你用過花唄借唄白條嗎饺藤？如果有包斑，請謹(jǐn)慎。
螞蟻招股書顯示涕俗，支付寶月活用戶超過7億人罗丰，其中使用花唄、借唄的用戶達(dá)到5億再姑。這個數(shù)字真是讓人觸目驚心萌抵。相比于信用卡，網(wǎng)上的這些消費貸更容易得到元镀，有賬號绍填，有交易記錄，就有借貸額度栖疑。
知乎上有很多在校大學(xué)生求助的帖子讨永，借了網(wǎng)貸還不上，又不敢告訴父母遇革。局外人總是能很清醒地支招卿闹，向父母承認(rèn)錯誤，結(jié)清網(wǎng)貸萝快，從此不碰比原。說得容易，做起來就難了杠巡。
作為家長量窘，你看到求助的大學(xué)生會想什么？我心里很不是滋味氢拥。我害怕我的孩子也像他們一樣蚌铜，在面對世界上光怪陸離的誘惑時锨侯，陷入商家的套路，一步一步越陷越深冬殃。
01 防不勝防的消費貸审葬，跟每個人的生活息息相關(guān)
對大部分人來說深滚，上大學(xué)是獨立支配金錢的開端。大學(xué)生普遍住校涣觉，他們要照顧自己的衣食住行痴荐，安排生活開支。
21世紀(jì)報曾經(jīng)報道過一名借貸成癮的大學(xué)生官册，為了維持自己的消費水平生兆，他在10個網(wǎng)絡(luò)平臺借款，一共欠了3萬多膝宁，他把貸款額度當(dāng)成自己的錢鸦难。
在眾多網(wǎng)絡(luò)平臺之間周旋，能周轉(zhuǎn)得開就叫“以貸養(yǎng)貸”员淫，一旦出現(xiàn)問題合蔽，任何一筆借貸都可能成為壓垮他的稻草。
現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們介返，對網(wǎng)貸的普及更是推波助瀾辈末。連我一個棄用信用卡多年的人，都被套路過映皆。
我經(jīng)常在某東上買東西挤聘，默認(rèn)的支付方式是白條。我每次買東西都要多點一下捅彻，選擇其他的支付方式组去。但有一次我走神了，直接用默認(rèn)的白條付了款步淹，然后我就欠人家錢了从隆。還款前幾天，我收到了工作人員的電話缭裆，邀請我白條分期键闺。
白條花唄之類的借貸，跟信用卡一樣澈驼，有一段時間的免息期辛燥。在免息期內(nèi)還清，沒有任何額外的費用，一旦分期挎塌，就要承擔(dān)看起來很優(yōu)惠徘六，實際利率卻超過10％的手續(xù)費。
看到這里，一定會有人自豪地說嘴高，我沒讓他們賺過我一分錢竿音。我從不分期，也不逾期還款拴驮，相當(dāng)于白用他們的錢一個月春瞬，我自己的錢存銀行吃利息，我還是賺了莹汤。
說實話快鱼，我也曾經(jīng)這么想颠印，我最多的時候有5張信用卡纲岭，刷卡的時候很爽，賬單一來就傻眼线罕，“我什么時候買過這么多東西”止潮？
后來，我看了《小狗錢錢》钞楼，書中給出的一條理財建議就是“剪掉你的信用卡喇闸。”我照做了，購物都用現(xiàn)金或儲蓄卡里的錢询件。我神奇地發(fā)現(xiàn)燃乍，每個月用于消費的錢變少了，特別是非必要的開支宛琅，比如咖啡奶茶之類的刻蟹，花“別人”的錢，真的能助長消費嘿辟。
02 外邊的世界很無奈红伦，怎樣才能保護(hù)孩子
經(jīng)秤⒐牛看到網(wǎng)貸文章下面有人評論，網(wǎng)貸消費貸在扼殺年輕人的夢想昙读，應(yīng)該全面取締召调。
這些產(chǎn)品在推廣的時候確實用了不太光明的手段，過于描述生活的美好，而沒有提示相應(yīng)風(fēng)險某残。但不管怎么說国撵，這些產(chǎn)品也算一種工具。工具本身是沒有對錯的玻墅，就看人們能不能有效利用介牙。
有很多父母也孟母三遷，挑剔地選擇著孩子接觸的人澳厢，接觸的環(huán)境环础，就為了給孩子一片潔凈的空間。短時間內(nèi)確實可以讓孩子無憂無慮地成長剩拢，但孩子終究會長大线得，會接觸真正的世界。
當(dāng)有一天徐伐，孩子從過濾過的世界贯钩，到了真實的世界，就如同一只從沒學(xué)過捕獵办素，也沒有學(xué)過逃跑的小老虎角雷，進(jìn)入了野獸眾多的森林里，面對撲面而來的危險性穿，父母真的是鞭長莫及了勺三。
整個社會的金融環(huán)境需要改善，但這并不是一朝一夕能完成的需曾，類似的金融產(chǎn)品吗坚，只要市場有需求，就會一代又一代地出現(xiàn)呆万。就像以前商源，個人借貸限于信用卡，現(xiàn)在幾乎購物平臺上都有屬于自己的產(chǎn)品谋减，令人防不勝防牡彻。
在《反溺愛》里讨便，教育專家羅恩·利伯引用財務(wù)顧問裘林·戈弗雷的一段話，呼吁家長幫孩子做好應(yīng)對各種誘惑的準(zhǔn)備以政。裘林·戈弗雷說霸褒，孩子活在這個世界上，就一定會在電視與平板電腦上看到五花八門的東西盈蛮。如果你幻想能用什么方法保護(hù)孩子废菱，就必須讓孩子做好準(zhǔn)備，這才是最好的自我保護(hù)。
所以要想保護(hù)孩子殊轴，遠(yuǎn)離過度消費的誘惑衰倦，就讓孩子盡早接觸到金錢，學(xué)會控制自己的行為旁理，知道怎樣面對金錢的誘惑樊零。
03 給孩子最好的保護(hù)，是讓他學(xué)會花錢
為什么孩子要從小就學(xué)花錢孽文？因為如何花錢驻襟，代表的是一個人的消費觀，甚至價值觀芋哭。是追求名牌沉衣，省吃儉用幾個月買個名牌包，還是選喜歡的顏色款式不在乎牌子减牺？是上半月大吃大喝下半月吃土豌习，還是做好規(guī)劃有條不紊的消費？
- 錢花在什么地方，是得失取舍的權(quán)衡
花錢草雕，其實是得失取舍的權(quán)衡巷屿。錢是有限的固以，買了這個就買不了那個墩虹，現(xiàn)在花完以后就沒有了。
名目眾多的消費貸憨琳，打破了錢的局限性诫钓，最起碼在花錢的時候，不用受自己錢包里的錢限制篙螟。這也是為什么越來越多的人菌湃，成為消費貸的客戶。
在孩子小的時候遍略，我們要讓他們意識到花錢是一種選擇惧所。爸爸媽媽的錢，買了大房子绪杏，就買不了漂亮的跑車下愈，選擇去海邊，就不能同時再去爬山蕾久。選擇势似，也是一種放棄。
- 孩子會數(shù)數(shù)，就該有自己的零花錢
為了讓孩子能更清楚地意識到得與失履因，我們可以在孩子對數(shù)字有概念的時候障簿，就給他零花錢。
用爸爸媽媽的錢讓孩子理解得失栅迄，孩子可能感觸不夠深站故，他自己的錢，他才能體會到“切膚之痛”毅舆。我家孩子的零花錢世蔗，是用來買玩具的。
剛有錢的前幾個月朗兵，他會在每個月的第一天把錢花光污淋，然后就是漫長的等待。慢慢地余掖，他開始精打細(xì)算寸爆，把他想買的玩具列個單子，時時補(bǔ)充新歡盐欺，再淘汰不要的赁豆。
偶爾能存下點錢，偶爾也需要借債度日冗美。通過有自己的零花錢魔种，孩子學(xué)會了越來越多的理財知識。
- 用零花錢教會孩子理財
我在家里開了“媽媽銀行”杭朱，孩子的零花錢桃纯，可以存到我這里，我給利息；他沒錢了，可以從我這里借錢，他付我利息糠赦。
簡單的行為就可以讓孩子了解儲蓄和負(fù)債。他控制自己的消費沖動锅棕，做個儲蓄也算是投資拙泽，就可以收獲更多的錢。他想提前消費裸燎，滿足超前欲望顾瞻，就要付出更多的錢。
為了讓他體會人心險惡顺少，我會收取高額的借款利息朋其，通常是借50還100王浴。他借錢買玩具有多爽，還錢的時候就越傻眼梅猿。到手的零花錢氓辣，還完外債又所剩無幾，繼續(xù)借錢以貸養(yǎng)貸袱蚓，我會拿他的玩具當(dāng)?shù)盅浩烦ィ甑走€不上錢，玩具就要變賣還債喇潘。
經(jīng)歷過這么一次体斩，他算是深深體會到高利貸的可怕了。
給孩子零花錢颖低，看起來是額外花銷絮吵，其實是省錢了。孩子沒有零花錢的時候忱屑，想買什么玩具根本就不管性價比蹬敲，也不看是不是真的喜歡。等他有了自己的零花錢莺戒，他就會精打細(xì)算伴嗡。因為他已經(jīng)意識到了，就這么點錢从铲，買了變形金剛瘪校，就買不了樂高，一定要選最喜歡的
羅恩·利伯的觀念是名段，不跟孩子談錢阱扬，恰恰是溺愛孩子的表現(xiàn)。在這個金錢橫流的社會里吉嫩，父母愛孩子的方式价认，不是讓孩子生活在沒有金錢搗亂的“烏托邦”里嗅定，而是要教會孩子自娩，怎么花錢，怎么看待金錢渠退。幫孩子做好應(yīng)對金錢的準(zhǔn)備忙迁，才是一勞永逸的做法。
