓄罐。但是你要為自己的每一個夢想各準備一個儲蓄罐顺献。一旦儲蓄罐準備好旗国，你就應當把省下的每一分錢放進去∽⒄”

錢的數目并不是決定性因素能曾，更重要的是我們怎么來使用它。我們首先必須學會量入為出肿轨，只有這樣寿冕，我們才有能力獲得更多的錢。

“有一只海鷗曾經對我說過：‘在你展翅飛翔之前椒袍，你就必須相信自己能到達目的地驼唱。’你必須設想自己已經擁有了這些東西驹暑，這樣你的一個小愿望才會變成一種強烈的渴望玫恳。你想象得越多，你的愿望就越強烈优俘，那么你就會開始尋找機會來實現自己的夢想京办。機會到處都是，但是只有在你尋找它的時候帆焕，你才能看見它惭婿。只有當你心中有了強烈的渴望，你才會去尋覓機會叶雹。而當你想象的時候财饥，強烈的渴望就產生了』肽龋”

第三章 達瑞佑力，一個很會掙錢的男孩

我先要告訴你一個非常重要的道理：你是否能掙到錢，最關鍵的并不是你有沒有好點子筋遭，也不是你有多聰明打颤，而是你的自信程度。

“你的自信程度決定了你是否相信自己的能力漓滔，是否相信你自己编饺。假如你根本不相信你能做到的話，那么你就根本不會動手去做响驴，而假如你不開始去做透且，那么你就什么也得不到。”

“那么我可以告訴你秽誊。你去準備一個本子鲸沮，給它取名叫‘成功日記’，然后把所有做成功的事情記錄進去锅论。你最好每天都做這件事讼溺，每次都寫至少5條你的個人成果，任何小事都可以最易。開始的時候也許你覺得不太容易怒坯，可能會問自己，這件或那件事情是否真的可以算作成果藻懒。在這種情況下剔猿，你的回答應該是肯定的。過于自信比不夠自信要好得多嬉荆」榫矗”

其實從達瑞把精力集中在他知道、能做和擁有的東西上的那一天起鄙早，他的成功就已經拉開了序幕弄慰。這一決定使得一個孩子完全有能力掙到比成人更多的錢，因為成人經常把一生的時間都用來考慮他們不知道蝶锋、不能做或沒有的東西上陆爽。

第四章 堂兄的掙錢之道

“吉婭，你真的認真找過工作了嗎扳缕？我是說慌闭，你有沒有用一整個下午的時間來考慮如何掙到錢的問題呢？”

“你能不能不去想做不到的事情躯舔？你只需要去找合適的機會就夠了驴剔。”

“你最好想清楚你喜歡做什么粥庄，然后再考慮你怎么用它來掙錢丧失。我就是這樣想出派送面包這項服務的。我喜歡騎自行車惜互，而現在我可以邊騎車邊掙錢布讹，兩不誤。這種感覺太美妙了训堆，真的描验。我每天都要敲幾戶人家的門，問他們要不要我送面包上門坑鱼。我的目標是贏得50個顧客膘流。那樣的話，單這一項的月收入就能超過500馬克『艄桑”

直到幾十分鐘前我還在想耕魄，我的親戚都很窮。而當我把注意力放到錢上的時候彭谁，我的想法已經變了屎开。我首先“發(fā)現”了馬塞爾。集中精力做一件事马靠，這個辦法的作用太驚人了。誰能預測今后將會發(fā)生什么呢蔼两？我又一次想到了達瑞甩鳄。

“第一，無論在什么時候都不能把希望只寄托在一份工作上额划，它持續(xù)的時間不會像你設想的那么長妙啃，所以你要立即尋找另一份替代的工作】〈粒”

“第二揖赴，你肯定會遇到一些困難，這些困難是你現在還難以預料的抑胎。到那時候就能看出來燥滑，你到底是一個洋娃娃似的膽小鬼呢，還是一個像我一樣能掙很多錢的人阿逃。情況順利的時候铭拧，人人都能掙到錢。只有在逆境中恃锉，一切才能見分曉搀菩。”

第五章 錢錢以前的主人

“可是破托，這正是許多沒有錢的人愛犯的錯誤肪跋。他們總是有那么多緊急的事情要做，以至于沒有時間來關注重要的事情土砂≈菁龋”

“我要告訴你3件很重要的事情。首先萝映，在遇到困難的時候易桃，仍然要堅持自己的想法。一切正常的時候锌俱，每個人都能做到這一點晤郑。只有當真正的困難出現時才能見分曉。只有少數人能堅定不移地貫徹自己的計劃。那些非常成功的人造寝，甚至有能力在他們最困難的時候作出最杰出的表現磕洪。”

“困難總是在不斷地出現诫龙。盡管如此析显，你每天還是要不間斷地去做對你的未來意義重大的事情。你為此花費的時間不會超過10分鐘签赃，但是就是這10分鐘會讓一切變得不同谷异。大多數人總是在現有的水平上停滯不前，就是因為他們沒有拿出這10分鐘锦聊。他們總是期望情況能向有利于自己的方向轉變歹嘹，但是他們忽視了一點，那就是他們首先必須改變自己孔庭〕呱希”

“這10分鐘就是你用來改變自己的最好機會。你最好現在大聲地發(fā)誓圆到，從現在開始會不間斷地記錄你的成功日記怎抛，并且不間斷地設想你的未來。而且不論在什么情況下芽淡，每天都堅持這么做马绝。”

“第二點挣菲，在一切進展非常順利的情況下迹淌，你也應該做這些事情〖旱ィ”

“你看唉窃，有成千上萬件事情可能讓你分心，因此你每天應該在固定的時間里纹笼，有規(guī)律地做這些事情纹份。”

“你知道你為什么沒有找到照片嗎廷痘？因為你沒有遵守72小時規(guī)定蔓涧！”

“很簡單。當你決定做一件事情的時候笋额，你必須在72小時之內完成元暴，否則你很可能永遠不會再做了⌒中桑”

第六章 爸爸媽媽犯下的錯誤

“大多數人都認為工作肯定是一件艱苦而令人不愉快的事情茉盏，其實只有做自己喜歡的事情的人鉴未，才能真正獲得成功○蹋”

那些陷入債務的人只要聽從4個忠告就可以解決負債問題铜秆。一切都很簡單⊙惹ǎ”

“第一连茧，欠債的人應當毀掉所有的信用卡∥∨矗”

“因為大多數人在使用信用卡的時候啸驯，會比使用現金時花的錢要多得多∷盥停”錢錢答道罚斗。

“第二個忠告是，應當盡可能少地償還貸款—也就是大人們說的分期付款搀愧。也許這個忠告聽起來有點兒可笑，但你要知道疆偿，分期付款額越高咱筛，每個月剩下的生活費就越少「斯剩”

“第三個忠告是針對消費貸款的迅箩。消費貸款是與住房無關的貸款。假如人們?yōu)榱速徶眯碌钠嚧︻酢⒓揖咚乔鳌㈦娨暀C或其他用于生活的商品而貸款，就是消費貸款撤蟆。這時候貸款的人應當遵守的一個原則奕塑，就是將不用于生活的那部分錢的一半存起來，另一半用于償還貸款家肯×渑椋”

“你的爸爸媽媽應當開始攢錢，他們不需要等到還清債務以后再開始存錢讨衣，他們可以現在立即開始换棚，只有這樣，他們才有能力在不申請新的貸款的情況下反镇，滿足自己的愿望固蚤。那樣他們也才能心安理得地、更好地享用這些東西歹茶∠ν妫”

“所有的消費貸款都是不明智的你弦。聰明的做法是只把以前積攢起來的財富用于支出》绯樱”

“債務人都應該在自己的錢包里貼一張紙條鳖目，上面寫著‘這真的有必要嗎’。這樣的話缤弦，當他站在收銀臺前的時候领迈，就會想到不應該花太多的錢“澹”

我作了一個決定：我絕不借債狸捅。為實現一個愿望，我要提前開始儲蓄累提。我絕不要陷入和爸爸媽媽一樣的困境尘喝。

第七章 在金先生家

他不在乎別人做什么，只要他認為正確的事情斋陪，他就會去做朽褪。

“金先生教會我如何建立自己的自信，所有和他一起工作的人都寫成功日記无虚〉拊”

“你不能因為任何人而放棄自己的理想∮烟猓”

“你要花錢嗤堰，這是對的，因為錢的用處正在于此度宦。但是如果你想變得富有踢匣，你同時還要存錢，這筆錢是你絕不會再花的戈抄±牖＃”

“為了讓你能依靠它來生活』耄”

“我已經想好該怎么分配我的錢了男娄，我也要把50%的收入變成我的‘鵝’，40%放入我的夢想儲蓄罐漾稀，剩下的10%用來花模闲。”

“越是把注意力放在疼痛上崭捍，我就越會覺得疼尸折。談論疼痛就像給植物施肥一樣。所以我很多年以前就改掉了抱怨的習慣殷蛇∈导校”

第八章 陶穆太太

第九章 冒險經歷

第十章 在地下室里

第十一章爸爸媽媽不明白

“幸運其實只是充分準備加上努力工作的結果橄浓。”

我突然意識到亮航，這主要不是因為我有了錢荸实，而是因為我每天都過得很充實，因為我努力去了解一切新事物缴淋。我每天都會思考許多問題—我以前從沒這樣做過准给。

通過成功日記，我也學到了很多東西重抖。我不再僅僅記錄我取得的成績露氮，還常常把我取得這些成績的原因也記錄下來。比如我發(fā)現自己非常勇敢钟沛，就算我當時很害怕也無妨畔规。因為漢內坎普先生跟我說過，勇敢的人也會害怕恨统，一個人雖然害怕卻仍然敢于前進叁扫，這才叫勇敢。

馬塞爾告訴了我一個重要的原則：“你干的活最多只值報酬的一半畜埋，另一半報酬源于你的想法和實施這個想法的勇氣莫绣。”

第十二章陶穆太太歸來

“錢只會留在那些為之付出努力的人身邊由捎。用非法手段取得不義之財的人兔综，反而會比沒錢的時候感覺更糟糕饿凛∧辏”

“要想過更幸福、更滿意的生活涧窒，人就得改變自身心肪。這和錢無關，金錢本身既不會使人幸福纠吴，也不會帶來不幸硬鞍。金錢是中性的，既不好戴已，也不壞固该。只有當錢屬于某一個人的時候，它才會對這個人產生好的影響或者壞的影響糖儡。錢可以被用于好的用途伐坏，也可以被用于壞的用途。一個幸福的人有了錢會更幸福握联；而一個悲觀憂慮的人桦沉，錢越多每瞒，煩惱就越多〈柯叮”

“金錢會暴露一個人的本性剿骨。”

以前埠褪，我首先想到的是為什么有些事情自己沒做好浓利，而現在，我把更多的注意力放在我能夠做到的事情上组橄。所以荞膘，我更多的是去尋找解決的辦法，而不是尋找開脫的借口玉工。

“我生命中出現了最美好的東西羽资，是因為我做了原本不敢做的事∽癜啵”

“最珍貴的禮物是我們自己爭取來的屠升。克服了丟面子的恐懼狭郑，世界就會向你敞開大門腹暖！”

第十三章 巨大的危機

“最重要的是，你要確定你想要的是什么翰萨≡啻穑”

“大多數人當然都會說沒問題，可并非所有人都愿意做出必要的努力亩鬼，因為他們不想付出代價殖告。”

“就是你現在已經在做的這些事情雳锋。當你取得一些成功之后黄绩，不要停止寫你的成功日記，這是很重要的玷过∷ぃ”

“成功會使人驕傲。如果你驕傲自大辛蚊，你就會停止學習粤蝎。不學習，人就不會再進步袋马〕跖欤”

“當你寫成功日記的時候，你會對自己飞蛹，對世界谤狡，還有對成功的規(guī)律作更深入的思考灸眼，會越來越多地了解自己和自己的愿望，這樣你才會有能力去理解別人墓懂。徹底了解自己和世界上的所有秘密焰宣，是我們無法完全實現的一種理想，但我們可以一步一步地慢慢接近這種理想捕仔∝盎”

“可是還有一點，你不能在困難面前逃跑榜跌。困難闪唆、犯錯誤和丟面子引起的恐懼已經破壞了無數人的生活〉龊”

“每當你覺得有些事情不好辦的時候悄蕾，只要翻一翻成功日記，你就會從過去的事情中找到證據础浮，相信自己未來也有能力完成任何事情帆调。”

“恐懼總是出現在我們設想事情會如何不順的時候豆同。我們對失敗的可能性想得越多番刊，就會越害怕。而當你看著自己的成功日記時影锈，你就會注意到那些成功的事情芹务，自然而然也就會想到應該怎樣去做⊙纪ⅲ”

“當你朝著積極的目標去思考的時候枣抱，就不會心生畏懼⊙プ耍”

第十四章 投資俱樂部

1. 確定自己希望獲得財務上的成功沃但。2. 自信磁滚，有想法佛吓，做自己喜歡做的事。3. 把錢分成日常開銷垂攘、夢想目標和金鵝賬戶三部分维雇。4. 進行明智的投資。5. 享受生活晒他。

1. 應該把錢投資在安全的地方吱型。2. 我的錢應該下很多“金蛋”。3. 我們的投資應該簡單明了陨仅。

“我們怎么知道它值多少呢津滞？”我問铝侵。“決定一件東西價值多少的唯一因素就是谆级，你愿意為它支付多少錢芬探≡北纾”老太太解釋說。

第十五章 演 講

“如果你沒有做今天這件事情疟丙，你就永遠不會知道，給自己一些壓力之后鸟雏，你能夠做到些什么享郊。一個人覺得最引以為自豪的事情，往往是那些做起來最艱難的事情孝鹊。這一點你千萬不要忘記炊琉。”

第十六章 俱樂部的投資行動

基金就像一口大鍋又活，許多沒有時間温自、沒有相關的知識或者沒有興趣親自去買股票的投資人都會把錢投進這口鍋里，這些錢由金融界的專家—也就是所謂的基金經理人—去投資買股票皇钞。國家對此進行嚴格的監(jiān)督悼泌，基金經理人必須遵守一定的規(guī)定。比如夹界，他們至少必須購買20種不同的股票馆里。

“在實際情況中，會有幾種股票行情下跌可柿，有幾種上漲鸠踪，還有幾種幾乎保持不變「闯猓總體來說行情還是上漲的营密，因為基金經理人相當精通此道∧慷В”

“要是所有的股票行情都下跌评汰，該怎么辦呢？”我擔心地問痢虹”蝗ィ“那你就不要賣出〗蔽ǎ”陶穆太太向我解釋惨缆，“你還記得上回我們談起股票的時候說的話嗎？在這種時候，只有當你把股票實際賣出的時候坯墨，才會有損失寂汇。”馬塞爾自言自語著：“那我們只能把不是馬上要用的錢投進基金里捣染，對不對健无？”

“完全正確！”老太太高興地說液斜，“如果我們打算投資買基金累贤，就要準備把自己的錢在里面放上5～10年。對于那些能等這么長時間的人來說少漆，基金幾乎是一種零風險的投資臼膏。”“對示损，因為大多數股票在這么長一段時間里總能獲得豐厚的利潤渗磅。”馬塞爾推斷說检访。莫尼卡剛剛安靜了一陣子始鱼，這會兒又開始嚷嚷起來：“要是基金經理人帶著我們的錢跑掉了該怎么辦呢？”

“他根本不可能這樣做脆贵，因為他自己絕對拿不

到這些錢医清。”陶穆太太微笑著說卖氨，“這些錢會先劃進一家銀行保管会烙，是百分之百安全的⊥厕啵”

基金符合投資的一切要求柏腻。由于它的這些特點，它也非常適合兒童和青少年系吭。如果能夠在5～10年內不動用這些錢五嫂，基金投資是很保險的，它會帶來豐厚的利潤……

“什么叫豐厚的利潤—有多少錢肯尺？”馬塞爾打斷了我的話沃缘。“平均收益率12%是有可能的蟆盹，”陶穆太太回答說孩灯，“參考很多成功的基金闺金，長期以來逾滥，它們的利潤都保持在這個水平上≌迹”

基金也符合第三條原則讥巡，它很容易操作舔哪，幾乎就像在銀行開一個普通的賬戶一樣簡單缆巧。

挑選基金時的注意事項：

1. 基金應該至少有10年歷史。假如它在這么長時間內一直有豐厚的利潤陕悬，那我們可以認為捉超，未來它也會運作良好胧卤。

2. 應該選擇大型的跨國股票基金。這種基金在世界各地購買股票拼岳，以此分散風險枝誊，所以十分安全。

3. 對基金的走勢圖進行比較惜纸。我們應該觀察在過去10年間哪些基金的年終利潤最好侧啼。

陶穆太太替我們準備好了一張列有20種基金的名單，上面寫著這些基金的規(guī)模堪簿，最近10年內的和最近3年內的利潤情況痊乾。另外，上面還寫著這些基金購買的股票來自何處椭更，甚至還有哪幾家公司的股票它買得特別多也寫在里面哪审。

“有一個相當簡單的公式，如果你們運用這個公式的話虑瀑，可以不用去看那些又復雜又麻煩的表格湿滓。它的名字叫72公式∩喙罚”老太太講解說叽奥，“你們直接用72除以你們投資的年利潤百分比，得出的數字就是這筆錢翻一倍所要的年數痛侍〕ィ”

本來我們現在可以把我們每個月存的1000馬克也存進這個賬戶。但是陶穆太太勸我們說，最好再買另一種基金赵哲，這樣有利于分散風險待德。

第十七章 爺爺奶奶害怕風險

“我覺得，你們現在用2萬馬克再次買進基金不是一個好主意枫夺。我認為最多1萬馬克就夠了将宪。”

“這是為什么呢橡庞？如果我們現在額外多投資一些錢较坛，不是可以賺得更多嗎？”

“這當然有可能扒最，”金先生耐心地向我解釋說燎潮，“可是如果行情繼續(xù)下跌怎么辦呢？所以你最好不要投入太多的錢扼倘。而且如果行情真的繼續(xù)下跌确封，那時要是你手頭還有錢用來再一次買進的話，不是更好嗎再菊？”

“但我們并不知道爪喘，行情是不是真的還會繼續(xù)下跌【腊危”

“沒錯秉剑，我們是不知道。沒有人能知道稠诲，所有試圖預測未來走勢的專家總是計算失誤侦鹏，意想不到的情況很多。正因為如此臀叙，你應該始終儲備一些現金略水。決不能把你全部的錢都投資在股票或者基金上面∪坝”

“我還以為基金是一種絕對保險的投資渊涝。”我懷疑地嘟噥著床嫌】缡停“的確很保險，尤其是當你有足夠的時間可以等待的時候厌处。就算行情暫時處于谷底鳖谈，到時總會回升的。但是出于分散風險的考慮阔涉，你應該把一部分錢投資在絕對安全的地方缆娃〗萑蓿”

“難道你是說，我該把錢存在銀行里龄恋？”我驚訝得脫口而出疙驾。

“不凶伙，你知道我對銀行存折的看法郭毕。銀行還提供了很多更好的選擇。比如你可以投資日拆—這是一種銀行向證券公司提供的短期貸款函荣，當天結算显押。這種投資的收入是根據市場行情變化的，目前收益率大概是3.5%傻挂。這筆錢你隨時可以動用乘碑。”

“3.5%金拒？這還不夠我零花的兽肤，這樣我永遠也富不起來⌒髋祝”金先生親切地說：“對资铡，用這種方法你肯定不會變富，甚至可以說幢码，事實上你的財產根本沒有增加笤休，因為通貨膨脹會完全吞掉你的利息≈⒏保”

“什么是通貨膨脹店雅？”“就是你的錢不值錢了。比如現在你可以用0.5馬克買一個小面包贞铣，而幾年以后它要賣1馬克闹啦，那你用0.5馬克只能買到半個小面包，這樣你的錢就只值原來的一半了辕坝。這就是通貨膨脹亥揖。”

“我怎么知道通貨膨脹率有多高圣勒，會吃掉我多少錢呢费变？”

“目前是3%左右。如果你現在想計算具體的數目圣贸，我可以告訴你一個相當簡單的公式挚歧，就是72公式。這個公式很實用吁峻，我們可以通過它計算出自己的錢翻一倍需要多少年滑负，也可以用來幫助我們計算通貨膨脹在张。它可以告訴我們，在一定通貨膨脹率下矮慕，我們的錢在多長時間后會貶值一半帮匾。按72除以3%的通貨膨脹率計算，得到24痴鳄，就是說24年以后瘟斜，你的錢只值現在的一半』狙埃”

原來陶穆太太教給我們的72公式還可以這樣運用螺句。我被這么快的速度嚇了一跳：“通貨膨脹率幾乎和我從日拆上得到的利率一樣高∠鹄啵”

“沒錯蛇尚！所以我把存折叫作‘吞錢機器’。因為你從這里得到的利息連通貨膨脹帶來的損失都抵消不了顾画∪〗伲”

“是啊，可是日拆也好不了多少研侣∑仔埃”

“你說得也對，但是我們幾乎沒有別的選擇义辕。你總不能把你所有的錢都投資買股票虾标。就算你還很年輕，也該留一些現金做儲備灌砖。只有這樣才能達到分散風險的最佳效果璧函。”

我將信將疑地說：“銀行的利率沒有超過3.5%的嗎基显？”

“當然也有一些儲蓄種類的利率比較高蘸吓，可是你必須把錢放在銀行里存很長一段時間。這種方式的壞處是撩幽，碰上再次買進的合適時機库继，你不能馬上采取行動〈茏恚”

“那么宪萄，我該拿百分之幾的錢投資日拆呢？”

“這要根據你的具體情況而定榨惰。你還小拜英，20%就夠了±糯撸”

我已經開始盼望和海內女士見面了居凶。我意識到虫给，在一個我一看就喜歡上的人那里開戶，是多么重要啊侠碧。

第十八章 大冒險的結局

又是幾個月過去了抹估。我開始把我的經歷寫下來。我也不清楚為什么要這樣做弄兜，也許我只是想確保自己不會忘記药蜻。我每天寫兩頁—這一點兒也不難，因為我的成功日記上都有記錄挨队。我從寫作中獲得了巨大的樂趣谷暮。

以前他曾經懷疑自己究竟適不適合獨立創(chuàng)業(yè)蒿往，但現在他知道盛垦，只要學會把某些自己不喜歡做而又不擅長做的事情交給別人就行了。

我嚴格地按老辦法分配這筆錢：50%用來讓鵝長大瓤漏，40%用來幫助實現我的目標腾夯，剩下10%用來零花。當初我和錢錢一起列在單子上的目標蔬充，大部分我早就逐一實現了蝶俱，只是美國之行尚未達成。我有一種預感饥漫，在那里榨呆，我會有一些不同尋常的經歷，它會再一次徹底改變我的生活庸队。

不要為失去的東西而憂傷积蜻，而要對擁有它的時光心存感激。

自力更生——寫給成年人的后記

德語國家著名兒童心理學家尤爾根·齊穆爾教授

打破桎梏彻消，開闊視野

錢錢是一個讓人耳目一新的開拓者形象竿拆。這本書不是喋喋不休的說教，而是為孩子們提供了一個機會宾尚，使他們能夠稍許分享一點兒成年人的特權—賺錢丙笋。

《大與小》雜志的一篇評論文章認為，自從德國人弗里德里匣吞·福祿貝爾創(chuàng)辦世界上第一家幼兒園以來御板，200年間，他的追隨者們把兒童從做童工受剝削的恐懼中解放出來之后牛郑，又把他們束縛在培養(yǎng)乖孩子的游戲之中〉±撸現在，是應該努力從兒童的角度重新解讀“勞動”這個概念的時候了井濒。應該給孩子們提供機會灶似，讓他們能夠多接觸一下成年人的工作領域列林。

錢錢拆除了偏見的圍墻，讓人眼前豁然開朗酪惭，它告訴我們：經營活動并不是童工勞動希痴，而是一種能激發(fā)人的熱情的游戲；賺錢并不枯燥春感，相反會帶來激動人心的時刻砌创，釋放人的發(fā)明創(chuàng)造的才能。

讓孩子們在市場中學習鲫懒，這也意味著在風險中學習嫩实。每一個商業(yè)決策都包含了一些風險。錯誤的決策遲早要遭受經濟上的懲罰窥岩，而正確的決定最終將帶來更高的收益甲献。

“經營”和“賺錢”這兩個游戲是嚴肅的。市場就像是一所課堂之外的學校颂翼，既是一條荊棘叢生的道路晃洒，也是一座錯綜復雜的迷宮；既是出產雷厲風行的人的場所朦乏，也是制造猶豫不決的人的工廠球及；既是培養(yǎng)思維能力的靜修地，也是產生卓越策略的辦公室呻疹，或是各種創(chuàng)意的交易所吃引。市場這所學校是一個根植于現實生活中的夢想。

市場是一種原則—就像民主一樣刽锤，它可能被濫用镊尺。市場并不意味著沒有秩序，橫沖直撞姑蓝，而是意味著透明度鹅心、競賽、對人和自然的責任纺荧、公平競爭和一定程度的保護旭愧。

商業(yè)活動意味著獨立自主、積極主動宙暇，或者也可以說堅持己見输枯，但那并不意味著缺乏團結友愛的精神。我們要對孩子們開展團隊教育占贫，這是因為桃熄，我們不是獨自活在這個世界上，而是和其他人共同生活在一起的型奥。

我們應該保護弱者瞳收，不能歧視少數群體碉京，不要對不如自己的人頤指氣使，不要追逐凌駕于眾人之上的權力螟深。而且商業(yè)活動不僅與人有關谐宙，也與自然有關。它關系到各種生物和這個星球上正在遭受掠奪的急需保護的資源界弧。從倫理學的角度來說凡蜻，那些有社會責任感、有生態(tài)意識的企業(yè)家是不會被市場拋棄的垢箕，并且他們時刻處于市場的前沿划栓。

賺錢不是一件壞事，它可以為自己和他人帶來好處条获。從小開始賺錢的人擁有對依賴思想的抵抗力忠荞，不會樂意讓別人來養(yǎng)活自己。而且自己賺錢的人不會成為不斷膨脹的消費欲望的奴隸月匣。從事商業(yè)活動有助于人們以理智的態(tài)度珍惜和使用有限的資源钻洒。

我們推崇一種聰明的奋姿、簡樸的生活方式锄开。也就是說，寧愿購買一件一流產品称诗，也不要不停地買許多的二流產品萍悴。而且，不要僅僅因為一件產品的外觀不再時髦而新產品正在流行寓免，就不斷追逐新鮮的東西癣诱。

生活質量不是由越來越多的高科技產品堆砌而成的，而體現在一些別的方面袜香，比如悠閑地享受一下生活撕予，增進鄰里關系，表達感情或者從事藝術性和創(chuàng)造性的活動蜈首。

從小做起

現在有一個值得省思的問題—整個中歐對“兒童”這個概念的解讀可能明顯低估了孩子們的學習技能和從事商業(yè)活動的潛力实抡。

要想有所成就，必須從小做起欢策。

分析企業(yè)家的傳記吆寨，有一點很引人注目。絕大多數敢于投身商業(yè)活動的人踩寇，在童年時期就已經擁有了一些自己的想法啄清，具有某種“怪癖”，而且善于思考俺孙。他們之中的大多數人有過小規(guī)模的經營管理的實踐經驗辣卒，參與過小型的經濟活動掷贾。

安妮塔·羅迪克是在世界各地都設有銷售代理的健康和美容用品連鎖店“美體小鋪”的創(chuàng)始人，她在童年時期賣過化妝品荣茫。戈特利布·杜特韋勒爾的Migros連鎖超市在瑞士創(chuàng)造了4萬個就業(yè)機會胯盯，是瑞士國內最大的零售商，他小時候養(yǎng)過小白鼠计露、豚鼠和兔子以供出售博脑。

心理治療師和企業(yè)家彼得·戈培爾認為，思考可以是一種享受票罐，而工作會帶來無窮樂趣叉趣。具有橫向思維能力的人將會受到歡迎，青少年完善自身的愿望和對獨立的追求不應被遏制该押。

分析企業(yè)家的傳記可以明顯看出疗杉，在童年時期和學生時代，他們當中有許多人不得不努力地壓制自己的意志蚕礼，使自己適應外界對思維發(fā)展的束縛烟具。是什么阻礙了企業(yè)家素質的萌芽呢？如果能夠減少這種阻力的話奠蹬，那必是一件幸事朝聋。

企業(yè)家精神

在德國，新一輪教育危機已經初現端倪囤躁。原因在于教育界對大眾失業(yè)問題沒有作出恰當和足夠的反應冀痕。教育要想在未來獲得發(fā)展—或者確切地說，要想獲得生存的保障狸演，必須學會企業(yè)家的思維方式言蛇。

這意味著專職的教育工作者也要學習這樣的思維方式，并且以身作則宵距。不應僅僅局限于推動職業(yè)培訓腊尚，也不應抱著充分就業(yè)的假設不放，這樣做是不夠的满哪。更為重要的是要從小開始培養(yǎng)孩子們的企業(yè)家精神婿斥，正確理解企業(yè)家素質（Entrepreneurship）。企業(yè)家素質不僅僅像目前大家所理解的那樣翩瓜，是企業(yè)家傳記中描寫的那些特殊的稟賦受扳，它應更多地落實到每一個公民身上，讓它成為大家都具備的基本素質兔跌。

什么是企業(yè)家素質呢勘高？這是一個在英語國家常用的概念，很難找到恰當的譯法。它指的是一種發(fā)展华望、革新的經營觀念蕊蝗，以及將這種觀念貫徹在市場中的能力。

用“提出要求”代替“滿足欲望”

由于西方國家經濟條件優(yōu)越赖舟，使二戰(zhàn)之后出生的這代人和他們的下一代在物質生活方面得到了充分的滿足蓬戚。

對于孩子們層出不窮的愿望，大人們把迅速滿足他們的需要當作一劑速效鎮(zhèn)靜劑宾抓。于是孩子們失去了在發(fā)展心理學中被稱作進取心和承受力的能力子漩。被寵壞的孩子缺乏應對艱難時刻的心理準備。

中歐地區(qū)對“童年”這個概念的理解包括“廢除剝削兒童的童工勞動石洗，維護兒童的權益”等內容幢泼。它源于良好的愿望，但也有消極的一面讲衫，造成了兒童與社會的日益隔絕和童年期的延長缕棵，以及對孩子們過分保護和幼稚化的傾向。要想找出一個適合我們這個矛盾時代的對“童年”的解釋涉兽，重要的是不要繼續(xù)把孩子們培養(yǎng)成溫馴聽話的小綿羊招驴，不要再用喂他們鎮(zhèn)靜劑的方式對他們進行職業(yè)素質教育。

孩子們具有掌握自己發(fā)展方向的潛力枷畏。因此别厘，成年人不要替孩子們決定該如何發(fā)展，而是應該理解矿辽、支持他們丹允，幫助他們成長，要相信孩子們的自覺性和進取心袋倔。

我們應該要求孩子們具有小心謹慎和不屈不撓的品質，并有意識地在這些方面培養(yǎng)他們折柠。因此宾娜，在遇到需要解決的問題時，不要直接把答案攤在他們面前扇售，而是應該給他們機會前塔，讓他們自己去尋找解決辦法，使他們通過擴大視角承冰、深入調查來體驗研究华弓、發(fā)現和實驗的學習過程。

附錄

股票

股票是一家公司的股權證明—你可以購買這家公司的一份或若干份股權困乒。每一份股權就是一張股票寂屏。如果公司贏利（賺錢），你就可以根據自己所擁有的股份數量，從公司的利潤中分得一部分迁霎。你的股份越少吱抚，分到的利潤就越少；股份越多考廉，分到的利潤就越多秘豹。如果公司虧損，那么你所持有的股票就會貶值昌粤。在這種情況下既绕，你不應該急于賣出股票，而應該等待公司重新贏利涮坐。在第十六章中岸更，陶穆太太對此有詳細說明。

投資

一方面膊升，投資是指通過獲取利息使錢的數目增加怎炊，比如將錢投資買股票，或者存入銀行廓译；另一方面评肆，通過購買任何一件日后會增值的物品，比如藝術品非区、房產瓜挽、古董等，也可以進行投資征绸。

交易所

交易所是一種特別的市場久橙，是商人們?yōu)榱诉M行商業(yè)交易而舉行定期聚會的場所。交易所根據市場情況管怠，并且通過官方的價格調控使供應和需求達到平衡淆衷。詳情請見第十六章。

基金

出于特定用途而集中的資金（特殊財產）渤弛，詳情請參閱第十六章祝拯。

抵押

簡而言之，抵押就是把地產等抵押品作為債務擔保的行為她肯。當房子所有權人負債時佳头，他可以抵押這棟房子，作為法律上和經濟上還款的保證晴氨，但這樣一來康嘉，他的地產就記入了債權人名下。這就是說籽前，這棟房子的所有權受到了限制亭珍，如果債務人—也就是房子所有權人—出售他的房子敷钾，獲得的收益必須交給債權人。

通貨膨脹

通貨膨脹就是貨幣貶值】榘觯現在用5馬克可以比10年后買到更多的東西闰非，也就是說，貨幣的價值隨著時間的增長而不斷減少峭范。

利息

如果你將資金借給銀行（就是說把錢存入一個賬戶）财松，銀行就付給你一定的金額作為回報。如果你借給銀行3000馬克，銀行就會按一個規(guī)定的利率—比如3%，付給你利息余佛，這樣你每年都會得到3000馬克的3%拖云，也就是90馬克僧凤。

你可以和銀行約定，每年年終時將利息計入本金。我們還以上面的數字為例，那么你第二年的本金加在一起就達到了3090馬克眨攘，這筆錢又重新開始產生利息：3090的3%是92.7馬克。這樣繼續(xù)下去嚣州，下一年的本金就是：3090＋92.7＝3182.70（馬克）鲫售。以此類推，之后每年都這樣計算该肴。