知乎上有個(gè)非潮ǎ火的話題强缘，如何看待月入5萬(wàn)的人督惰，活得像月薪五千？點(diǎn)贊最高的這樣回答：
當(dāng)我超過月薪三萬(wàn)的時(shí)候旅掂，我開始高估自己的消費(fèi)水平赏胚，以為可以像詩(shī)人一樣，過那種只有午后和咖啡的生活商虐。
養(yǎng)一只貓觉阅，養(yǎng)一只狗，帶著心愛的女人秘车，來(lái)一段說(shuō)走就走的旅行典勇。
不到兩個(gè)月，半年的積蓄一無(wú)所有叮趴。
于是我開始慌了割笙，不得不和幾家甲方簽下賣身契，整個(gè)下班時(shí)間都在無(wú)休止地工作眯亦，加班伤溉、熬夜、趕稿妻率，馬不停蹄乱顾，不知道太陽(yáng)是什么顏色，不知道冬天是什么形狀宫静。
月薪5萬(wàn)走净，卻依然活得像乞丐、像條狗孤里！
北京白領(lǐng)時(shí)會(huì)理深有體會(huì)：
也是月薪5萬(wàn)伏伯，北京一套房子，商業(yè)貸款190萬(wàn)捌袜，每月還貸1萬(wàn)元舵鳞，還30年；
沈陽(yáng)的房子琢蛤，貸款40萬(wàn)，每月需還3500元抛虏，還20年博其；
寶馬一輛，19萬(wàn)迂猴，每月還5000元慕淡。
表面上她是風(fēng)光無(wú)限的中產(chǎn)，北京有房沸毁，開寶馬上班峰髓，可背后卻苦逼得連自己都快撐不下去了傻寂。
在麥當(dāng)勞排一小時(shí)的隊(duì)，只為了買一個(gè)漢堡携兵；
在路邊和收費(fèi)員罵半天疾掰，只為了少交兩塊錢的停車費(fèi)；
熬到十點(diǎn)再去買菜徐紧，只為買斤7.8折的排骨静檬。
“你能體會(huì)我每一天睜開眼，就想到身上還背著幾百萬(wàn)貸款并级，每個(gè)月不賺到5萬(wàn)元都覺得過不踏實(shí)的生活嗎拂檩？
02
一天，一個(gè)朋友問她嘲碧，你有什么愛好嗎稻励？
時(shí)會(huì)理一下子就愣住了，腦海一片空白愈涩，突然發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)淪落為一部沒有感情望抽、沒有興趣、沒有快樂的賺錢機(jī)器钠署，對(duì)周末的一切沒有熱情糠聪，只好尷尬地回答：
我的愛好是賺錢！
聽過無(wú)數(shù)人的感慨：明明收入可以谐鼎，月薪過萬(wàn)舰蟆，有車有房，日子卻過得心驚膽戰(zhàn)：不敢休息狸棍、不敢辭職身害、不敢放棄、不敢倒下草戈、甚至連死都不敢……
對(duì)未來(lái)懷著無(wú)比的恐懼塌鸯，總覺得所有的一切都會(huì)瞬間消失；最害怕的是生病唐片，哪怕不是大病丙猬，都可以讓幾十年的打拼瞬間化為虛無(wú)。
原來(lái)费韭，我們一直處于這樣一種緊繃茧球、滿負(fù)荷的狀態(tài)，在滿負(fù)荷的壓力與債務(wù)中星持，滿負(fù)荷地生活抢埋、滿負(fù)荷地工作、也在滿負(fù)荷地消磨。
面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揪垄，絲毫沒有抵抗的能力穷吮，哪怕一根稻草，也能壓死疲憊中的駱駝饥努！
03
中國(guó)一半以上家庭零儲(chǔ)蓄
去年12月10日上午捡鱼，一名42歲的程序員，從樓頂一躍而下肪凛。
一個(gè)月前堰汉，他被領(lǐng)導(dǎo)談話，意思是伟墙，你被炒了翘鸭！
北航本科、南開碩士戳葵，一路985名校就乓，華為工作8年，中興工作6年拱烁，一路大公司生蚁；深圳有車有房、兩個(gè)孩子戏自、年薪幾十萬(wàn)邦投，還有一定數(shù)量的股權(quán)。
至少在被辭之前擅笔，一路高歌猛進(jìn)志衣，是別人想要而得不到的生活，可即便如此猛们，在危機(jī)面前念脯，同樣是如此不堪一擊。
出事后弯淘，他的妻子說(shuō)：我們的家庭支柱倒了绿店，留下我和9歲的兒子以及2歲的女兒，四個(gè)年邁的老人茫然失措庐橙，讓我天崩地裂＜傥稹！完全不知道將來(lái)該怎么辦态鳖？怎么辦转培？
哪怕年薪幾十萬(wàn)绑蔫，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力束析，同樣脆弱浑玛。
他的自殺引發(fā)了很多人的關(guān)注媚送，很多人表示兆蕉，在他的身上羽戒，看到了自己的影子：明明收入可觀，可生活卻一直處于緊繃虎韵、滿負(fù)荷的狀態(tài)易稠。有人感慨：
“人到中年的情況就是，目前的收入基本上都花在房子按揭上了包蓝，家庭花銷要掐著指頭過日子驶社，一失業(yè)，整個(gè)世界就崩潰了测萎⊥龅纾”
判斷自己的生活是否緊繃，一個(gè)最好的標(biāo)準(zhǔn)：
半年不工作硅瞧，你的生活是否還能正常運(yùn)轉(zhuǎn)份乒，包括你的房貸、車貸腕唧、信用卡或辖，都能正常還款。
如果答案是肯定的枣接，那你的生活留有余裕颂暇，足夠應(yīng)對(duì)突然的震蕩；
可如果答案是否定的但惶，那你的生活其實(shí)很緊繃耳鸯，在高負(fù)荷的狀態(tài)下，有可能不堪一擊榆骚。
04
然而片拍，大部分人的生活，都處于一種高負(fù)荷的狀態(tài)：
1. 零儲(chǔ)蓄
一位朋友是這樣描述自己生活狀態(tài)的：
每月工資一發(fā)妓肢，房貸捌省、信用卡，就得扣掉大半碉钠，剩下的纲缓，寶寶花費(fèi)多少、吃飯花費(fèi)多少喊废、老婆買衣服祝高、化妝品花費(fèi)多少，左算右算還是不夠污筷。
曾經(jīng)揮金如土工闺，現(xiàn)在經(jīng)常為了一塊錢吵得面紅耳赤，一到月底，就盼著工資早日發(fā)放陆蟆。晚上老是睡不著雷厂，萬(wàn)一生病了怎么辦？萬(wàn)一生病了怎么辦叠殷？萬(wàn)一生病了怎么辦改鲫？家里一分儲(chǔ)蓄都沒有啊林束！
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)《中國(guó)家庭金融報(bào)告》指出像棘，在中國(guó)儲(chǔ)蓄最多的10%家庭，擁有全部?jī)?chǔ)蓄的75%壶冒；另外35%的家庭被稱之為儲(chǔ)蓄較多缕题，他們占全部的25%。
最后依痊，剩下55%的家庭避除，他們的儲(chǔ)蓄是多少呢？答案是——0胸嘁。
說(shuō)人話就是瓶摆，在中國(guó)，一半以上的家庭幾乎是0儲(chǔ)蓄性宏，沒有一分多余的錢群井。
零儲(chǔ)蓄意味著什么？
在國(guó)外毫胜，你或許可以依托健全的社保體系书斜，不至于摔得粉身碎骨。
可在一個(gè)住房酵使、醫(yī)療荐吉、養(yǎng)老、教育口渔、失業(yè)等社保體系完全不成熟的社會(huì)里样屠，零儲(chǔ)蓄意味著什么？
意味著稍有危機(jī)缺脉，都可以將一個(gè)家庭壓得徹底抬不起頭來(lái)痪欲。
2. 高負(fù)債
天涯上看到一個(gè)帖子，關(guān)于負(fù)債：
“我也不知道怎么會(huì)走到今天這樣攻礼，從有車有房有20幾萬(wàn)存款业踢，到現(xiàn)在負(fù)債100多萬(wàn)，絕望礁扮，我想自殺知举，可回家看到兩個(gè)嗷嗷待哺的小孩瞬沦，心里隱隱作痛！
天天接十幾個(gè)要債電話雇锡，我崩潰了蛙埂，連續(xù)一個(gè)星期睡不著了，再這樣下去遮糖，不自殺也會(huì)瘋掉！
今天跟老婆說(shuō)想自殺叠赐，老婆說(shuō)欲账，如果想自殺，就帶著兩個(gè)孩子一起跳樓芭概！”
現(xiàn)在赛不，負(fù)債自殺已經(jīng)算不上新聞了。隨便一百度罢洲，到處都是：“80后夫妻相偎自殺踢故，負(fù)債千萬(wàn)，身上只剩70元”“大學(xué)生校園貸負(fù)債百萬(wàn)惹苗，無(wú)力償還留言自殺”……
高負(fù)債殿较，是中國(guó)家庭的生活常態(tài)。
有學(xué)者指出桩蓉，從2007年到2016年淋纲，中國(guó)家庭的債務(wù)率翻了一倍多。已經(jīng)有超過三分之一的家庭屬于高負(fù)債家庭院究，而這30%的家庭可能不堪一擊洽瞬。
這樣的預(yù)估還算樂觀，經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平更悲觀：
“在中國(guó)业汰，99%的白領(lǐng)以及他們的家庭即將面臨破產(chǎn)伙窃。而且是必然破產(chǎn)！無(wú)路可逃样漆！這件事可能是發(fā)生在未來(lái)2—10年为障。你可以盡量去懷疑這個(gè)數(shù)字。但它必然發(fā)生氛濒，絕非危言聳聽产场。”
3. 高消費(fèi)
諷刺的是舞竿，明明卡里沒錢還債京景，卻還是忍不住要買買買，高消費(fèi)驚人骗奖。
高消費(fèi)有兩種确徙，一種是被動(dòng)的醒串、不花不行，比如買房后的消費(fèi)鄙皇，郎咸平認(rèn)識(shí)不少白領(lǐng)芜赌，月收入一萬(wàn)多，覺得特牛逼伴逸，付了房貸缠沈，感覺還能再買一套。
高檔小區(qū)错蝴、豪華裝修洲愤，覺得身份地位提高了，消費(fèi)也就要求更高：吃的貴顷锰、交通貴柬赐、學(xué)費(fèi)貴、醫(yī)療費(fèi)用更貴……
其實(shí)你不是真的中產(chǎn)了官紫，而是“被中產(chǎn)”了：被中產(chǎn)式消費(fèi)肛宋。月薪也就一兩萬(wàn)，除了生活費(fèi)用束世，基本一分不剩酝陈，很多人根本支撐不起！
另一種是主動(dòng)的毁涉，忍不住地買買買后添，不貴到一定程度根本滿足不了的消費(fèi)欲值，加上盲目的跟風(fēng)
大牌的唇膏薪丁、眼影遇西、口紅，奢侈品牌的包包……幾乎成了女人的標(biāo)配严嗜。沒有粱檀，你就是廉價(jià)品、便宜貨漫玄，作踐自己的女人茄蚯，連自己都不愛自己的女人，男人更不會(huì)疼你的女人……
不管有錢沒錢睦优，一定要買渗常。沒錢，借汗盘、開信用卡皱碘、裸貸，也得買隐孽。這是身份的象征癌椿、女人的象征健蕊、高貴的象征……地鐵里，到處可見LV的包包踢俄；以及缩功，連房都沒有，卻開著小車到處亂跑的年輕人……
最終都办，你沒有活成自己想要的樣子嫡锌，倒活成了營(yíng)銷者眼中的樣子。商家最喜歡的琳钉，就是不帶腦子出門的世舰。
代價(jià)是，夜里睡覺都會(huì)驚喜槽卫，這么多錢沒還，我該怎么辦胰蝠、我該怎么辦歼培、我該怎么辦……
05
作家毛南講過一個(gè)故事，是他朋友茸塞，在區(qū)里的某事業(yè)單位上班躲庄，還是合同工，工資不高钾虐，但單位里的陋習(xí)學(xué)了不少噪窘，愛面子，講排場(chǎng)效扫。
看到別人都有車倔监，他也買了一輛，零首付的那種菌仁，利息高得可以浩习。
每月那丁點(diǎn)工資，也就夠車貸和油費(fèi)济丘，每天的生活狀態(tài)就是谱秽，開著車在路上堵一小時(shí)到單位上班，其實(shí)坐地鐵摹迷，半小時(shí)就夠了疟赊。
幾年下來(lái)，一分錢沒存到峡碉，還四處找朋友借錢近哟。父母催生孩子，不敢生鲫寄。還算有點(diǎn)自知之明椅挣，生下來(lái)头岔，連奶粉都買不起。
滿負(fù)荷的生活狀態(tài)鼠证，必然帶來(lái)滿滿的危機(jī)峡竣，就看什么時(shí)候爆發(fā)，2年量九，還是10年适掰。就像你從十幾層的樓頂摔下來(lái)，沒有降落傘荠列、沒有安全墊类浪，結(jié)果就只有一個(gè)——頭破血流、粉身碎骨肌似。
在危機(jī)還沒到來(lái)之前费就，能做的，就是從現(xiàn)在開始川队，放下身段力细，沒錢就不要裝有錢，老老實(shí)實(shí)固额，構(gòu)建你的安全氣墊眠蚂。
欲望管理（延遲滿足）
哪怕你再牛逼，賺錢的能力斗躏，永遠(yuǎn)趕不上消費(fèi)的能力逝慧，這是現(xiàn)實(shí)。很多風(fēng)險(xiǎn)啄糙，來(lái)自你過強(qiáng)的消費(fèi)欲望笛臣。
理財(cái)?shù)牡谝徊剑芾砟愕南M(fèi)欲望隧饼。
買之前捐祠，先衡量那件貨品是否真的需要，是否是緊急而必需的東西桑李。如果你連房子都沒有踱蛀，就想著買車，可能你會(huì)很慘贵白。
40歲之前率拒，就不要急著過標(biāo)配的消費(fèi)生活，你還不配禁荒！
另外猬膨，教育投入也需要量力而行。收入有限，就不要削尖腦袋往貴族學(xué)校送勃痴，害了自己谒所，也可能害了孩子。
安全備用金
很多人喜歡拿外國(guó)說(shuō)事沛申，他們沒儲(chǔ)蓄劣领，不照樣過得很好嗎？那是因?yàn)閲?guó)情不同铁材，那些儲(chǔ)蓄率低于中國(guó)的國(guó)家尖淘，除了確實(shí)吃不飽飯根本存不下錢的，哪個(gè)福利不比咱們好著觉？
養(yǎng)老金巨額虧空4.7萬(wàn)億村生，年輕人能不能領(lǐng)到退休金，還是個(gè)疑問呢饼丘！有人感慨趁桃，能活到退休就已經(jīng)不錯(cuò)了。所以肄鸽，家庭緊急備用金很重要卫病。
一般而言，家庭應(yīng)對(duì)失業(yè)的緊急備用金贴捡，至少要能滿足3個(gè)月的固定支出。就是說(shuō)如果你被炒了村砂，三個(gè)月內(nèi)烂斋，你可以衣食無(wú)憂，6—12個(gè)月更好础废。
很簡(jiǎn)單的道理汛骂，身上有錢，才能不懼危機(jī)评腺。
不要犧牲另一半的事業(yè)
輕易說(shuō)我養(yǎng)你的男人帘瞭，多半不帶腦子。
婚姻的一大作用蒿讥，是抵御風(fēng)險(xiǎn)蝶念，做全職媽媽，只會(huì)讓家庭風(fēng)險(xiǎn)大大增加芋绸，算一筆數(shù)就明白媒殉。
4個(gè)老人+2個(gè)孩子+2個(gè)大人，8個(gè)人的開支全壓在你頭上摔敛，還有房貸廷蓉、車貸、教育马昙、醫(yī)療桃犬、交通刹悴、意外等，你確定一個(gè)人承擔(dān)得起攒暇？
40歲之前土匀，你可以透支身體，熬夜加班扯饶。40歲之后呢恒削？
從家庭的安全系數(shù)來(lái)說(shuō)，不要輕易放棄另一半的事業(yè)尾序，哪怕工資并不高钓丰，也比做全職媽媽、全職爸爸強(qiáng)每币！
慎養(yǎng)二胎
之所以提出來(lái)携丁，是因?yàn)槎ラ_放，不少夫妻兰怠，頂不住父母的壓力或二胎的誘惑梦鉴，也就一念之間，二胎就出世了揭保。
生二胎要花多少錢肥橙，有人計(jì)算過，0-23歲秸侣，保守估計(jì)是100萬(wàn)元存筏，還沒考慮物價(jià)上漲和通貨膨脹，只會(huì)更多味榛，不會(huì)更少椭坚。
但大部分家庭，其實(shí)沒做好準(zhǔn)備搏色，原本緊巴的財(cái)務(wù)狀況善茎，可能因?yàn)槎ィ查g爆炸频轿。
身邊不少朋友就是這樣垂涯，原本兩人掙錢變成一個(gè)硬扛，房貸航邢、車貸集币、奶粉錢，壓得踹不過氣來(lái)翠忠，信用卡刷爆鞠苟、花唄白條無(wú)限逾期，連周末都不敢出來(lái)玩。很多媽媽表示当娱，自己偷偷哭過好多回吃既。
對(duì)于二胎，還需謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎跨细，如果備用金足夠鹦倚，沒話說(shuō)。如果不夠冀惭，先優(yōu)化家庭的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)震叙，讓你的家庭有足夠應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，再來(lái)考慮二胎散休，很現(xiàn)實(shí)媒楼，但也很真實(shí)
