最近纺裁，蛋殼公寓暴雷的事情，受到廣泛關(guān)注司澎。

蛋殼公寓作為一個(gè)網(wǎng)上房屋租賃平臺(tái)欺缘，先把房子從房東手上租下來，再用高一點(diǎn)點(diǎn)的價(jià)格租給租客挤安，從中賺取價(jià)差和服務(wù)費(fèi)谚殊。這種模式，本來是行得通的蛤铜。如果蛋殼穩(wěn)扎穩(wěn)打嫩絮、踏踏實(shí)實(shí)做好服務(wù)的話。

只是围肥，蛋殼是一家互聯(lián)網(wǎng)公司剿干。互聯(lián)網(wǎng)公司有一個(gè)通病穆刻，就是總想著快速擴(kuò)張置尔，來?yè)屨贾聘叩亍＿@求快的過程中氢伟，就埋下了失敗的隱患榜轿。

（1）求快，是蛋殼失敗的根源

為了求快朵锣，蛋殼采用了互聯(lián)網(wǎng)公司常用的促銷手法——補(bǔ)貼谬盐。為了拿到更多的房源，高價(jià)補(bǔ)貼給房東猪勇，為了快速吸引到更多的租客，低價(jià)租給房客颠蕴，形成了價(jià)格倒掛的奇怪現(xiàn)象泣刹。

為了彌補(bǔ)其中的虧損，必須不斷出去找錢犀被。錢從哪里來椅您？找投資人！于是有了A輪寡键、B輪掀泳、C輪。但是，大環(huán)境轉(zhuǎn)差员舵，市場(chǎng)上到處都缺錢脑沿，怎么辦？就想著從租客身上拿錢马僻。

要是租客能預(yù)付一年的租金就好了庄拇。

可是，租客通常都是剛踏入社會(huì)不久的年輕人韭邓。他們哪有錢措近？蛋殼就想到了融資。于是女淑，蛋殼和銀行合作開發(fā)出一款新的金融產(chǎn)品瞭郑，叫“租金貸”。租客從銀行借一年的租金鸭你，一次性付給蛋殼屈张，之后，租客每月向銀行還款苇本。

租客會(huì)同意嗎袜茧？沒事！蛋殼會(huì)對(duì)使用租金貸的租客補(bǔ)貼瓣窄。比如笛厦，如果你不用租金貸，一年要付5萬(wàn)元俺夕，但你用了租金貸裳凸，一年只需要付4.6萬(wàn)。吸引嗎劝贸？吸引就貸款吧姨谷！

通過這樣的方式，蛋殼在租賃市場(chǎng)上迅速鋪開映九，把油門踩到底梦湘，一路狂奔，收更多的房子件甥，找更多的租客捌议。

可是，開快車引有，很容易翻車瓣颅。主營(yíng)業(yè)務(wù)不賺錢，靠融資補(bǔ)貼總有一天會(huì)補(bǔ)不下去譬正。當(dāng)一個(gè)市場(chǎng)上的租客飽和了宫补，或者遇到一個(gè)突發(fā)的挫折檬姥，比如，疫情期間粉怕，外來人員減少健民，租客急速下降，這鏈條就容易中斷斋荞。于是荞雏，便出現(xiàn)了“平臺(tái)沒錢了，房東收不到錢平酿，要趕走租客凤优，而租客還要繼續(xù)還銀行錢”的慘劇。

（2）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬畏蜈彼，才能走長(zhǎng)遠(yuǎn)筑辨。

中國(guó)這些年發(fā)展神速，大家相信奇跡大過于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏幸逆。跑得太快棍辕，把自己逼到極限，順利的時(shí)候还绘，的確能激發(fā)潛能楚昭，快速成長(zhǎng)。但拍顷，這種發(fā)展抚太，是靠冒極大的風(fēng)險(xiǎn)換來的，不能有任何差錯(cuò)昔案，否則就會(huì)車毀人亡尿贫。

創(chuàng)業(yè)如是，理財(cái)也是踏揣。

對(duì)投資理財(cái)庆亡，大家普遍的狀態(tài)是過于冒進(jìn)，特別想一夜暴富捞稿，不理風(fēng)險(xiǎn)又谋，只求高收益。追熱點(diǎn)娱局，炒小價(jià)股彰亥，運(yùn)氣好，也許很快能賺一大筆錢铃辖。但是剩愧，糊里糊涂的賺猪叙，不如明明白白的虧娇斩。賺錢賺得太順利了仁卷，以為自己的方法是正確的。賭注越來越大犬第。結(jié)果锦积，終有一天，市場(chǎng)環(huán)境變了歉嗓，就可能栽一個(gè)大坑丰介。財(cái)富好不容易積累了一段時(shí)間，又因?yàn)橥蝗徊攘藗€(gè)雷鉴分，一下子都化為烏有了哮幢。得之易則失之也易≈菊洌總持有這種投機(jī)心態(tài)的我們橙垢，也就成了經(jīng)常被收割的“韭菜”。

曾讀到一句話：“和年輕基金經(jīng)理聊投資伦糯，聊的是銀鞍照白馬柜某、新火試新茶，是意氣是憧憬敛纲，是不破樓蘭終不還喂击；和資深基金經(jīng)理聊投資，聊的是月黑雁飛高淤翔、千古興亡事翰绊，是看透是沉淀，是古來征戰(zhàn)幾人回办铡〈亲觯”

接觸投資越久，經(jīng)歷多幾個(gè)沉浮寡具，體驗(yàn)過那波動(dòng)的驚心動(dòng)魄秤茅，才明白，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬畏童叠，穩(wěn)扎穩(wěn)打框喳，才能走長(zhǎng)遠(yuǎn)。

（3）理財(cái)中管理風(fēng)險(xiǎn)的三條建議

理財(cái)中厦坛，管理風(fēng)險(xiǎn)最重要有三條：

一是只用閑錢去做高風(fēng)險(xiǎn)投資五垮。留好應(yīng)急錢，分一部分錢為退休杜秸、孩子教育等長(zhǎng)期目標(biāo)儲(chǔ)蓄放仗，最后才把剩下的錢去做高風(fēng)險(xiǎn)投資，不要破釜沉舟撬碟、全裝上陣诞挨，不給自己留一點(diǎn)點(diǎn)余地莉撇。很多公司，并不是死在虧損上惶傻，而是猝死在資金鏈斷裂的那一刻棍郎。

二是謹(jǐn)慎加杠桿。使用杠桿银室，要符合三個(gè)條件：（1）用杠桿投資的產(chǎn)品必須價(jià)值比較穩(wěn)定涂佃，比如波動(dòng)太大的股票就不適合用杠桿，但比較穩(wěn)定安全的債券可以適當(dāng)使用杠桿蜈敢；（2）使用杠桿投資要有穩(wěn)定的利差空間辜荠，如銀行給你4%厘利息，貸款出去能收回8%利息抓狭，中間的4%利差就是使用杠桿的理由侨拦。但是，如果利差很小辐宾，或者利差波動(dòng)太大狱从，就不適合用杠桿。（3）要控制家庭整體的負(fù)債比率叠纹。負(fù)債收入比=月負(fù)債支出/月收入,可以用來評(píng)估家庭是否有能力承擔(dān)當(dāng)前的負(fù)債水平季研。參考值是40%。如果數(shù)值低于40%誉察，說明家庭目前能夠應(yīng)付債務(wù)与涡；如果低于20%，可以適當(dāng)增加低利率的貸款持偏。

三是不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里驼卖。很多人知道這句話，于是買了不同家的P2P鸿秆，或者買了不同家的股票基金酌畜，這些產(chǎn)品本質(zhì)上還是屬于同一類。當(dāng)我們財(cái)富越來越多的時(shí)候卿叽，要做好大類資產(chǎn)的配置桥胞，把錢放在不同類別的資產(chǎn)上，如房產(chǎn)考婴、股票贩虾、債券、黃金沥阱、銀行存款等缎罢。

理財(cái)是一輩子的事情。我們只要在這個(gè)市場(chǎng)里面沒有離場(chǎng)，就始終處于風(fēng)險(xiǎn)之中策精。錢是賺不完的在岂，但真的有可能一下子全部虧完。希望大家都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)存有敬畏之心蛮寂，從一輩子的長(zhǎng)度來看待理財(cái)。