本周從北大金融學中更新的一些觀點：
過去：
（1）房價這么貴了筐乳，還是不要買房了，就租房住乔妈，現金留在手里理財蝙云，多賺些現金去享受美好生活吧；
（2）但凡遇到分期付款這件事都覺得路召，最好不要發(fā)生勃刨，如果有條件不論是買房還是保險波材，最好是分期年限越短越好，甚至是最好一次性付清身隐，因為我“不想多給銀行利息錢”廷区。而這種思維本質上的原因是，幾年前的我除了單一出售時間以外沒有其它的賺錢能力抡医，更不談如何用錢生錢理財了躲因。
現在：
（1）中國的房子雖然貴，但是和日本1990年相比忌傻，不在一個數量級上大脉，遠遠沒有達到泡沫的程度。而且在深圳這樣一個高速發(fā)展經濟發(fā)達的城市水孩，未來出現“泡沫破滅”镰矿，房價大幅度下跌的幾率是遠小于房價上漲的。房價的長期趨勢是上漲的俘种，這是各國的普遍現象秤标，并且，上漲的不僅有房價宙刘，還有房租苍姜。然而付出去的房貸是自己的，而房租僅僅是付出給別人的費用悬包。再過幾年衙猪，如果你將房子出租出去，很有可能這個房屋的租金就會超過你的月供布近，這個時候你都不需要額外地付月供了垫释。
我身邊就有這樣一個例子，我公司的一個同事姐姐撑瞧，早幾年深圳福田很中心的地段買了一套房子棵譬，當時的月供僅4000左右，而現在這套房子的月租早已是6-7k的價格预伺，在婚后家里有了孩子以后订咸，為了方便孩子讀書，就將這套房子出租了出去酬诀，搬到了另一個片區(qū)一個房租金略低的學區(qū)房脏嚷，而現在自家的房租不僅可以覆蓋房貸，還可以補貼現有的房租費用料滥。
（2）購買改善房然眼，應該如何安排首付和貸款艾船。
第一葵腹，就是要盡量少付首付高每，多用貸款。
第二践宴，不僅要多用貸款鲸匿，而且貸款的期限要盡量長。因為除了減少當期的經濟壓力阻肩，而且還可以幫助你對抗未來的通脹带欢。
第三，貸款的時候要盡量使用公積金貸款烤惊。因為公積金貸款的利率低乔煞，可以減少你的月供。并且如果這個公積金不買房的話就只能躺在賬上柒室，變成紙面財富渡贾。某種意義上講也是一種資源浪費，因為你明明有機會讓它“增值”雄右。
就我自己而言空骚，過去的自己在沒有認真對待合理運用金錢理財之前，更多的考慮的是擂仍，如何將自己“好不容易”賺到的錢少花一些囤屹，這就是因為自己所擁有的金錢“時間價值是低”。而當我這幾年開始學習各種投資方式以后逢渔，很明顯就感受到肋坚，你個人和你的錢放在多大“增長率”的項目上，是很大程度上決定你的財富能在未來的增漲程度的复局。
一個“反面例子”冲簿，也是我身邊一個同事，在十多年前亿昏，也就是中國還處理于購房0首付時期峦剔。未婚的她在那個時候就因為工作努力以及一些投資得當，手上有了很客觀的積蓄角钩。而當時的她就在家鄉(xiāng)湖南全款買了房吝沫，以及后來幾年里幾個城市全款買了房。如今雖然生活也過的相當小康递礼，但也沒能過上“收租致富”的安逸生活惨险，依舊要努力工作好好生活。
同樣一個關于保險為什么需要交20-30年的概念脊髓，甚至很多人覺得一份保單交這么多年辫愉，那我所交的保費合計數額都已經跟保額差不多了，那我存錢就好将硝，干嘛要給保險公司恭朗，或者我拿去做投資也比這個收益多吧屏镊。而事實上并非如此，很多人并不知道保險的基礎功能之一 ：“豁免”功能痰腮《妫豁免指的是，當投保人在交第一份保險費開始膀值，保險公司對被保險人的保障就啟動的棍丐，如果在合同生效以后，被保險人或者投保人出現符合合同規(guī)定的理賠情況沧踏，保險公司會一次賠付給被保險人或者受益人足額或者合同規(guī)定的保險金額歌逢，后面未交完的保費都無需再交。
這個才是保險在杠杠功能上的一個體現翘狱，因為我們無法否定的是趋翻，現在各種重疾的年輕化以及意外來臨的不確定性。所以一筆高額的保險盒蟆，每年的保費越低踏烙，杠桿越高。而沒有任何一家銀行或者理財能給你這樣的這樣的保證历等，在你出現“狀況”時讨惩，立即給到你本金幾十倍的款項讓你救急。
總的來說寒屯，不知道今年即將年滿27歲的我荐捻，現在才開始認真學習金融，以及各種金融工具不知道算不算晚了寡夹。
