? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?米族金融：互金整治納入金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn) P2P風(fēng)控須常抓不懈

如同社會治安是常規(guī)工作一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管治理并不是為了一時的備案合規(guī)，而是會伴隨行業(yè)發(fā)展始終的必備要素女坑。

據(jù)多家媒體證實，由央行牽頭，商務(wù)部、財政部反镇、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等九部委共同編制的《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》已于近期正式下發(fā)娘汞。針對互聯(lián)網(wǎng)金融歹茶，文件要求規(guī)范完善互金規(guī)制，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸市場發(fā)展你弦。據(jù)財新記者報道惊豺，原本計劃在6月底結(jié)束的互金風(fēng)險專項整治工作，已被納入三年金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的大框架內(nèi)禽作，延期已成定局尸昧。

（網(wǎng)圖）

面對國內(nèi)經(jīng)濟金融的快速發(fā)展、科技融合帶來的諸多加持和挑戰(zhàn)旷偿、以及國內(nèi)外金融環(huán)境復(fù)雜多變等綜合情況烹俗，金融風(fēng)險防控被提到了前所未有的重視高度。國家金融與發(fā)展實驗室銀行中心主任曾剛表示萍程，防控金融風(fēng)險將成為今后三年經(jīng)濟攻堅戰(zhàn)的重中之重衷蜓。行業(yè)門戶網(wǎng)貸之家認(rèn)為，從中央定調(diào)來看尘喝，金融監(jiān)管將成為常態(tài)。

2016年4月斋陪， 國務(wù)院組織14個部委召開電視會議朽褪，將在全國范圍內(nèi)啟動有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項整治，自此拉開了全國范圍內(nèi)的互金專項整治大幕无虚。但原本為期一年的工作缔赠，密集行動持續(xù)至今，用時已超過兩年友题。在本月初確認(rèn)備案延期后嗤堰，此次專項整治工作又被納入三年金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)框架內(nèi)，形式之嚴(yán)峻度宦、情況之復(fù)雜可想而知踢匣。

作為一項伴隨行業(yè)發(fā)展始終的基礎(chǔ)性告匠、首要關(guān)鍵工作，風(fēng)控不止需要監(jiān)管層面常抓不懈离唬，更重要的是需要從業(yè)機構(gòu)從意識后专、系統(tǒng)和技術(shù)等各方面進行落實和強化，如此方能控制小風(fēng)險输莺、遏制大風(fēng)險戚哎，助力平臺和行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

風(fēng)控體系是基石

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融嫂用，不論是行業(yè)這座大廈或是其中的各類大小平臺型凳，風(fēng)控都是最要緊的部分——地基，重要性不言而喻嘱函。嚴(yán)監(jiān)管和用戶日趨理性讓各種“過度包裝”褪去了光環(huán)甘畅，風(fēng)控優(yōu)勢迅速凸顯。

以P2P網(wǎng)貸行業(yè)為例实夹，米族金融即是以風(fēng)控和安全發(fā)力的很好例證橄浓。憑借過硬的技術(shù)實力和風(fēng)控優(yōu)勢，米族金融自行研發(fā)了全流程智能風(fēng)控系統(tǒng)亮航。以自有大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)荸实，融合了復(fù)雜關(guān)系圖譜，分類成諸如用戶偏好缴淋、用戶意愿准给、風(fēng)險特征等多個維度，對借款用戶進行全面立體畫像重抖，提高產(chǎn)品匹配精準(zhǔn)度和反欺詐效率露氮，結(jié)合美國Sparkling Logic決策引擎系統(tǒng)，進行全流程多維度風(fēng)險防控钟沛，將風(fēng)險防控落實在每個環(huán)節(jié)畔规。

此外，米族金融還與多家權(quán)威機構(gòu)合作成功引入網(wǎng)絡(luò)仲裁系統(tǒng)恨统。一旦發(fā)生借款逾期叁扫，簽約雙方便可尋求仲裁機構(gòu)的介入解決。仲裁結(jié)果與法院判決同等效力畜埋，可以直接作為執(zhí)行依據(jù)莫绣，大大節(jié)省了貸后催收成本。從源頭就設(shè)立了一道“防火墻”悠鞍，也更大程度保護了出借人的權(quán)益对室。

風(fēng)控和合規(guī)方面的“厚積”讓米族金融在業(yè)務(wù)方面開始發(fā)力。在今年前幾個月因資管新規(guī)、備案沖刺調(diào)整等原因P2P行業(yè)整體增速放緩的情況下掩宜，米族金融近30天成交量排名86位蔫骂、躋身網(wǎng)貸之家百強。

銀行存管是標(biāo)配锭亏，保障合規(guī)

銀行存管纠吴，2017年7月，米族金融攜手夯哿觯口聯(lián)合農(nóng)商銀行戴已，正式上線銀行存管系統(tǒng)。跑贏行業(yè)80%以上的平臺锅减，進入當(dāng)時存管第一梯隊糖儡，向出借人展示了平臺的合規(guī)信心和實力。

同年米族金融還順利完成了公安部“信息系統(tǒng)安全等級保護”三級備案怔匣，這意味著米族的信息系統(tǒng)安全等級已經(jīng)達(dá)到了與銀行類重要金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)相當(dāng)?shù)陌踩芸厮健?/p>

深耕小額信貸資產(chǎn)握联，資產(chǎn)合規(guī)

資產(chǎn)是P2P網(wǎng)貸風(fēng)控的前置防線，好資產(chǎn)的前提是合規(guī)每瞒。經(jīng)過激烈競爭和不斷發(fā)展成熟金闽，個人信貸資產(chǎn)優(yōu)勢凸顯，且業(yè)務(wù)模式具有天然“小額分散”的合規(guī)特性剿骨。

米族金融深耕個人信貸資產(chǎn)代芜，重點向用戶推介的是經(jīng)過嚴(yán)選的白領(lǐng)副業(yè)貸、消費分期貸浓利、店主貸和機動車保費分期資產(chǎn)挤庇，借款人都是有真實消費行為、信用記錄良好的特定人群贷掖。比如在白領(lǐng)副業(yè)貸中嫡秕，米族要求借款人必須具有穩(wěn)定社保公積金繳納記錄、網(wǎng)銀發(fā)薪流水等憑據(jù)苹威，并且有良好的銀行授信及征信記錄昆咽，從事兼職經(jīng)營活動；在店主貸當(dāng)中牙甫，則做出了更為具體的限定掷酗，要求借款人必須是為社區(qū)居民提供便民利民服務(wù)的小微商戶或企業(yè)，并且有穩(wěn)定的經(jīng)營周期和第三方收銀記錄腹暖，從事的行業(yè)僅限于餐飲、超市翰萨、藥店脏答、母嬰店、寵物店等，用于日常經(jīng)營和消費殖告。