黑熊/文
要問近三年最火的民間理財產(chǎn)品是什么股囊。最火的莫過于P2P袜匿。這個爆發(fā)于的2013年的理財神器，以迅雷不及掩耳之勢占領(lǐng)個各大財經(jīng)版面稚疹。你信不居灯，就連廣場舞的大媽，都能關(guān)于P2P說出一個一二三來内狗」窒樱可想而知，P2P是有多火爆柳沙。
P2P理財收受到如此之多的追捧的根本原因岩灭，我認(rèn)為只有一個，那就是“收益誘人”赂鲤。相對于傳統(tǒng)的理財方式例如銀行理財產(chǎn)品4%~5%的收益噪径，P2P理財動不動10%~15%的收益率已經(jīng)完全碾壓了各大銀行理財產(chǎn)品，這個不必多說数初。
向來以“高收益”立足于市場的P2P理財找爱。在我看來，它根本就是“高風(fēng)險泡孩、低收益”的典型代表车摄。有些朋友可能會納悶心想：“黑熊，P2P那10%~15%的收益率仑鸥，還是低收益吮播？你沒有喝多吧！”其實我沒有喝多锈候，P2P理財?shù)牡拇_確是“低收益薄料、高風(fēng)險”的典型代表。理由如下：
點對點投資泵琳、風(fēng)險集中
P2P的名字來源摄职，就是人對人誊役，點對點的投資。也就是一個缺錢者谷市，通過P2P平臺發(fā)布信息蛔垢，之后有N個投資人把手上的余錢借給那個缺錢的人。這就是簡單的P2P運行的原理迫悠。這里面有一個比較隱秘的陷阱鹏漆。看似一個借款人的信用風(fēng)險（違約風(fēng)險）分散到了N個投資人身上创泄。但是艺玲，對于你這個單獨的個體來說，你是承擔(dān)這個借款人的所有風(fēng)險鞠抑。明白嗎饭聚？例如，你手上有3萬塊錢搁拙，在一個P2P平臺上投資秒梳。看見一個20萬額度的標(biāo)的箕速。你會怎么做酪碘？不用想，多數(shù)人盐茎，是直接把3萬塊錢兴垦，投入這一個標(biāo)的里面。所以庭呜，你承擔(dān)了這個借款項目的所有風(fēng)險滑进。
借款人信息，難辨真假
P2P理財募谎，歸根結(jié)底是一種債權(quán)產(chǎn)品。也就是投資者的錢阴汇，是借給了一個缺錢的人数冬。P2P平臺作為一個信息對接的角色所存在。類似于房地產(chǎn)的中介搀庶。實際上拐纱，P2P平臺是不承擔(dān)借款人的違約風(fēng)險的。那么問題來了哥倔，P2P平臺只收取中介費用秸架，并不承擔(dān)任何風(fēng)險，作為中介人咆蒿，出于它自身利益最大化會怎么做东抹？當(dāng)然蚂子，是盡量撮合雙方成交咯。至于缭黔，借款人的資質(zhì)到底如何食茎？多數(shù)是看P2P平臺自己的“良心”了。不太明白的看看某相親節(jié)目——XX勿擾馏谨。作為交友中介平臺别渔，只賺取中介費（收視率），然后找到“優(yōu)質(zhì)”女嘉賓惧互，再邀請男嘉賓來哎媚。撮合牽手下臺就行。中介費拿到手了喊儡。至于后面分不分抄伍，一點不關(guān)它的事兒。
收益和風(fēng)險管宵，極度不對等
?
前面說了兩點截珍，可以看出，P2P理財箩朴，對于理財者來說風(fēng)險比較集中岗喉，而且借款人的信息，不那么透明炸庞，真假難辨钱床。風(fēng)險比較高〔壕樱“這個我承認(rèn)查牌，高風(fēng)險、高收益嘛滥壕。P2P理財都是10%以上收益率纸颜。我還是愿意參與的∫镩伲”不少朋友心里這么想胁孙。
且慢。
P2P的高風(fēng)險称鳞，高到什么程度涮较，可能多數(shù)人并不清楚。據(jù)不完全統(tǒng)計冈止，全國P2P平臺至巔峰時期的3500家左右到2016年底狂票，至剩下了2500加左右。這個大概是10家平臺熙暴，就有3家平臺“消失”闺属。目前P2P平臺的“消失”方式慌盯，都是以資金斷裂或跑路呈現(xiàn)。而這就是真正的風(fēng)險——“本金的永久性損失”俗稱“血本無歸”屋剑。這就好比你有100萬润匙，平分投在10家平臺，每家投10萬唉匾。按照平均概率10家里面孕讳，有3家會“消失”。也就是說你的100萬巍膘，有可能損失30萬（本金的30%）厂财。
你冒著虧損30%的風(fēng)險，去賺15%的收益峡懈。這就是你口中的“高風(fēng)險璃饱、高收益”？如果是肪康，就只能說你太傻太天真荚恶。
所以，我從來都是對自己說磷支，P2P理財拿點小錢玩玩就行谒撼。想通過P2P理財實現(xiàn)長期的復(fù)利增值，就算了吧雾狈。額~今天真話說太多了廓潜。就先到這里吧。
