中小企業(yè)貸款指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東（社會(huì)自然人，以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款人）發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足：注冊(cè)資金50萬(wàn)元以上戴而，經(jīng)營(yíng)期限在1年以上；小企業(yè)主支持的主要行業(yè)：制造業(yè)翩蘸、為大中型所意。

銀行對(duì)中小企業(yè)信用貸款需的要求和條件：

1）企業(yè)至少成立三年；

2）近半年開(kāi)票額不少于150萬(wàn)鹿鳖；

3）有固定經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所扁眯；財(cái)務(wù)狀況良好；

4）銀行要求的其他相關(guān)條件翅帜。貸款期限及額度中小企業(yè)信用貸款額度一般為10-100萬(wàn)姻檀；貸款期限一般為1-3年。

貸款申請(qǐng)資料：

1）企業(yè)基本情況：營(yíng)業(yè)執(zhí)照涝滴、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)绣版、稅務(wù)登記證、公司簡(jiǎn)介或組織文件等歼疮；

2）企業(yè)法定代表人身份證明杂抽、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護(hù)照等；

3）廠房韩脏、辦公室缩麸、倉(cāng)庫(kù)等經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的房地產(chǎn)權(quán)證或租賃合同；

4）企業(yè)近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表赡矢、損益表和現(xiàn)金流量表）和近六個(gè)月的銀行對(duì)賬單杭朱、財(cái)務(wù)證明（如企業(yè)增值稅專(zhuān)業(yè)發(fā)票匯總表等）等；

5）中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）吹散；

6）銀行要求的其他資料弧械。

貸款申請(qǐng)程序

1）中小企業(yè)提出貸款申請(qǐng)：申請(qǐng)企業(yè)需要提供經(jīng)年檢通過(guò)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證空民、組織機(jī)構(gòu)代碼證刃唐、貸款卡、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等材料界轩；

2）貸款機(jī)構(gòu)資信審查画饥、貸款審核； ?

3）貸款企業(yè)與貸款機(jī)構(gòu)雙方簽訂合同浊猾；

4）貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款荒澡。

企業(yè)抵押貸款的申請(qǐng)條件

（1）企業(yè)的法定代表人/股東，個(gè)體工商戶与殃；

（2）企業(yè)有盈利即可操作单山，不限定盈利大小幅疼；

（3）如為小規(guī)模納稅人原則上連續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以上米奸。企業(yè)抵押貸款的利率 執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率或適當(dāng)上浮。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警網(wǎng)??https://www.fengxian110.com/?收錄海量各級(jí)人民法院判決文書(shū)爽篷、企業(yè)/個(gè)人案件信息悴晰、法院執(zhí)行信息、稅務(wù)信息逐工、行政執(zhí)法信息铡溪、催欠信息等并每日更新。信息完整,內(nèi)容真實(shí),查詢簡(jiǎn)便泪喊，實(shí)時(shí)查詢企業(yè)的工商變更棕硫、經(jīng)營(yíng)異常、開(kāi)庭公告袒啼、裁判文書(shū)哈扮、失信信息、網(wǎng)貸逾期信息蚓再，環(huán)保執(zhí)法信息滑肉，股權(quán)出質(zhì)、動(dòng)產(chǎn)抵押摘仅、股權(quán)凍結(jié)等信息靶庙，幫助用戶及時(shí)掌握企業(yè)異常情況。

企業(yè)從銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)：

1娃属、費(fèi)用少六荒。相對(duì)于其他的融資工具，銀行貸款是成本最低的一種膳犹，銀行貸款的利率要根據(jù)具體的情況而定恬吕，一般來(lái)說(shuō)利率高于小企業(yè)貸款優(yōu)惠利率；信用等級(jí)低的企業(yè)貸款利率可能高于信用等級(jí)高的企業(yè)貸款利率须床；中長(zhǎng)期貸款利率高于短期借款利率等铐料。綜合起來(lái)，銀行貸款利率仍是具有比較優(yōu)勢(shì)的豺旬∧瞥停　相對(duì)于其他貸款平臺(tái)的企業(yè)貸款，銀行的企業(yè)貸款絕對(duì)是成本最低的一種貸款方式族阅。因?yàn)槁耍y行的貸款利率低，還不用收取其它的中介費(fèi)或手續(xù)費(fèi)等雜七雜八的費(fèi)用坦刀，可以為企業(yè)節(jié)省很多開(kāi)支愧沟。而且蔬咬，在銀行申請(qǐng)企業(yè)貸款還有可能可以拿到一定的貸款利率折扣優(yōu)惠。

2沐寺、資金來(lái)源穩(wěn)定林艘。由于銀行實(shí)力雄厚，資金充足混坞，資金來(lái)源也比較穩(wěn)定狐援。中小企業(yè)的借款申請(qǐng)，只要通過(guò)了銀行的審查究孕，與銀行簽訂了貸款合同啥酱，并且滿足了貸款的發(fā)放條件，銀行一般總是能及時(shí)向企業(yè)提供資金厨诸，滿足企業(yè)的融資需求镶殷。

企業(yè)從銀行貸款的缺點(diǎn)：

銀行貸款的門(mén)檻高。雖然說(shuō)銀行的資金雄厚泳猬、背景強(qiáng)大批钠，企業(yè)想要申請(qǐng)一點(diǎn)企業(yè)貸款對(duì)于他們來(lái)說(shuō)是九牛一毛。但是得封，企業(yè)想要從銀行拿到貸款也不是那么容易的埋心。通常，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的管控非常嚴(yán)苛忙上，往往對(duì)企業(yè)的資質(zhì)拷呆、信譽(yù)和還款能力等方面的要求都很高。只要有一條達(dá)不到銀行的要求可能企業(yè)都無(wú)法從銀行拿到貸款疫粥，這也就是為什么銀行的企業(yè)貸款那么難申請(qǐng)的原因茬斧。

銀行為了控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)，往往對(duì)企業(yè)的資質(zhì)梗逮、信譽(yù)项秉、成長(zhǎng)性等方面要求很高。而且銀行往往需要抵押物慷彤，但是中小企業(yè)大多數(shù)都沒(méi)有足夠的抵押物來(lái)做抵押娄蔼，所以就導(dǎo)致中小企業(yè)很難從銀行獲得貸款。

2底哗、有可能會(huì)需要抵押物岁诉。

銀行對(duì)企業(yè)貸款的額度沒(méi)有上限要求，有時(shí)候一放款就是幾千萬(wàn)甚至上億的額度跋选。所以涕癣，在信貸風(fēng)險(xiǎn)的管控上面銀行對(duì)企業(yè)的要求就特別高，比如銀行會(huì)要求企業(yè)提供一定的抵押物前标。但是坠韩，對(duì)于中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)提供抵押物是比較吃力的距潘。所以，中小型企業(yè)往往都是比較難在銀行獲得企業(yè)貸款的同眯。

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