文/半兩銅錢

每個(gè)人總會(huì)有急需用錢的時(shí)候，遇到這樣的情況巷挥，如果手中的資金豐厚倒不是多大的問題桩卵，而那些手頭拮據(jù)，生活并不寬裕之人則會(huì)被弄得焦頭爛額倍宾，一分錢難倒英雄漢在這時(shí)就體現(xiàn)得很明顯雏节，而錢的重要性在這時(shí)令人有更加深刻的認(rèn)知。

這種時(shí)候高职，貸款無疑是一條出路钩乍，問題是，貸款也并不是一件容易辦成的事怔锌，主要還是看個(gè)人各方面的資質(zhì)寥粹。不過，隨著互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的不斷發(fā)展埃元，貸款的途徑越來越多涝涤，越來越方便，而能貸多少額度岛杀，主要還是看個(gè)人擁有著多大的信貸資源阔拳，來了解一下能做為信貸資源的有哪些。

國債質(zhì)押貸款

國債雖然收益不高类嗤，但它是以國家信用為擔(dān)保糊肠，風(fēng)險(xiǎn)低，還能免征利息稅遗锣，從而還是很受投資者青睞的货裹。不過國債在流動(dòng)性方面卻非常差，為了方便投資者黄伊，合理盤活資金泪酱，中國人民銀行和財(cái)政部頒布了《憑證式國債質(zhì)押貸款辦法》，其中規(guī)定，從1999（含）后購買憑證式國債均可在商業(yè)銀行指定網(wǎng)點(diǎn)辦理國債質(zhì)押貸款墓阀。

國債質(zhì)押貸款的起點(diǎn)為5000元毡惜，憑證式國債質(zhì)押每筆貸款不能超過質(zhì)押國債面額的90%，電子式國債質(zhì)押每筆貸款不超過質(zhì)押國債面額的100%斯撮。國債質(zhì)押貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行经伙，銀行會(huì)根據(jù)不同客戶的情況有所高速。

貸款期限一般不超過質(zhì)押國債的到期日勿锅，如果是以多張不同期限的國債作質(zhì)押帕膜，則以到期日最近的那張作為貸款期限。

如果手中沒有國債溢十，但有銀行定期存款的憑證垮刹，也可以以銀行定期存款為質(zhì)押物向銀行申請(qǐng)貸款，原理和國債質(zhì)押差不多张弛，實(shí)際情況可以直接問銀行的客服荒典。

保單質(zhì)押貸款

保單質(zhì)押貸款是指投保人以手中的人壽保單作為質(zhì)押物，向銀行申請(qǐng)貸款的業(yè)務(wù)吞鸭。

保單質(zhì)押貸款相對(duì)來說條件稍多寺董。一、手中的保單應(yīng)該是長期保單刻剥，像那些短期遮咖、1年期的保單太消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)是不行的造虏，因?yàn)闆]有現(xiàn)金價(jià)值御吞，或現(xiàn)金價(jià)值很低；二漓藕、保單交費(fèi)時(shí)間一般都會(huì)有所要求魄藕，比如連續(xù)交了兩年或三年以上銀行才會(huì)受理貸款業(yè)務(wù)；三撵术、貸款人的資質(zhì)也是非常重要的參考依據(jù)，除了持有壽險(xiǎn)保單话瞧，貸款人還要有穩(wěn)定的收入和償還貸款本息的能力嫩与。

保單質(zhì)押貸款屬于短期貸款，最長一般不超過3年交排，同時(shí)不能超過質(zhì)押保單的繳費(fèi)期限划滋。而貸款額度正常來說以保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值來衡量，最離不能超過80%埃篓，而在實(shí)際操作中并不會(huì)嚴(yán)格按照這個(gè)來執(zhí)行处坪，畢竟如果只交了幾年費(fèi)用的保單，現(xiàn)金價(jià)值可能也就幾千元，額度太少同窘，至于能貸到多少額度玄帕，則要看銀行而定。

保單質(zhì)押貸款的利率不算低想邦，一般都會(huì)在年利率10%左右裤纹，還是挺高的。

雖然限制很多丧没，但保單質(zhì)押貸款對(duì)于那些急需用錢鹰椒，而又沒有其他貸款途徑之人來說還是一個(gè)不錯(cuò)的方式，既能解決短期財(cái)務(wù)問題呕童，辦理保單質(zhì)押貸款后漆际，還能斷續(xù)享受保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)保障。而除了銀行夺饲，還可以向保單的發(fā)行公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款奸汇，現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司一般都會(huì)有這方面的業(yè)務(wù)。

信用擔(dān)保貸款

信用貸款是以個(gè)人的信用為擔(dān)保的貸款钞支，并不需要任何的抵押物茫蛹。要想順利辦理信用貸款，個(gè)人的資質(zhì)很重要烁挟，所謂的資質(zhì)就是個(gè)人的收入來源是否穩(wěn)定婴洼、工作是什么、個(gè)人征信有沒有逾期的情況撼嗓、是不是信用小白（一般以是否持有信用卡為參考柬采，并且信用卡在過去的一段時(shí)間正常使用）等，這些方面的資質(zhì)越好越容易貸款成功且警，而從事金融粉捻、公務(wù)員、醫(yī)生斑芜、事業(yè)單位員工肩刃、上市公司或世界500強(qiáng)企業(yè)員工則是銀行信用貸款的優(yōu)待對(duì)象。

貸款額度并沒有固定的數(shù)字杏头，銀行看個(gè)人資質(zhì)來評(píng)估所貸款的額度盈包，不同的資質(zhì)額度不同。貸款利率適中醇王，一般在6%——9%區(qū)間呢燥。期限則屬于中短期貸款性質(zhì)，一般都是三五年這樣寓娩。

信用貸款如果個(gè)人資質(zhì)不好很容易被銀行拒貸叛氨，因此在平時(shí)應(yīng)該認(rèn)真打理自己的個(gè)人資質(zhì)呼渣，特別是征信要保持清白，不要有逾期等污點(diǎn)發(fā)生寞埠。但是信用貸款的低準(zhǔn)入門檻卻是非常適合廣大平民百姓的屁置。

說到信用貸款，則要說一下現(xiàn)如今網(wǎng)上非常普遍的互聯(lián)網(wǎng)貸款途徑畸裳，比如微粒貸缰犁、借唄、招行的閃電貸怖糊、360借條帅容、京東金條、百度有錢花等伍伤，這些都是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)并徘，審核迅速，放款快扰魂，但這些途徑的貸款利率一般都非常高麦乞，有的甚至高達(dá)18%。只適合短期的資金周轉(zhuǎn)劝评，不能長期頻繁的使用姐直，不然光是利息都是一筆很大的支出。

隨著金融業(yè)的發(fā)展蒋畜，個(gè)人的信貸資源將會(huì)越來越多声畏，貸款越來越方便，將為那些需要資金周轉(zhuǎn)的人帶來很大的好處姻成，而合理的負(fù)債能提高生活質(zhì)量插龄，能用別人的錢來實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)，達(dá)到盤活資金的作用科展，也讓個(gè)人的信貸資源能更好的發(fā)揮作用均牢。