很多人認為銀行=安全和穩(wěn)定拌禾，這是一個錯誤的觀念，要知道任何投資都是有風險的慰安。
很多人之所以購買銀行理財產(chǎn)品腋寨，是認為銀行理財產(chǎn)品穩(wěn)賺不賠，收益又比定存高化焕，何樂而不為呢萄窜，于是購買了銀行理財產(chǎn)品，但其實銀行理財產(chǎn)品也是有風險的撒桨。
一查刻，銀行理財產(chǎn)品有哪些坑？
1凤类，是否屬于銀行代銷的理財產(chǎn)品穗泵？
雖然都是銀行理財產(chǎn)品，但并不是所有理財產(chǎn)品都是銀行自己自營的谜疤，也有一些是屬于銀行代銷的佃延。
有些銀行的理財經(jīng)理接私活，向理財客戶推薦一些根本不在銀行登記的理財產(chǎn)品夷磕。
這樣的理財產(chǎn)品往往收益很高履肃，但是風險也極高，一旦出了問題坐桩，甚至會血本無歸尺棋，新聞上常說的“飛單”就是這么發(fā)生的。
2绵跷，是否保障本息膘螟？
許多投資者可能會誤認為，銀行的理財產(chǎn)品應(yīng)該是與銀行存款一樣安全穩(wěn)定的碾局。事實上并非如此荆残。
不管理財經(jīng)理說的如何天花亂墜，我們一定要閱讀產(chǎn)品說明書净当，查看風險等級脊阴，關(guān)注資金去向。
風險等級一般分為5級蚯瞧，以字母R開頭，后面是數(shù)字品擎，數(shù)字越大代表風險越高埋合。
如果理財經(jīng)理告訴你這款產(chǎn)品風險很低，而你在說明書中卻發(fā)現(xiàn)“R4萄传、R5”字樣時甚颂，就要當心了蜜猾。
換句話說，如果不聞不問的買一款理財產(chǎn)品振诬，別說保障收益了蹭睡，連本金也有可能虧損。最坑的是赶么，銀行還有可能采用夸大宣傳肩豁，用“穩(wěn)定”、“絕對收益”等字眼誘導(dǎo)你辫呻。
因此清钥，投資者在選擇理財產(chǎn)品，一定要了解其風險放闺，問清楚到底是否保證收益祟昭，是否保本。
3怖侦，存款變成了保險
銀行是保險產(chǎn)品的重要銷售渠道篡悟，經(jīng)常利用高回報來誘使儲戶將其存款轉(zhuǎn)為年金理財保險。
很多人都有過這種經(jīng)歷匾寝，本來是去買理財產(chǎn)品的搬葬，結(jié)果被理財經(jīng)理混淆了概念，莫名其妙地買了保險旗吁，等悔悟過來才發(fā)現(xiàn)踩萎，我去！我的本金及收益呢很钓？
比如2010年香府，重慶的楊女士通過銀行購買了一份投資連結(jié)型保險及附加重大疾病保險，累計繳費15萬元码倦。到2015年3月退保時企孩，卻只拿回了86635.67元。
15萬變成8萬袁稽，這不得不讓我們警惕勿璃。保險產(chǎn)品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的推汽，保險金只有在保障期滿或保險事故發(fā)生時才能拿到补疑，如提前退保還要承擔一定的損失。
4歹撒，還有些工作人員會向你夸大理財收益莲组。
比如某款產(chǎn)品的預(yù)期年化回報率范圍是3%到9%，他會向你強調(diào)這個9%的收益暖夭。
但他不會告訴你的是：
這其實是一款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品锹杈，也就是產(chǎn)品的一部分資金大致保障本金撵孤，另一部分拿去外匯、股票竭望、期貨之類的東西去邪码，博取高收益。
所以基本上是達不到最高收益的咬清，最后大概也就是銀行理財產(chǎn)品的平均收益水平闭专。
還有一種情況是，工作人員可能會無視你的風險承受能力枫振，故意對你回避或者弱化產(chǎn)品的風險喻圃。
他們?yōu)榱速u出有業(yè)績考核的某種風險較高的產(chǎn)品，可能會忽視你真實的風險承受能力粪滤，一味地說這款產(chǎn)品的好斧拍，就是不提他的風險有多大。
這樣做的結(jié)果往往就是杖小，你買了和你的需求不符或者風險不匹配的產(chǎn)品肆汹。
二，如何確定理財產(chǎn)品的真假予权？
看了上面的內(nèi)容昂勉，可能很多小伙伴被嚇得不輕：“原來銀行的理財產(chǎn)品有這么多坑啊扫腺！”
其實岗照，這只是冰山一角而已，還有更多的坑在等著我們跳笆环，我們要想不被套路就要學會辨別理財產(chǎn)品的真假攒至。
很簡單，凡是銀行的理財產(chǎn)品躁劣，必然會有產(chǎn)品說明書迫吐，還會有一個防偽編碼寫在合同里。
1账忘，仔細看產(chǎn)品合同書
正常情況下志膀，在理財產(chǎn)品說明書上會寫明理財產(chǎn)品管理人或者發(fā)行人，如果有疑問也可以找銀行理財經(jīng)理確認鳖擒。
如果是自營的理財產(chǎn)品溉浙，銀行會在產(chǎn)品的投資合同上加蓋銀行公章。
如果是代銷類產(chǎn)品蒋荚，理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)會在委托銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的投資合同上加蓋公章放航，銀行則會在匯款等業(yè)務(wù)憑證上加蓋公章。
2圆裕，不管名稱如何變广鳍，編碼格式都是統(tǒng)一的：14位編碼，大寫的C開頭吓妆，后面跟著13個數(shù)字赊时。
所以我們只需要把這個編碼輸入中國理財網(wǎng)，就可以查詢到產(chǎn)品的登記信息行拢，驗明真?zhèn)瘟恕?/p>
如果查不到祖秒，或者合同里壓根就沒有這個編碼，那銀行經(jīng)理給你推薦的100%不是該銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品舟奠，別被忽悠了竭缝。
理財就是理生活，凡事多想多看沼瘫，讓每一筆投資都投得明明白白抬纸。
