? ? ? ? 自2010年研究生畢業(yè)至今已工作6年多，6年多來勇边，在沒有任何外力支持的情況下，在不降低生活品質(zhì)的前提下折联，我累積了七位數(shù)的凈資產(chǎn)粒褒。這不是因?yàn)槲业墓べY收入高，事實(shí)上诚镰，由于畢業(yè)后短時(shí)間內(nèi)我進(jìn)行了工作的更換奕坟，付出了一定的代價(jià)祥款，職場之路走得磕磕絆絆，延緩了職業(yè)的發(fā)展月杉，累積的凈資產(chǎn)70%來自于投資性收入刃跛。

? ? ? ? 除了創(chuàng)業(yè)成功的大牛、企業(yè)中高層管理者苛萎、從事特殊行業(yè)享受到行業(yè)紅利（如互聯(lián)網(wǎng)）的人士桨昙，普通的工薪階層在同一個(gè)城市收入很難拉開大的差距，但是每個(gè)人最終累積的財(cái)富卻可能千差萬別腌歉，而這蛙酪，最大的區(qū)別在于思維。很多人可能覺得我工作勤勤懇懇究履，收入也比別人高滤否，為什么我的財(cái)富積累遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上別人，且差距在越拉越大最仑？告訴你藐俺，最大的障礙在于你的思維。

? ? ? ? ? 思維一泥彤、金錢是靜態(tài)的還是動態(tài)的欲芹？

? ? ? ? ?很多人覺得錢只有拿在手上的紙幣或者看著ATM機(jī)屏幕上的數(shù)字才是錢，才讓人覺得安心吟吝。在他們看來錢是靜態(tài)的菱父，極端的例子就是很多老年人將一輩子辛苦攢下的紙幣藏在床墊下，鞋襪里剑逃，摸得到的才是錢浙宜，才踏實(shí)。事實(shí)上蛹磺，紙幣本身并不具備價(jià)值粟瞬，它只是由國家發(fā)行的強(qiáng)制使用的價(jià)值符號，它真正的價(jià)值體現(xiàn)在它的購買力上萤捆，然而紙幣的實(shí)際購買力與一個(gè)國家的商品與服務(wù)的價(jià)值總和以及流通中的貨幣量有關(guān)裙品。在戰(zhàn)爭年代，由于貨幣超發(fā)以及政府信用的喪失俗或，通貨膨脹可能非常嚴(yán)重市怎，這種時(shí)候，手中的紙幣的實(shí)際購買力極低辛慰。事實(shí)上区匠，紙幣的實(shí)際購買力時(shí)刻在變化，貨幣的起源在于滿足商品的交換帅腌，因此驰弄，錢只有流動起來才能產(chǎn)生價(jià)值蝠筑。當(dāng)你用動態(tài)的思維來看待金錢，加速金錢的流動揩懒，你的財(cái)富增長才能加速。當(dāng)然挽封，這里的流動不是指純粹消費(fèi)已球，坐吃山空是不可能累積起財(cái)富的。

? ? ? ? 思維二辅愿、貨幣具有時(shí)間價(jià)值

? ? ? ? 貨幣具有時(shí)間價(jià)值智亮，這里典型的例子在于房貸。房貸是一個(gè)普通人能夠從銀行獲得的最大額点待、利息最低的貸款阔蛉，實(shí)際上應(yīng)該視作國家對于民生的補(bǔ)貼。因?yàn)槟阋獜你y行獲得相同金額的經(jīng)營性貸款癞埠，你的凈資產(chǎn)必須是貸款額的數(shù)倍状原，且必須符合實(shí)際的生產(chǎn)經(jīng)營需要。而房貸苗踪，在政策寬松的時(shí)候颠区，在你的收入可以承擔(dān)相應(yīng)按揭金額的前提下，你甚至可以首付兩成通铲，也就是說你的凈資產(chǎn)只需要貸款額的四分之一毕莱，而利率也低得多。因此颅夺，實(shí)際上房貸是普通人應(yīng)該珍視的一種福利朋截。但是很多人一計(jì)算，按目前的基準(zhǔn)利率吧黄，按揭100萬部服，30年下來要支付91萬元的利息，利息幾乎可以再買套房子稚字，因此非常心痛饲宿，只要手上一有現(xiàn)金就趕緊還貸。實(shí)際上這里混淆了貨幣現(xiàn)值和遠(yuǎn)期價(jià)值的概念胆描。

? ? ? ? 貨幣是有時(shí)間價(jià)值的瘫想，前面提到，貨幣的實(shí)際購買力每時(shí)每刻都在變化昌讲，因此今年的100元和明年的100元價(jià)值完全不一樣国夜。在通貨膨脹的情況下，相同金額的貨幣遠(yuǎn)期價(jià)值低于現(xiàn)值短绸。因此91萬元的利息分360個(gè)月折現(xiàn)到現(xiàn)在车吹，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于91萬筹裕。但凡有高于房貸利息的投資渠道，都不應(yīng)該提前還貸窄驹。

? ? ? ? 思維三 如何準(zhǔn)確得定位“負(fù)債”

? ? ? ? 在善于投資的人眼中朝卒，“負(fù)債”意味著可以享受杠桿撬動投資金額從而成倍得提高收益率的魅力。但是在保守者眼中乐埠，“負(fù)債”意味著經(jīng)濟(jì)生活的窘迫抗斤，意味著生活壓力。很多人無法負(fù)債生活丈咐，對他們而言瑞眼，那就像身上的一個(gè)腫瘤，只要存在必憂心忡忡棵逊，甚至食無味寢無眠伤疙。但凡手上有錢，必優(yōu)先償還負(fù)債辆影。實(shí)際上徒像，零負(fù)債的狀態(tài)并不是一種健康的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，這對于家庭和企業(yè)都適用蛙讥。

? ? ? ? 還是以大家比較容易理解的房貸為例厨姚，假設(shè)某人以全款購入一套100萬的房產(chǎn)，一年后键菱，這套房產(chǎn)漲到120萬谬墙，那么投資收益率為年化20%。假設(shè)某人以首付兩成購入這套房產(chǎn)拭抬，我們姑且忽略一年間的貸款利息造虎，那么投資收益率為100%算凿。五倍的杠桿帶來五倍的投資收益率，這就是杠桿的魅力署鸡，“負(fù)債”的魅力靴庆。

? ? ? ? 風(fēng)險(xiǎn)控制是投資的命脈炉抒，我們不鼓勵(lì)過高得使用杠桿焰薄，但適度得“負(fù)債”可以大大得提高資產(chǎn)收益率，因此合理得“負(fù)債”也是投資的關(guān)鍵凡桥。

? ? ? ?以上三點(diǎn)是投資者與普通人之間很大的思維差異，只要平時(shí)有意識得去學(xué)習(xí)投資理念衰猛，破除思維桎梏，普通的工薪階層也可以快速得積累財(cái)富卦睹，最終走上財(cái)富自由之路。

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