? ? 前幾天七嫌，小白試用了一個(gè)平臺(tái)（避免廣告嫌疑少办，不點(diǎn)名），作為新手有權(quán)投資12%的年化收益率的產(chǎn)品诵原。Oh my ladygaga,12%英妓！要知道現(xiàn)在活期才0.35%，一年期定期存款也才1.5%绍赛。假如不算新手福利蔓纠，那么投入一萬(wàn)塊錢(qián)，在8天后獲得的收益應(yīng)該要笑掉大牙吧惹资！可事實(shí)上就是16元贺纲，不夠買(mǎi)支哈根達(dá)斯。
? ? 查了一下比較靠譜的P2P新手福利都在年化12%褪测，當(dāng)然如果再用上現(xiàn)金券之類猴誊，會(huì)加個(gè)幾十一百的。但是純粹為了這點(diǎn)羊毛侮措，去浪投懈叹，就是拿自己的繩命開(kāi)玩笑。小白可是很愛(ài)錢(qián)的分扎。這里多啰嗦一句澄成，今年可是P2P群雄爭(zhēng)霸之年，會(huì)有大批的平臺(tái)倒下畏吓，上半年已有六成平臺(tái)出現(xiàn)危機(jī)墨状，我等小白不妨等到這個(gè)行業(yè)出現(xiàn)明顯的格局再入不遲。
? ? 回到正題：一萬(wàn)元12%不是應(yīng)該1200元嗎怎么才16元菲饼？說(shuō)好的40個(gè)哈根達(dá)斯呢肾砂，怎么只能買(mǎi)半個(gè)？
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 這里有三個(gè)關(guān)鍵
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?年化收益率
? ? 年化收益率就是說(shuō)宏悦，12%是算365天的利率镐确，而才投8天，那就是8/365饼煞，哈源葫，這里應(yīng)當(dāng)笑出淚。那么認(rèn)真算一下就應(yīng)該是10000元*12%*8/365=26.3元砖瞧。
? ? 那么最終怎么還差個(gè)10元息堂？
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?預(yù)計(jì)或者歷史
? ? “預(yù)計(jì)”就是很負(fù)責(zé)任的告訴你，這收益率可是估計(jì)的芭届，沒(méi)人可以打包票哦储矩。達(dá)不到別怪我感耙，想超過(guò)不可能〕炙恚“歷史”意思就是即硼，只求曾經(jīng)擁有，不在乎天長(zhǎng)地久屡拨。
? ? 為什么加上這兩個(gè)字呢只酥？因?yàn)椴还苁倾y行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金還是各種花式叫法的產(chǎn)品呀狼，他募集到的資金肯定流向于其他更高收益的東西去了裂允，然而你看現(xiàn)在的利率是不斷的下降，各種投資渠道的收益也在降低哥艇，當(dāng)然你收到的最終利息很有可能低于預(yù)期绝编。說(shuō)不定平臺(tái)比你更慘，加上各種推廣費(fèi)用貌踏，簡(jiǎn)直就是用繩命造福人類十饥。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 認(rèn)購(gòu)期和清算期
? ? 一些產(chǎn)品通常會(huì)有認(rèn)購(gòu)期——產(chǎn)品的募集期，在這期間是沒(méi)有收益的祖乳。清算期——結(jié)束計(jì)息到錢(qián)回到你賬戶上的時(shí)間逗堵，也是沒(méi)有收益的。所以在計(jì)算實(shí)際年化收益率的時(shí)候一定要加上這兩個(gè)實(shí)際資金被占用的天數(shù)眷昆⊙殉樱看吧，年化收益率又降低了亚斋。
? ? 這三個(gè)關(guān)鍵適用于你看到的任意一款寫(xiě)有預(yù)計(jì)年化收益率或者歷史年化投資回報(bào)率的產(chǎn)品作媚。在標(biāo)題黨的圈子里，金融行業(yè)早已是老司機(jī)帅刊。
說(shuō)完收益部分掂骏，來(lái)聊聊大家都離不開(kāi)的貸款吧！
信用卡——看起來(lái)最便宜厚掷，實(shí)際上最吸血。
如果刷大件商品级解，有人為了緩解一次性付款壓力冒黑，很喜歡使用賬單分期∏诨“分期沒(méi)有利息抡爹，有手續(xù)費(fèi)”——大姐，手續(xù)費(fèi)就是換了個(gè)名字的利息芒划。假設(shè)1萬(wàn)元冬竟，分12期還款欧穴，手續(xù)費(fèi)率7.2%，那么第一個(gè)月你得還720元的利息加上833.33元的本金泵殴，合計(jì)1553.33元涮帘，之后每個(gè)月仍然繼續(xù)還本金。
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題沒(méi)有笑诅，即便你每個(gè)月都還了本金调缨，利息仍然按照全額本金計(jì)算；即便你提前還款吆你，利息照付弦叶。這就是加息法，貸款的本金分期均衡償還妇多，借款人實(shí)際上只平均使用了貸款本金的一半伤哺，卻支付了全額利息。
千萬(wàn)不要對(duì)信用卡那么恐懼者祖，因?yàn)樯厦嬷皇桥e個(gè)栗子立莉。信用卡競(jìng)爭(zhēng)那么激烈，手續(xù)費(fèi)自然降低了不少咸包，并且不同的銀行還款不一樣桃序，有的首期還，有的可以每月還烂瘫，隨時(shí)停媒熊。大家還可以充分利用免息期和零手續(xù)費(fèi)的功能緩解流動(dòng)資金的壓力。
放利息——你惦記著人家的利息坟比，人家惦記著你的本金
假設(shè)民間借貸是2分芦鳍，你要借出去1萬(wàn)，一個(gè)月收到200元葛账。這里的年化利率是200*12/10000=24%嗎柠衅？不對(duì)，因?yàn)橥ǔＪ沁@么借的：第一期直接交給你籍琳，也就是借款人只拿8000走菲宴。那么實(shí)際的利率=0.24/（1-0.24）=31.57%。這就是貼現(xiàn)法趋急，先從本金扣除利息部分喝峦，到時(shí)再償還全部貸款本金的利息支付方法。
