其實(shí)老早就想寫(xiě)點(diǎn)關(guān)于苛聘，自己目前從事行當(dāng)?shù)闹R(shí)涂炎。之前也在新浪博客上寫(xiě)過(guò)一些，但后來(lái)不了了之了焰盗。
這個(gè)算是續(xù)作吧璧尸。
早在蘋(píng)果PAY登錄大陸以前，就稍微了解過(guò)一點(diǎn)NFC這玩意熬拒。但其實(shí)不多爷光，倒也不是說(shuō)現(xiàn)在了解的多，只是覺(jué)得自己應(yīng)該練習(xí)練習(xí)如何寫(xiě)寫(xiě)文檔了澎粟。
廢話不多說(shuō)了蛀序，開(kāi)始！
首先大家要知道我們談的NFC支付指的是線下支付活烙。什么是線下支付呢徐裸？其實(shí)就是傳統(tǒng)的支付場(chǎng)景，不是淘寶啸盏、京東這樣后來(lái)興起的網(wǎng)上購(gòu)物重贺。舉個(gè)例子，去小賣(mài)部打醬油就是線下支付回懦。線下支付也是在不斷發(fā)展的气笙，從人民幣開(kāi)始使用來(lái)說(shuō)，大家以前通常都是用現(xiàn)金支付怯晕，也就是拿著毛爺爺去買(mǎi)東西潜圃。后來(lái)，銀聯(lián)大力推廣舟茶，大家開(kāi)始接受刷卡支付了谭期。但是刷卡支付到現(xiàn)在來(lái)說(shuō)都還沒(méi)有普及堵第。反正我老家，應(yīng)該說(shuō)80%以上的商家都不支持刷卡支付隧出。這里可以舉幾個(gè)原因踏志，1：支持刷卡需要商家額外購(gòu)買(mǎi)POS機(jī)具或者說(shuō)租賃。2：刷卡支付需要額外向商家收取交易手續(xù)費(fèi)鸳劳，對(duì)于某些暴力行業(yè)收費(fèi)還額外高狰贯。當(dāng)然原因還有很多，這里只是簡(jiǎn)單列一兩個(gè)赏廓。那么刷卡支付涵紊，對(duì)于買(mǎi)家呢？對(duì)于買(mǎi)家幔摸，好處很直接摸柄。方便。小量的現(xiàn)金支付還不是一個(gè)麻煩事既忆。但是當(dāng)你去買(mǎi)個(gè)家居這種驱负，隨便一兩件就是幾萬(wàn)幾萬(wàn)的，你抱著一大堆毛爺爺是一件很煩而且不太安全的事患雇。刷卡跃脊，只需要你攜帶一張卡就好了。而安全性通過(guò)你的密碼來(lái)保證苛吱。這可是一件極其好的事了酪术。
隨著目前，銀行大力的發(fā)卡翠储，我也不知道平均每個(gè)中國(guó)人會(huì)有多少?gòu)埧嘶嫜悖凑叶伎?0張卡了、援所、庐舟、
從刷卡支付來(lái)看，推廣的難點(diǎn)還不在買(mǎi)家側(cè)住拭，難點(diǎn)在商家側(cè)挪略。
回到發(fā)展的路上看，現(xiàn)在銀聯(lián)聯(lián)合APPLE推出了APPLE PAY滔岳。他的體驗(yàn)其實(shí)和刷卡十分一致瘟檩，只不過(guò)卡變成了手機(jī)。而密碼變成了指紋（當(dāng)然現(xiàn)在還沒(méi)有完全替代）澈蟆。看上去十分好啊卓研，以前還需要帶一張卡趴俘，現(xiàn)在卡也不需要了睹簇，手機(jī)本就是現(xiàn)在每人的出門(mén)必備工具。以后寥闪，就只要買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)了太惠。
但現(xiàn)在應(yīng)該還沒(méi)有爆紅，雖然我們暫時(shí)看不到APPLE PAY的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)疲憋。
還是列幾個(gè)原因凿渊。
1.APPLE PAY采用了NFC技術(shù)，需要POS機(jī)具升級(jí)才可以支持缚柳，說(shuō)白了就是要商家重新買(mǎi)POS埃脏。
這點(diǎn)是十分難的，為什么呢秋忙？第一彩掐，這用的是商家實(shí)實(shí)在在的錢(qián)。第二灰追，況且商家的POS機(jī)具并沒(méi)有出現(xiàn)什么問(wèn)題堵幽，他也不卡又不像安卓機(jī)。弹澎。朴下。
但是，從目前來(lái)看苦蒿，這點(diǎn)在中國(guó)的問(wèn)題可能反倒不是問(wèn)題殴胧。為什么呢？因?yàn)橛秀y聯(lián)」舫Γ現(xiàn)在銀聯(lián)吊得很溃肪，他作為發(fā)卡組織，或者某種程度上的監(jiān)管組織音五，他可以要求它旗下所有的成員都進(jìn)行升級(jí)改造惫撰。而銀聯(lián)是中國(guó)目前唯一一家卡組織。那也就是說(shuō)中國(guó)100%的機(jī)具都會(huì)完成升級(jí)躺涝。而且在銀聯(lián)的發(fā)問(wèn)下厨钻，這個(gè)速度很快。應(yīng)該來(lái)說(shuō)坚嗜，今年年底男图，不支持NFC的機(jī)具會(huì)變成極少數(shù)了讨韭。
2.推廣力度。
不得不說(shuō)銀聯(lián)的推廣力度還是很大的。但是這種習(xí)慣了官僚制度的事業(yè)單位雖說(shuō)推廣力度很大褂痰，但大多數(shù)都打水漂了。其實(shí)這一點(diǎn)來(lái)看剖膳，他應(yīng)該拉一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)公司來(lái)幫他干這件事。
3.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手十分強(qiáng)大茎匠。
支付寶和微信支付這一類(lèi)新型的線下掃碼支付，經(jīng)過(guò)之前的打的之戰(zhàn)押袍，現(xiàn)在已經(jīng)逐漸滲透到了線下的每一個(gè)角落诵冒。雖說(shuō)和銀聯(lián)還是沒(méi)得比，但是成長(zhǎng)速度是驚人的谊惭，而且用戶的增長(zhǎng)速度也絲毫沒(méi)停下來(lái)汽馋。用戶的掃碼支付的習(xí)慣已經(jīng)培養(yǎng)的很好了。
4.蘋(píng)果手機(jī)的局限性圈盔。
再說(shuō)一個(gè)大白話豹芯，畢竟蘋(píng)果手機(jī)是少數(shù)，而且大多數(shù)蘋(píng)果手機(jī)用戶還是第三方支付的中毒使用用戶药磺。不一定會(huì)遷移到APPLE PAY來(lái)告组。
但是，從上面的簡(jiǎn)單分析來(lái)看癌佩，其實(shí)這些都只是暫時(shí)的木缝，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，NFC技術(shù)肯定會(huì)大放異彩围辙。但是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看我碟，可能會(huì)爆發(fā)一個(gè)新技術(shù)，那時(shí)候NFC興起了沒(méi)有都還是一個(gè)問(wèn)題姚建。好技術(shù)不伴隨著強(qiáng)大的商業(yè)運(yùn)作矫俺，結(jié)果就是微軟。掸冤。厘托。
但我還是看好的。所以我們還想進(jìn)一步分析分析Apple Pay的一個(gè)模式稿湿。
我沒(méi)有蘋(píng)果手機(jī)铅匹，看到時(shí)候se的評(píng)價(jià)，如果好饺藤，考慮入一臺(tái)包斑。
所以以下的模式的分析可能會(huì)有些問(wèn)題。歡迎指正涕俗。
其實(shí)核心就分兩步罗丰。綁卡和交易。
先說(shuō)說(shuō)綁卡再姑。什么叫綁卡萌抵。首先你需要有一張銀聯(lián)卡。因?yàn)槟銓?shí)際支付的時(shí)候不是用卡，而是用手機(jī)绍填，所以那就需要將你的手機(jī)與你的卡信息綁定萎坷。不然到時(shí)候都不知道扣哪張的錢(qián)。據(jù)說(shuō)蘋(píng)果會(huì)根據(jù)的你的卡生成一個(gè)TOKEN沐兰，這個(gè)token會(huì)保存在手機(jī)一個(gè)安全的地方，至于安不安全蔽挠，我不知道住闯。。澳淑。但是等等比原，蘋(píng)果會(huì)先生成TOKEN么？個(gè)人覺(jué)得不太可能杠巡，應(yīng)該是銀聯(lián)去生成這個(gè)token量窘。蘋(píng)果應(yīng)該只是把這些卡信息傳遞給卡組織，卡組織在的服務(wù)器上幫他生成token氢拥，并且將卡信息和token傳給發(fā)卡行蚌铜，發(fā)卡行驗(yàn)證一下卡信息是否是對(duì)的。并且做好登記嫩海，這張卡token化了冬殃，可能記錄一下token（？）叁怪。返回綁定成功审葬。卡組織這邊為這張卡打好標(biāo)記奕谭，并且將綁定成功的信息和token傳給蘋(píng)果涣觉。蘋(píng)果在自己的安全域保存好token。告訴用戶綁卡成功了血柳。
然后再說(shuō)交易官册。交易時(shí)，你在pos機(jī)上刷手機(jī)混驰，按住touch id確認(rèn)身份信息攀隔，將token傳給pos機(jī)。POS機(jī)將這個(gè)信息傳給卡組織栖榨±バ冢卡組織根據(jù)之前登記的token，找到對(duì)應(yīng)的發(fā)卡行的婴栽，卡信息（满粗？），轉(zhuǎn)給發(fā)卡行做鑒權(quán)愚争。發(fā)卡行對(duì)這張卡鑒權(quán)映皆，確認(rèn)信息無(wú)誤后挤聘，再傳回去，然后支付成功捅彻。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)组去，這樣一個(gè)流程是走的通的。
那我們開(kāi)始考慮集中情況步淹，來(lái)考察考察細(xì)節(jié)从隆。
1、用戶綁卡成功后缭裆，更改過(guò)卡信息键闺。
其實(shí)我之前設(shè)想的是，卡組織為了減少各參與方系統(tǒng)的改造程度澈驼⌒猎铮可不可能只發(fā)給發(fā)卡行，他轉(zhuǎn)義過(guò)后的卡信息給發(fā)卡行缝其。這樣可能會(huì)有什么問(wèn)題么挎塌？有。假如這樣的話氏淑，那相當(dāng)于卡組織成為了部分發(fā)卡行的角色勃蜘。第一，卡組織存儲(chǔ)了部分卡的敏感信息假残。第二缭贡，要是卡信息變更過(guò)，可能會(huì)失效辉懒。那我是不是可以這樣理解阳惹，卡組織會(huì)把token對(duì)應(yīng)解碼卡號(hào)，將卡號(hào)和TOKEN一起傳給發(fā)卡行眶俩。發(fā)卡行根據(jù)卡莹汤，然后對(duì)token算是鑒權(quán)。
