? ? ? ?近年來么夫，隨著“利率市場化”及金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)排龄，國內(nèi)理財市場一改之前穩(wěn)健收益產(chǎn)品短缺惜互、投資者只能在低收益低風(fēng)險的存款和高收益高風(fēng)險的股票間抉擇的不利局面吴菠。越來越多的低門檻穩(wěn)健收益產(chǎn)品面世橄教，便于投資小白利用每月工資結(jié)余投資和資產(chǎn)配置清寇。
? ? ? ?那么喘漏，適合投資小白購買的低風(fēng)險金融產(chǎn)品有哪些呢？
? ? ? 其中有些產(chǎn)品大家可能還不太熟悉华烟，接下來就展開介紹下：
? ? ? 1翩迈、創(chuàng)新型存款
? ? ? 一般由民營銀行發(fā)行，屬于存款盔夜，受存款保險保障（50萬以內(nèi)保障本息）负饲。通過定期存款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式在保證高收益的同時實現(xiàn)了產(chǎn)品的流動性。創(chuàng)新型存款的風(fēng)險主要在于如果提前支取時第三方不受讓將無法實現(xiàn)退出喂链，但由于底層資產(chǎn)是定期存款返十，即使無法退出安全性還是有保障的。
? ? ? ? 2椭微、報價回購/收益憑證
? ? ? 報價回購/收益憑證都是證券公司向投資者借錢的一種方式：期初洞坑，券商向投資者借錢，期末蝇率，券商連本帶息一次性將資金還給投資者迟杂。只是收益憑證是純信用的借款，而報價回購有證券公司自有資產(chǎn)作為質(zhì)押本慕，不過因此收益也較低排拷。
? ? ? ? 收益憑證按照收益確定方式的不同分為“固定收益型收益憑證”和“浮動收益型收益憑證”。固定收益型收益憑證是指投資收益在產(chǎn)品認(rèn)購前確定為固定年化收益率的收益憑證锅尘。而浮動收益型收益憑證掛鉤特定標(biāo)的(比如指數(shù)监氢、匯率、期貨等)鉴象，其收益表現(xiàn)取決于標(biāo)的價格的表現(xiàn)忙菠。目前，國內(nèi)大多數(shù)券商均以發(fā)行固定類收益憑證為主纺弊。
? ? ? 報價回購和收益憑證一樣牛欢，都是證券公司作為發(fā)行主體的債務(wù)性融資工具。除非證券公司違約淆游，否則風(fēng)險很低傍睹，堪稱資管新規(guī)后碩果僅存的保本保息產(chǎn)品。
? ? ? 3犹菱、個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品
? ? ? 由養(yǎng)老保險公司和養(yǎng)老金管理公司發(fā)行拾稳，類似于銀行的個人理財產(chǎn)品，如理財通中的“國壽嘉年月月盈”（見下圖）腊脱。封閉式產(chǎn)品1萬元起投访得，類似銀行定期理財，期限一般在1年內(nèi)或1-3年，而開放式產(chǎn)品1000元起投悍抑，類似公募基金鳄炉。個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，無論是封閉式還是開放式產(chǎn)品拂盯，往往通過非標(biāo)資產(chǎn)的合理配置，獲取穩(wěn)健的投資回報记靡，從近年來發(fā)行的產(chǎn)品情況來看谈竿，投資收益一般高于同類型可比的其他個人理財產(chǎn)品空凸。
? ? ? 4轿腺、短期債基
? ? ? 短期債基相當(dāng)于加強(qiáng)版貨基，收益比貨基略高舶替，風(fēng)險也略大顾瞪。理財型基金本質(zhì)上也是一種短債基金惕橙，主要投資于短期債券和銀行存款彬坏，和短債基金不同的是混滔，它的期限固定油湖，不可提前取出喊括。
? ? ? 這么多可供選擇的理財產(chǎn)品看了是不是很心動申窘，可該如何購買呢？
? ? ? 上述產(chǎn)品基本都可以在微信理財通距糖、支付寶財富或京東金融中購買到玄窝，很方便。以微信理財通為例：
? ? ? ? 此外悍引，在年末恩脂、半年末、季度末等特殊時點趣斤，有空閑資金的朋友還可以投資交易所國債逆回購俩块，1000塊以上即可以參與，保本保收益，適合1-7天的短期資金打理玉凯，特殊時間點對應(yīng)的年收益率甚至可以達(dá)到10%以上势腮。
? ? ? 對于高風(fēng)險客戶，可以選擇股票基金漫仆、p2p捎拯、券商資管計劃、信托計劃和私募基金等產(chǎn)品盲厌，這個咱們后續(xù)再講解哈署照。
