經(jīng)濟學中有個公式：幸福=效用/期望值兢卵。如果你男友發(fā)獎金蜈首，拿到1000塊岗憋，可你期望他給自己買10000塊的LV包，1000除以10000锚贱，幸福感只有0.1仔戈。但如果你的期望是讓男友請自己吃頓200塊的西餐，1000除以200拧廊，幸福感是5监徘。要獲得愛情中的幸福，最好

不要讓欲望影響你的生活

吧碾。

最近在朋友圈盛傳一篇《蕪湖"富維貸"網(wǎng)貸平臺玩消失?涉案400余萬上百人受騙》的文章凰盔，其中講到了一名溫州的潘先生20萬養(yǎng)老錢被騙的故事，我只能說：“前有虎后有狼倦春，P2P平臺防不勝防户敬。上無老下無小，20W養(yǎng)老安貧樂道睁本。橫批：晚節(jié)不保皱卓∈荩”

那P2P平臺到底為何方神圣，我們又應(yīng)該如何防止自己或自己的家人在混亂的P2P圈上當受騙？

P2P是網(wǎng)絡(luò)借貸缕允，也就是?peer?to?peer?lending，點對點的借貸。簡單地說，就是有人需要借錢沒地方借鞋拟，所以網(wǎng)貸平臺把這些人聚集起來，通過建立網(wǎng)絡(luò)平臺惹资，將借貸標的贺纲，打包成一種理財產(chǎn)品的形式，在平臺上讓人投資布轿。因為其本質(zhì)是借貸哮笆，所以這里面的收益最高的都有24%。這就相當于6倍的余額寶了汰扭。這應(yīng)該是一項打通信息流和資金流的有前途的行業(yè)稠肘，但是這個行業(yè)里還是存在很多不為人知的內(nèi)幕，從哪幾點可以預(yù)防呢萝毛？

有第三方托管项阴。業(yè)內(nèi)為了規(guī)避平臺卷錢跑路，一般都采取使用第三方的托管笆包，讓錢流入第三方的賬戶环揽。而這些第三方一般都是發(fā)放牌照才能做的，跑不了路庵佣。

信譽高和背景資優(yōu)歉胶。大平臺一般都有大的背景，比如人人貸的創(chuàng)始人巴粪。主角之一張適時畢業(yè)于清華經(jīng)濟管理學院金融系通今，在家族企業(yè)效力多年。一家P2P公司做不做的好肛根，最重要的就是看它的管理團隊背景辫塌，從中能看出平臺未來會不會長期做下去。查查法人的流水派哲，征信臼氨，信用卡額度和使用額度，貸款記錄芭届，基本法人的情況就出來了储矩。只要法人有企業(yè)大額貸款未還的，基本很有可能有問題喉脖，不用聽高大上專業(yè)的解釋椰苟。

具備業(yè)務(wù)風控能力。“看不懂的平臺不投树叽∮吆”這句話是投資圈的不二圣經(jīng)。很多平臺說我們風控人員多牛逼，業(yè)務(wù)水平多高深洁仗，然而并沒有什么卵用层皱，這就等于你開著一臺車以220碼的速度行駛，駕駛員再高深的架勢技術(shù)都是一回事赠潦，重點是不要出事不要翻車叫胖，重點是降低行駛速度，當100碼的時候和220碼的時候其實什么樣的駕駛員都不重要她奥。所以說一個平臺的風控與安全其實取決于平臺是否有持續(xù)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)來源量瓮增，其他都是扯。

自備風險保證金哩俭。如果一個平臺在開業(yè)前就能放一筆風險保證金出來绷跑，且隨時可供查詢，那這樣的公司肯定是不錯的凡资。如果是開業(yè)后提供的風險保證金砸捏，那就得看情況了。如果開業(yè)前沒有風險保證金隙赁，開業(yè)后有了垦藏，首先有可能是利用平臺的資金池或者叫沉淀資金。另外一種可能就是劃撥了自融的一部分來充當風險保證金伞访。賬上如果隨時都沒錢的那種公司就更加危險了掂骏，說明資金很緊張。

注冊資金是否實繳厚掷。注冊資金現(xiàn)在已經(jīng)取消驗資環(huán)節(jié)了芭挽，取代的是認繳制。就是說你可以注冊一個億蝗肪，實繳為0，就是沒有驗過資蠕趁，當然也可以實際驗資一個億薛闪。那么到底差別大不大呢？拿驗資5000萬來說俺陋，一般情況下調(diào)5000萬的資金驗資需要的驗資費大概是22到30萬元豁延，一個億的話大概是60萬到70萬。如果一個億都實繳了的腊状，而且公司還是注冊時間比較久的诱咏，這種公司還是不錯的，至少不是立馬開起來圈錢的缴挖。如果是注冊資金5000萬袋狞，實繳為0或者實繳為1000萬的，這種公司就需要小心了，第一他們知道P2P需要注冊資本高一點好看一點苟鸯，而同時他們又沒有驗資能力同蜻，就是說5000萬的驗資需要花的30萬都拿不出來或者不想拿出來，但是又想撐門面早处，這種情況是比較危險的湾蔓。

那么問題來了，像“富維貸”這樣一家有第三方托管砌梆，三證一照齊全默责，注冊資金8000萬，法人背景牛逼哄哄咸包，自備2000萬風險保障金桃序，最打緊的是投資回報年利率有23%的P2P平臺，如何驗證這種“靠譜”的公司靠不靠譜呢诉儒？

《資治通鑒》有語：偏聽則暗?兼聽則明葡缰。你在人家公司看到的，聽到的未必全是真實的忱反，你得自己實地多方面去考察驗證泛释，更何況投資是實打?qū)嵲义X的事。但是以上信息又涉及銀行温算、企業(yè)以及工商怜校、地稅等部門，個人很難通過自己查到這些信息注竿。不過據(jù)了解蕪湖市政府在建的個人和企業(yè)信用體系平臺——易戶網(wǎng)和易企網(wǎng)正在干著這種幕后英雄的事茄茁。

在平臺上注冊實名認證的用戶，無論是個人還是企業(yè)巩割，相當于擁有了一張網(wǎng)絡(luò)身份證裙顽，全市市民和企業(yè)的實名認證的信息都將記錄在云數(shù)據(jù)庫中，個人和企業(yè)的行為軌跡將變得可追蹤宣谈、可溯源愈犹。不過要怪只能怪易企網(wǎng)在外界忒低調(diào)，潘先生要是早知道蕪湖有這類良心平臺闻丑，上平臺查一查這家企業(yè)漩怎，也不至于晚節(jié)不保。

by:拓瘋 2016-2-28