?????????最近開始學(xué)習(xí)理財，才發(fā)現(xiàn)理財也是有講究策略方法的。畢竟理財不只是單純的投資惨险。而投資只是理財?shù)囊徊糠帧?/p>

????????在小白理財課程中給了我們這樣的建議：如果有錢了的話，首先要準備應(yīng)急金脊髓，其次考慮買保險的問題辫愉，再然后，如果還有錢的話将硝，就拿來投資恭朗。

?????????那么，首要解決的問題就是怎么樣才有錢呢依疼？

????????想要有錢的話痰腮，最主要的方式就是開源節(jié)流。而大部分人的收入主要都是來自工作獲得薪資報酬律罢。開源的方法就不說了膀值，無非是多些技能，多做點事（比如寫稿误辑、運營公眾號沧踏、兼職等等）。主要說說怎么做到節(jié)流巾钉，來讓每個月都有余錢翘狱。

擺脫月光三步走

1、記賬砰苍。

????????我們可以通過一些記賬app潦匈，每天記錄一下自己的花銷。每隔一段時間赚导，比如一個月茬缩，就回顧一下整個月的花銷，把花銷分成幾個分類辟癌。如：必要寒屯、需要、想要。

????????必要就是指如房租寡夹、話費处面、伙食費等一些必須得花銷；需要是比如衣服不夠了需要買菩掏、能力提升的投入需要的花銷等等魂角；而想要就不用說了，我們每個人都會有一大堆想要的東西（要不是缺錢智绸。野揪。。）瞧栗。

????????對于必要和需要的花銷斯稳，該花就要花，而對于想要的東西迹恐，我們可以列個清單挣惰，然后根據(jù)難易度給每一項一個目標（比如想買個switch，那么就要實現(xiàn)連續(xù)100天殴边，每天去跑5公里）憎茂，達到目標后才能買。

????????在這樣的規(guī)則下锤岸，每個月多多少少應(yīng)該能剩下一些存款竖幔。

2、先儲蓄再消費

????????即每個月工資一發(fā)后是偷，就先把要存的錢先存起來拳氢。剩下的再考慮日用和購物。

3晓猛、儲蓄的小目標

????????定一個存錢的目標饿幅，比如每個月工資的5%凡辱。這樣每個月強制存款工資的5%戒职，一年后也是一筆不小的存款了，而且你還可以隨著工資的增加加大存款的比例透乾。讓自己的存款進一步加快洪燥。

應(yīng)急金

????????按照上面的步驟實施后，應(yīng)該就開始有存款了乳乌，首先要做的就是先準備一筆應(yīng)急金捧韵。應(yīng)急金，顧名思義就是應(yīng)急用的汉操。所以再来，這筆錢不能存定期，可以放到貨幣基金里去，要用的時候才可以隨時取出來芒篷。一般應(yīng)急金是3-6個月的生活費搜变。比如你每個月生活花銷是3000，那么你就需要準備1萬到1萬8左右的應(yīng)急金了针炉。要注意的是挠他，應(yīng)急金如果有取出來用過，要及時補上篡帕。

保險

????????保險主要是用于提供家庭保障的殖侵。所以，一般優(yōu)先考慮給家里的經(jīng)濟支柱買保險镰烧。經(jīng)濟支柱一倒拢军，后果不堪設(shè)想。

????????一般我們買保險主要考慮三種：意外險怔鳖、重大疾病險朴沿、壽險。當然败砂，如果你已經(jīng)有足夠保障了也可以考慮理財性保險赌渣。如果你非常有錢，家底就足夠有保障的話昌犹，完全可以不用考慮買保險坚芜。一般需要保障的都是，有一定收入斜姥，家庭財務(wù)狀況一般鸿竖，無法承受太大風(fēng)險的。大部分人都是處在這個階段內(nèi)的吧铸敏。

關(guān)于買保險缚忧，一般會考慮雙十原則，即用家庭收入10%配置10倍的保障（如果有更好的方式杈笔，也可以選擇更好的方式）闪水。一般有消費型和返還型可選，不建議買返還型蒙具。

投資

????????投資的種類有高風(fēng)險也有低風(fēng)險的球榆，我們可以根據(jù)自己的需求進行選擇。

1禁筏、國債和銀行定期存款

????????無風(fēng)險投資主要是銀行定期存款和債券（這里主要指國債）持钉。定期存款就不用說了。債券方面主要有三種國債篱昔、地方政府債每强、企業(yè)債。

????????風(fēng)險上：國債 < 地方政府債 < 企業(yè)債。

????????收益上也是：國債 < 地方政府債 < 企業(yè)債空执。

????????此外窘茁，國債還可以逆回購，即如果你手中有國債脆烟，可以抵押出去山林，找投資者借錢。國債的風(fēng)險很低邢羔，流動性好驼抹，門檻也低。不過國債只能在證券市場內(nèi)交易拜鹤。

2框冀、銀行理財產(chǎn)品

????????購買銀行理財產(chǎn)品需要注意看該產(chǎn)品是銀行用于做什么的。如銀行用于購買國債敏簿、投資等等明也，理財產(chǎn)品的風(fēng)險根據(jù)該產(chǎn)品的用途來定，所以購買前惯裕，需要先了解清楚該理財產(chǎn)品是否是自己想購買的類型温数。且理財產(chǎn)品不一定是銀行自己發(fā)行的，也可能是第三方機構(gòu)發(fā)行讓銀行代銷的蜻势，這個也是我們需要知道的撑刺。

????????在購買前，我們可以通過產(chǎn)品說明書先了解一下募集的資金去向握玛、風(fēng)險評級够傍、該產(chǎn)品的期限、收益方式（保本保利挠铲、保本浮動收益冕屯、不保本不保利）等。

3拂苹、P2P和信托

????????這幾年P(guān)2P市場混亂安聘，缺乏監(jiān)管，很多P2P平臺出了問題或直接跑路醋寝。投資的時候要謹慎搞挣。要選擇靠譜的平臺带迟，目前音羞，大部分平臺收益逐漸降低到8%甚至更低，若一個平臺收益在15%及以上仓犬，千萬不能碰嗅绰。在P2P平臺投資的話，建議不要超過投資總額的30%。

????????選擇投資平臺時要考察平臺情況窘面，包括創(chuàng)始人是否有經(jīng)驗翠语、有無干爹（有沒有后臺保障，出問題是否大公司兜著）财边、平臺運營情況肌括。也可通過第三方評級網(wǎng)站參考。

????????信托即把錢交給代理人管理投資酣难，并給你收益谍夭。據(jù)說是有錢人的投資平臺，門檻是100W憨募，不過一旦違約的話紧索，錢和利息都拿不回來，所以風(fēng)險也是極高的菜谣。

4珠漂、外匯、期貨尾膊、貴金屬媳危、收藏品

????????這些雖然也可以進行投資，不過不懂的話最好不要碰冈敛。

5济舆、基金和股票

????????未完待續(xù)。